6 Opciones de Capital de Trabajo Para Empresas este 2022

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May 2022

Si tienes una pequeña empresa, debes de saber que las ganancias no se obtienen de inmediato. Esto puede hacer que los gastos diarios sean difíciles de mantener. Pero con un préstamo de capital de trabajo rápido o fondo de maniobra, puedes obtener el impulso que necesitas para pagar las facturas necesarias sin tener que perder un porcentaje de tu propia empresa.

Para encontrar la mejor manera de expandir tus operaciones, te proporcionamos nuestras 6 mejores opciones de capital de trabajo rápido que debes considerar.

¿Qué es un Préstamo de Capital de Trabajo?

En caso de que no lo sepas, un préstamo de capital de trabajo es un préstamo que cualquier empresa puede tomar para financiar sus operaciones diarias. Estos préstamos proporcionan capital de trabajo para cubrir las necesidades operativas a corto plazo, por lo que no es necesario recurrir a la compra de activos e inversiones a largo plazo.

¿Cómo Puede el Capital de Trabajo Beneficiar tus Operaciones?

Estos tipos de préstamos están destinados a ayudar a tu negocio a corto plazo, para que puedas hacer crecer tus activos diarios y tener acceso a efectivo cuando más lo necesites. Puedes usar el capital de trabajo para contratar más personal, asegurarte de que la nómina esté cubierta, cubrir los costos de mantenimiento o reparaciones, agregar inventario o incluso mantener las operaciones cuando tu negocio está en temporada baja, por mencionar solo algunas cosas.

¿Cuánto Capital de Trabajo Necesitas?

La cantidad de capital de trabajo que necesites va a depender del tipo de negocio que tengas, el ciclo operativo en el que se encuentre y los objetivos de crecimiento de la empresa.

El capital de trabajo se calcula como activo circulante o pasivo circulante. Puedes encontrarlos en tu hoja de balance.. Los activos corrientes pueden incluir efectivo, cuentas por cobrar, valores negociables y otros activos líquidos. Los pasivos corrientes son las obligaciones financieras que tienes que pagar dentro de un año, como impuestos sobre la renta, deudas a corto plazo y/o cuentas por pagar.

Nuestras Opciones para Capital de Trabajo:

1. En línea:

Ahora puedes encontrar financiamiento rápido para pequeñas empresas en línea fácilmente, más que nunca. Los financiadores en línea prácticamente siempre serán tu fuente de financiación más rápida, y una vez que aceptas una oferta, puedes recibir fondos dentro de dos días hábiles o menos. Al elegir el financiador adecuado, puedes esperar un proceso de solicitud de préstamo simplificado, con requisitos de historial de crédito más flexibles que los impuestos por grandes bancos.

Una buena manera de asegurarse de que tu financiador sea bueno, es verificando las reseñas y puntajes de la compañía en Better Business Bureau, y también asegúrate de que tengan una dirección real en el país donde vives.

Además, la forma más fácil de encontrar un financiador alternativo es obtener la pre-calificación con One Park Financial, que te brinda acceso a una red de más de 30 financiadores y expertos en financiamiento que te ayudarán a clasificar rápidamente tus opciones.

2. Peer-to-peer:

Si tienes un historial crediticio sólido de 700 o más, puedes probar la financiación entre pares. Estas plataformas conectan a los propietarios de pequeñas empresas con financiadores, como inversores individuales, administradores de fondos de cobertura o bancos de inversión.

Sin embargo, es importante mencionar que, si bien la mayoría de estas plataformas brindan financiamiento más rápido que los bancos tradicionales, debes consultar las preguntas frecuentes y los términos. La velocidad de una oferta individual dependerá de dónde se origine, y si se trata de un gran banco de inversión, es poco probable que veas una disponibilidad de efectivo rápida.

3. Micro-préstamos:

Al igual que entre pares, la velocidad de este método depende de quién ofrece el préstamo. Estos préstamos están diseñados para hasta $50,000. Muchos microcréditos pueden ser organizaciones comunitarias, organizaciones sin fines de lucro más grandes, inversionistas individuales o empresas (que van desde pequeñas a grandes corporaciones).

Estos préstamos pueden venir con una oferta de consultoría gratuita para propietarios de pequeñas empresas, a menudo de ejecutivos de empresas jubilados o consultores financieros. Esta no es la mejor opción para los dueños de negocios que necesitan un acceso rápido a los fondos, pero suele ser una opción muy accesible.

4. Préstamos personales:

Un préstamo personal es la forma más rápida de acceder a la financiación, ya que es poco probable que un familiar o amigo insista en revisar tu historial crediticio antes de otorgar un préstamo. No obstante, todos hemos escuchado historias de terror sobre relaciones familiares o amistades que se arruinaron debido a préstamos impagos. A menudo es preferible elegir otra opción de financiación.

5. Factoraje financiero (o factoring):

No es raro que las pequeñas empresas esperen de 30 a 90 días para que se paguen las facturas. Cuando el negocio es lento, esas facturas impagas pueden causar importantes problemas de flujo de caja. Un préstamo de financiamiento de cuentas por cobrar proporciona acceso acelerado a los fondos. Hay dos opciones para el factoring: un préstamo de factoraje y un préstamo de descuento.

Con el factoraje, el financiador le da al prestatario una parte del monto adeudado en las facturas. Luego, el financiador cobra el monto total de la factura, más las tarifas y los intereses. Con el descuento de facturas, el financiador presta al propietario de la empresa un porcentaje de la factura, pero el propietario de la empresa es responsable de cobrar el pago y devolver el préstamo junto con las tarifas y los intereses.

Obtén más información sobre el factoraje financiero (o factoring) y sí es la opción correcta para su pequeña empresa.

6. Adelantos en efectivo para comerciantes (MCA):

Esta es una opción particularmente excelente para el propietario de una pequeña empresa que necesita una inyección rápida de fondos. Por lo general, es fácil calificar para los adelantos en efectivo de comerciantes, ya que no necesitas un historial crediticio perfecto. Por lo general, todo lo que necesitas es una cuenta bancaria comercial.

Un MCA es un anticipo de dinero que ganarás en el futuro. Una vez recibido, pagas el anticipo a través de un porcentaje fijo de los ingresos diarios o semanales. Para las pequeñas empresas que ven transacciones diarias, como restaurantes o tiendas, esto puede proporcionar una manera fácil de acceder a los fondos. con rapidez. Los financiadores observarán una empresa y sus recibos para determinar si aprueban el anticipo, por lo que los propietarios de pequeñas empresas con calificaciones crediticias bajas a menudo pueden obtener la aprobación para un anticipo de efectivo para comerciantes.

Según una Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas (SBCS) reciente realizada por los Bancos de la Reserva Federal, el 79 % de los que solicitaron un anticipo de efectivo comercial fueron aprobados, en comparación con el 62 % de los solicitantes de un préstamo comercial. Además, el informe de SBCS encontró que las posibilidades de ser aprobado para un MCA por un financiador en línea eran significativamente más altas que obtener la aprobación de un préstamo de un banco o cooperativa de crédito.

Y aunque es posible que el dinero de un préstamo bancario no esté disponible durante un mes o más, según un estudio de Harvard Business School, los fondos de MCA generalmente se depositan en la cuenta del propietario del negocio dentro de las 72 horas.

¿Cómo puedes acceder fácilmente a la financiación de pequeñas empresas?

Conseguir un préstamo comercial que te ayudará en tus operaciones diarias nunca ha sido tan fácil. ¡Con One Park Financial, puedes pre-calificar en sólo tres minutos! Todo lo que necesitas demostrar es que tu empresa ha estado funcionando durante al menos tres meses y ha obtenido al menos $7,500 en ingresos brutos mensuales.

¿Listo para comenzar? Completa nuestro formulario y uno de nuestros expertos en financiamiento encontrará la mejor opción para ti y tu negocio!