Tipos de capital de trabajo para empresas este 2022

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May 2022

Si tienes una pequeña empresa, sabes que las ganancias para tu negocio no son inmediatas. No tener suficientes ganancias puede hacer que los gastos diarios sean difíciles de mantener. Con un préstamo de capital de trabajo rápido, puedes obtener el impulso que necesitas para pagar las facturas necesarias sin perder un porcentaje de tu propia empresa.

Compara opciones de financistas en línea para encontrar la mejor manera de cubrir algunos de tus gastos y expandir tus operaciones. A continuación te proporcionamos nuestros seis principales préstamos de capital de trabajo. Pero primero, aprenderemos qué es un préstamo de capital de trabajo y cómo puede beneficiar a una pequeña empresa.

¿Qué son los préstamos de capital de trabajo?

Los créditos para capital de trabajo son financiamiento a corto plazo que se utiliza para pagar los gastos comerciales regulares, incluidos el alquiler, salarios, servicios públicos y compras de inventario. Los préstamos de capital de trabajo no son adecuados para gastos a largo plazo, pero pueden ayudar a las empresas a administrar los costos operativos y el flujo de efectivo estable. Los adelantos en efectivo , las líneas de crédito, los préstamos de la SBA y el factoring son algunas de las formas en que las empresas pueden obtener préstamos para capital de trabajo.

¿Cómo beneficia el capital de trabajo a una empresa?

Las líneas de crédito de capital de trabajo para pequeños negocios están destinadas a ayudar a tu negocio en el corto plazo. Por ejemplo si buscas hacer crecer tus activos diarios y tener acceso a efectivo inmediato es una excelente opción. Puedes utilizar una línea de crédito para capital de trabajo de las siguientes formas:

  • Para contratar más personal.

  • Asegurarte de que la nómina esté cubierta.

  • Cubrir costos de mantenimiento o reparaciones.

  • Agregar inventario o incluso mantener las operaciones cuando tu negocio está en temporada baja.

Esto por mencionar sólo algunas razones por las cuales tu empresa pueda necesitar de capital de trabajo.

¿Cuánto capital de trabajo necesitas?

El tamaño de tu línea de crédito de capital de trabajo puede depender de varias cosas, como el tipo de negocio, el ciclo operativo y las metas de crecimiento de una empresa. Pero, como regla general, no debe exceder el 10% de los ingresos de tu empresa. Para comprender cuánto capital de trabajo actual tiene tu empresa, puedes aplicar el siguiente cálculo del capital de trabajo:

Capital de Trabajo = Activo Circulante - Pasivo Circulante.

Por ejemplo, si el balance de tu empresa es 500,000 en activos corrientes totales y 300,000 en pasivos corrientes totales, tu capital de trabajo es 200,000 (Activos - Pasivos).

Los activos circulantes incluyen efectivo, cuentas por cobrar, valores negociables y otros activos líquidos. Los pasivos corrientes son las obligaciones financieras que tienen que vencer dentro de un año, como impuestos sobre la renta, deudas a corto plazo y cuentas por pagar.

Fuentes de financiamiento para aumentar tu capital de trabajo

Algunas de las opciones de líneas de crédito o préstamos en línea para aumentar tu capital de trabajo son las siguientes:

1. Líneas de crédito en línea

Ahora puedes encontrar financiamiento en línea para pequeñas empresas. Las financiadoras en línea prácticamente siempre serán tu fuente de financiamiento más rápida. Una vez que se concreta un acuerdo. y aceptas una oferta, puedes recibir fondos dentro de dos días hábiles o hasta menos. Al elegir el financiador adecuado, puedes esperar un proceso de solicitud de préstamo simplificado, con requisitos de historial de crédito más flexibles que los que los grandes bancos ofrecen.

Una buena manera de asegurarse que tu financiador en línea sea bueno, es verificando reseñas y puntajes de la compañía en Better Business Bureau. Otra forma fácil de encontrar un financiador alternativo es ver si pre calificas para los programas de capital de trabajo para pequeños negocios de One Park Financial. Lo puedes hacer en línea revisando nuestro formulario de pre calificación. Una vez que accedas podrás tener acceso a una red de más de 30 financistas y expertos en financiamiento que te ayudarán a clasificar rápidamente tus opciones.

2. Peer-to-peer

Si tienes un historial crediticio sólido de 700 o más, puedes probar la financiación peer-to-peer. Estas plataformas conectan a dueños de pequeñas empresas con financistas, como inversores individuales, administradores de fondos de cobertura o bancos de inversión.

Sin embargo, es importante mencionar que, si bien la mayoría de estas plataformas brindan financiamiento más rápido que los bancos tradicionales, debes consultar las preguntas frecuentes y los términos que proponen. La velocidad de una oferta individual dependerá de dónde se origine, y si se trata de un gran banco de inversión, es poco probable que veas una disponibilidad de efectivo rápida.

3. Micro-préstamos

Estos préstamos están diseñados para ofrecer hasta $50,000 de capital de trabajo para pequeños negocios. Sin embargo la rapidez en que puedas accederlo va a depender del financista. Los microcréditos ser pueden acceder a través de organizaciones comunitarias, organizaciones sin fines de lucro más grandes, inversionistas individuales o empresas (que van desde pequeñas a grandes corporaciones).

Estos préstamos pueden venir con una oferta de consultoría gratuita para dueños de pequeñas empresas, a menudo de ejecutivos de empresas jubilados o consultores financieros. Esta no es la mejor opción para los dueños de negocios que necesitan un acceso rápido a los fondos, pero suele ser una opción muy accesible.

4. Préstamos personales

Los préstamos personales son préstamos que deben pagarse en pagos mensuales fijos durante meses o años. Por lo general, no están garantizados, lo que significa que no requieren garantía. Pedir un préstamo personal para cubrir los gastos comerciales pone en riesgo tu crédito personal si no paga el préstamo.

Los préstamos personales suelen ser más fáciles de obtener, pero pueden ser menos rentables para los empresarios experimentados. Tanto los préstamos personales como los comerciales tienen ventajas y desventajas, así que evalúa tus opciones y conoce las alternativas antes de pedir dinero prestado para tu empresa.

5. Factoraje financiero (o factoring):

No es raro que las pequeñas empresas esperen de 30 a 90 días para que se paguen las facturas. Cuando el negocio es lento, esas facturas impagas pueden causar importantes problemas de flujo de caja. Un préstamo de financiamiento de cuentas por cobrar proporciona acceso acelerado a los fondos. Hay dos opciones para el factoring: un préstamo de factoraje y un préstamo de descuento.

Con el factoraje, el financiador le da al prestatario una parte del monto adeudado en las facturas. Luego, el financiador cobra el monto total de la factura, más las tarifas y los intereses. Con el descuento de facturas, el financiador presta al propietario de la empresa un porcentaje de la factura, pero el propietario de la empresa es responsable de cobrar el pago y devolver el préstamo junto con las tarifas y los intereses.

Obtén más información sobre el factoraje financiero (o factoring) y sí es la opción correcta para su pequeña empresa.

6. Adelantos de efectivo

Esta es una opción particularmente excelente para los dueños de pequeñas empresas en necesidad de una inyección rápida de fondos. Por lo general, es fácil calificar para un adelantos de efectivo, ya que no necesitas un historial crediticio perfecto.

Un MCA es un anticipo de dinero que ganarás en el futuro. Una vez recibido, pagas el adelanto a través de un porcentaje fijo de los ingresos diarios o semanales de tu negocio. Para las pequeñas empresas que ven transacciones diarias, como restaurantes o tiendas, esto puede proporcionar una manera fácil de acceder a los fondos con rapidez. Los financistas se concentran en observar a tu empresa y sus ganancias para determinar si tu negocio aplica para un adelanto de efectivo.

Según una Encuesta de Crédito para Pequeñas Empresas (SBCS por sus siglas en inglés) las posibilidades de ser aprobado para un adelanto de efectivo en línea son significativamente más altas que obtener la aprobación de un préstamo tradicional de un banco o una cooperativa de crédito. Si quieres profundizar más sobre el tema revisa ¿Qué son los adelantos de efectivo y cómo funcionan?

¿Cómo aplicar por capital de trabajo hoy mismo?

Conseguir capital de trabajo para tu negocio te ayudará en tus operaciones o hasta te puede ayudar a finalmente dar ese salto para impulsar tu negocio. Como te comentamos anteriormente ¡Con One Park Financial, puedes ver si pre calificas para capital de trabajo inmediato. Todo lo que necesitas es demostrar que tu empresa ha estado abierta durante al menos tres meses y que obtienes ingresos brutos mensuales de al menos $7,500.

¿Quieres comenzar hoy? Completa nuestro formulario y uno de nuestros expertos en financiamiento te ayudará a encontrar la mejor opción para ti y tu negocio!

Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.