Pregúntale a un Especialista en Prestamos: 8 Consejos Antes de Solicitar Financiamiento para Pequeños Negocios

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December 2019

Un especialista en préstamos para pequeños negocios puede ayudarte a determinar el nivel de riesgo que un banco asumiría al aprobar tu préstamo. Es bien sabido que las instituciones financieras buscan reducir su riesgo tanto como sea posible y es donde entra un especialista en préstamos. Su análisis va mucho más allá de simplemente revisar tu historial de crédito. Ellos analizan muchos aspectos de tus finanzas y actividades comerciales para determinar si tu solicitud de préstamo esta armada de forma que refleje todo lo que los bancos quieren ver.

La realidad es que los expertos en préstamos (conocidos como underwriters) han visto y escuchado todo, así que evita perder el tiempo enviando proyecciones financieras falsas, extractos bancarios sin respaldo o planes de negocio inconsistentes e insustanciales. Es mucho mejor que solicites programas de financiamiento cuyos requisitos puedas cumplir a intentar engañar a un experto en finanzas. Debes tener en cuenta que a veces es posible también calificar legítimamente para un préstamo empresarial y aun así ser rechazado por el simple hecho de no completar un informe o no saber exactamente lo que busca un prestamista. Quédate con nosotros y aprende cómo evitar errores que pueden hacer que un especialista en préstamos de negocio decida que representas un gran riesgo.

Asegúrate de tener tus Informes Están en Orden


Si tu negocio en Estados Unidos es una compañía de responsabilidad limitada, una corporación o una corporación sin fines de lucro, tienes la obligación legal de reportar ante el Secretario de Estado un Informe o reporte anual. Este es un reporte informativo que garantiza que la información básica sobre tu negocio se mantenga actualizada y disponible para el público. El envío de este informe ayuda a mantener tu negocio en "buen estado" con esta secretaria. Si no envías tu informe a tiempo, tu negocio tendrá un estado de “cuenta delinquida" hasta que se presente una declaración para aclarar y cambiar el estatus. 


Consejo Profesional #1

Los financiadores examinan el estatus civil de una empresa ya que los propietarios de dichos negocios a menudo comienzan a omitir la radicación de dicho reporte ante el estado cuando van a disolver una compañía. Por lo tanto, a los ojos del asesor en préstamos, el que tu negocio no esté en buen al día en esto indica que podría estar por quebrar o en medio de proceso de cambio de tipo de entidad.


Consejo Profesional #2

Si tu negocio es de propiedad exclusiva, deberas tener una cuenta bancaria comercial o de empresa; y posiblemente un registro de “Doing Business As” (DBA), este último, deberá estar en regla. Un registro DBA (nombre ficticio) permite que un negocio opere bajo un nombre diferente al nombre del dueño. Es fácil para un propietario único ocupado olvidarse de renovar su DBA, así que revisa la base de datos de licencias de tu estado para asegurar que tu DBA no haya expirado.

Estados de Cuenta Bancaria y Tendencias de Ingresos


La mayoría de los financiadores analizarán las tendencias de ingresos de tu negocio y podrían solicitar extractos bancarios que reflejen los últimos 3 a 6 meses de movimientos bancarios de tu negocio. Si necesitas obtener esta documentación de tu banco posiblemente demore un poco por lo que te recomendamos hacer tu solicitud con anticipación.


Consejo Profesional #3

Para los dueños de negocios de temporada será indispensable tener por lo menos dos años de estados de cuenta bancarios que muestren el estado y salud financiera de tu negocio. Esto sin duda te dará una ventaja ya que el asegurador podrá ver cómo manejas los altibajos de tus ciclos comerciales. 


Consejo Profesional #4

Las personas están acostumbradas a usar ID táctil o contraseñas almacenadas para iniciar sesión en su cuenta bancaria. Procura tener a mano tu usuario y contraseñas de todas tus cuentas para poder acceder sin problema. El no poder recordar cómo acceder a tus cuentas puede retrasar el proceso de aprobación.

Tener Suficientes Pruebas de Identidad


Cuanta más documentación puedas proporcionar más fácil será verificar la validez del negocio y la titularidad que tienes sobre el mismo. Entre los documentos que quizá tengas que proporcionar se incluyen: documentos del IRS / Carta EIN, Informe anual, K1, Anexo C, Declaraciones de Impuestos y otros documentos relacionados con la entidad que tengas disponibles.


Consejo Profesional #5

Si tu préstamo requiere una garantía, también tendrás que proporcionar prueba de titularidad de la propiedad. Ya sea edificios u otros bienes que estés utilizando como garantía.

Fondos Insuficientes, Tarifas y Protección contra Sobregiros


Los sobregiros en tu cuenta bancaria comercial perjudicarán tu calificación general con cualquier financiador ya que es un indicador de mala administración del dinero en tu negocio. Tener entre uno y tres sobregiros por mes levanta una bandera en tu archivo y el asesor de préstamos tendría que volver a analizar toda la documentación. Si tienes más de cuatro sobregiros se volverá muy difícil asegurar un préstamo; con cinco o más sobregiros por mes se vuelve casi imposible ya que es extremadamente riesgoso para cualquier financiador considerar tu solicitud.

Es probable que un asesor considere múltiples sobregiros como un indicativo de que la compañía carece de dinero en efectivo y que está buscando conseguir fondos para llegar al siguiente mes. Y para los pequeños negocios los cargos por sobregiro que promedian entre $27 y $35 por cheque rebotado por el banco, teniendo como consecuencia un hoyo financiero sin salida.


Consejo Profesional #6

Si sabes que utilizas mucho el efectivo en tu cuenta, el programa de protección contra sobregiros de tu banco puede ser de gran ayuda (FlexiCuenta para aquellos en Puerto Rico). Con la protección contra sobregiros, tu cuenta corriente de negocios se vinculará a otra cuenta como tu cuenta de ahorro comercial o tu línea de crédito comercial. De este modo, Si no tienes fondos suficientes en tu cuenta corriente, el dinero en la cuenta vinculada se transfiere automáticamente y se utiliza para pagar los cheques que hayas emitido

Procura Estar al Día Con el Alquiler


Esto aplica a cualquier negocio de alquiler o cualquier negocio que cuente con una o más locaciones físicas. Los aseguradores verificarán que vayas al corriente con la renta del inmueble para asegurarse que puedas cumplir con tus obligaciones básicas. Estar atrasado en el pago de la renta es indicio de un negocio que está buscando financiación para evitar ser desalojado del lugar donde operan. Algo que no es visto con buenos ojos ni por el experto en préstamos, ni por los bancos.


Consejo Profesional #7

Procura mantenerte al día con todas las facturas antes de buscar financiación comercial. Incluso si te aprueban un préstamo cuando debes el alquiler, corres el riesgo de endeudarte más de lo que ya estas. Si, es cierto que un préstamo puede salvar a un negocio que esta tenido dificultades, pero también es cierto que hay problemas que no se resuelven con dinero, este es el caso prestamos financieras adicionales. Sé realista sobre la salud financiera de tu negocio y actúa con base en eso.

Debes Tener Referencias


Tus referencias pueden ser líderes de la comunidad, otros dueños de negocios, amigos o familiares. No se divulgará ningún tipo de información personal sobre tu negocio o el financiamiento que buscas, así que no dudes en preguntar a las personas que te conocen y que están dispuestas a hablar bien de ti. Si puedes usarlos como referencia, hazlo.


Consejo profesional #8

Cuando no tengas la documentación y el historial de crédito limpio requerido para obtener la aprobación de un préstamo tradicional, considera tomar ventaja de las opciones con requisitos menos estrictos. Una de las maneras más fáciles de encontrar un prestamista alternativo es solicitando ser pre-aprobado por One Park Financial, lo cual te permite acceso a un experto en financiación que puede evaluar cuáles son las necesidades de tu negocio y las opciones disponibles para determinar qué tipo de financiamiento mejor satisface tus necesidades.