6 Requisitos Mínimos Necesarios Para un Préstamo Comercial

10
October 2019

Los requisitos de los préstamos comerciales difieren según el prestamista, el tipo de préstamo y tu negocio. Debes comenzar identificando posibles prestamistas tales como tu propio banco o cooperativa de crédito, o la administración de pequeños negocios de tu localidad. Después, es recomendable investigar qué tipo de documentación requieren cada una de las instituciones para saber cuál es la que más te conviene.

Te recomendamos comenzar tu investigación de entre tres a seis meses (o incluso un año) antes de que realmente necesites un préstamo, de ese modo tendrás tiempo suficiente para que reunir / preparar la documentación que necesitas. También tendrás tiempo suficiente para trabajar en mejorar tu puntuación de crédito y evaluar qué es lo que puedes ofrecer como garantía a la hora de solicitar tu préstamo. En términos generales, estas son las cosas que podrías necesitar para incrementar tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo comercial tradicional:

Excelente puntuación de crédito

Si eres dueño de un negocio pequeño, el banco generalmente revisará tu puntuación de crédito personal para determinar si aprueban el préstamo. Una puntuación de 720+ es el punto óptimo siempre y cuando tu crédito no esté sobrecargado.

Revisa tu puntuación y si es baja, comienza a repararla. Muchos empresarios y emprendedores confían en su crédito personal para lanzar su negocio y lo manejan así durante el primer par de años. Por lo tanto, no es raro que incurran en una deuda alta. Si en algún momento tuviste o has tenido problemas de crédito debido a problemas de salud u otros asuntos personales, es importante que tomes en cuenta que te tomará por lo menos un año reparar tu crédito para poder solicitar algún tipo de prestamos para negocio.

Garantía o “Colateral”

Cada acuerdo de préstamo es diferente, pero generalmente tu garantía va a exceder la cantidad de dinero que deseas pedir prestado. Esto se debe a que es poco probable que el prestamista pueda obtener el valor total de tu garantía cuando ésta se liquide; el valor de la garantía puede depreciar o el prestamista puede tener que aceptar un precio más bajo para liquidarlo rápidamente. Por lo tanto, tu préstamo de $70,000 puede requerir $100,000 en garantía de bienes raíces, por ejemplo. Si estás asegurando el préstamo con algo como un inventario, es probable que solamente puedas conseguir el 50% del valor real de tu inventario, es decir, un préstamo de $50,000 va a requerir como garantía por lo menos $100,000 en inventario. Estas cifras suponen que el negocio cuenta con un buen flujo de efectivo, y que es un negocio favorable. Si tu negocio es nuevo o está atravesando por dificultades financieras, tendrás que proporcionar más garantías para poder obtener el préstamo que requieres.

Un Plan de Negocio

Un plan de negocios bien escrito es parte esencial de tu paquete para solicitud de préstamo. Este plan de negocio deberá detallar cuál es tu mercado, la propuesta de valor de tu negocio y tu estrategia de crecimiento. Por medio del plan de negocio estás defendiendo el potencial de ganancias, el crecimiento estimado de tu negocio y la confiabilidad del mismo. Puedes obtener detalles completos sobre cómo escribir un plan de negocios aquí.

Documentación

Por lo general, los bancos desean ver los últimos tres a cinco años de las declaraciones de impuestos tanto personal como de tu negocio. Deberás crear (te recomendamos que lo haga tu contador) proyecciones financieras mensuales o trimestrales para el próximo año, proyecciones trimestrales y / o anuales para el plazo del préstamo. También deberás proporcionar tus estados de cuenta bancarios personales y comerciales de los últimos 12 meses previos a tu solicitud del préstamo.

Es posible también que el banco quiera ver tus licencias y registros comerciales, seguros, contratos de arrendamiento, artículos de incorporación, contratos de terceros (con proveedores o clientes), acuerdos de franquicia e información similar para valida mucha de la información antes mencionada. Te recomendamos tener esta documentación a la mano también.

Por último, deberás presentar un comprobante de garantía que demuestre que posees los bienes que entregarás como garantía para pagar el préstamo. La documentación podría incluir títulos, contratos, escrituras y recibos. El banco también puede solicitar pruebas de valoración, como la cobertura del seguro.

Un Negocio Establecido

Los préstamos bancarios tradicionales rara vez serán aprobados si tu negocio abrió hace menos de un año. Toma tiempo establecer un historial de crédito que pueda convencer a los prestamistas de que tu negocio tiene una buena oportunidad de triunfar.

Adicional a esto, los bancos tienden a no prestar dinero a los pequeños negocios que trabajan en industrias que pueden ser consideradas de alto riesgo. Industrias como la restaurantera, servicios de citas para adultos, suplementos nutricionales y hospitalidad, tienden a ser más complicadas a la hora de pedir un préstamo ya que pueden considerarse volátiles y tienen un elevado porcentaje de cancelaciones / devolución de productos. Si tuviste dificultad para obtener una cuenta bancaria para tu negocio, es muy probable que también tengas dificultad para obtener un préstamo bancario tradicional.

Un Golpe De Suerte

No importa lo maravilloso que sea tu plan de negocios y tu puntuación de crédito, aun así, es probable que enfrentes dificultades para conseguir capital de trabajo de los bancos. El proceso de solicitud es complejo y exigente, los requisitos son estrictos y a los bancos no les emociona tener que conceder préstamos a empresarios y pequeños negocios. Es posible que no tengas el tiempo, los conocimientos, la paciencia o el historial de crédito necesario para calificar para tener acceso a las mismas opciones de financiamiento que las grandes empresas. Para eso estamos aquí.

Inclusive, si no cumples con los requisitos para un préstamo tradicional o si necesitas financiación inmediata, en un mes o dos, que es lo que normalmente se requiere para procesar un préstamo bancario, aun tienes opciones. Los prestamistas alternativos ofrecen productos de financiación innovadores que han sido diseñados específicamente para satisfacer las necesidades de los pequeños negocios. 

La forma más fácil de encontrar un prestamista alternativo es solicitando una precalificación de One Park Financial, quien luego te brinda acceso a un experto en financiación que puede analizar las necesidades y opciones de tu negocio para determinar qué tipo de financiamiento es el que mejor satisface tus necesidades.