Adelantos Comerciales en Efectivo (MCA) ¿Proporcionan Efectivo Rápido para Negocios?

13
November 2019

¿Los Adelantos Comerciales en Efectivo (MCA) Proporcionan Efectivo Rápido para Negocios?

En el mundo de los negocios hay dos cosas que no esperan; las oportunidades y tampoco las cuentas por pagar. Por lo mismo, a veces es necesaria una inyección rápida de fondos, y los adelantos de efectivo comercial (MCA) son una de las formas más rápidas y efectivas de hacer que eso suceda.

¿Por qué? Simple, un ACM no es un préstamo; es un adelanto que es otorgado basado en la proyección de ingresos que espera recibir un negocio. El proceso de solicitud es rápido y los requisitos de calificación no son tan complejos como los préstamos bancarios tradicionales. Usualmente, el dueño de un negocio no necesita tener un excelente historial de crédito para ser aprobado para una MCA. Por lo general tampoco necesita proveer una garantía para asegurar el financiamiento.

La aprobación de este tipo de financiamiento se basa en la cantidad de dinero promedio que un negocio esté generando. Además, ya que la puntuación de crédito no es tan relevante en este caso, los adelantos en efectivo para comerciantes son una manera para que los pequeños negocios accedan rápidamente financiación, incluso si el propietario del negocio no tiene una excelente puntuación de crédito. 

Debes saber que no necesitas ser un comerciante para obtener un adelanto de efectivo comercial: si tienes una cuenta bancaria comercial, eres elegible. Tan simple como eso.  

¿Cómo funcionan los adelantos de efectivo para comerciantes?

El dinero de un préstamo bancario puede no estar disponible para su uso inclusive un mes posterior a ser aprobado por la institución bancaria, esto según un estudio realizado por Harvard Business School. Por otro lado, los préstamos de MCA depositan los fondos en la cuenta del dueño del negocio en un plazo de 72 horas.

Poco después de que aprueben y acepten tu oferta, una compañía de financiamiento deposita una cantidad global en tu cuenta comercial. Esta suma es un adelanto sobre tus ingresos futuros. Se paga mediante deducciones automáticas basado en un porcentaje establecido de tus ingresos y los pagos se retiran directamente de tu cuenta comercial.

Por ejemplo, si el porcentaje establecido es del 10%, y los ingresos del día suman un total de $500, la cantidad de reembolso para ese día es de $50. Otro día, cuando los ingresos son de $1,500, la cantidad de reembolso sería de $150. Los fondos se retiran automáticamente hasta que el adelanto, y cualquier tarifa sea devuelto en su totalidad. Debes tener en cuenta que los adelantos de efectivo para comerciantes tienen tarifas más altas que los intereses que pagarías con un préstamo bancario típico.

¿Cómo puede un adelanto de efectivo para comerciantes ayudarme a crecer mi negocio?

La razón principal es simple; los adelantos de efectivo para comerciantes te brindan acceso rápido a efectivo para tu empresa. También son más fáciles y accesibles para los dueños de negocios pequeño.   Según la Encuesta de Crédito para Pequeños Negocios (SBCS) de 2017 llevada a cabo por los bancos de la Reserva Federal; el 79% de los que solicitaron un adelanto de efectivo para comerciantes fueron aprobados, en comparación con el 62% de los que solicitaron un préstamo comercial.

Y aunque el dinero de un préstamo bancario puede no estar disponible durante un mes o más, los fondos MCA normalmente se depositan en la cuenta del dueño del negocio en un plazo de 72 horas. Esto significa tener acceso a fondos y efectivo para poder invertir en tu negocio y escalar más rápidamente sin correr el riesgo de perder oportunidades que de otro modo deberías pasar de largo.

Otra razón por la que los MCA convienen más que un préstamo bancario tradicional es que son flexibles ya que lo que estás reembolsando en el préstamo, es únicamente la base de un porcentaje previamente establecido de los ingresos reales del día, no tus ingresos proyectados como pasa en otro tipo de esquemas de financiamiento para negocios. La cantidad del pago siempre se alineará con el flujo de caja de tu negocio. Pagarás menos durante los períodos lentos y te pondrás al día al pagar más durante los períodos de gran volumen. En cambio, con un préstamo tradicional, los pagos son fijos y pueden llegar a ser difíciles de pagar durante los ciclos comerciales lentos.

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