Capital de Trabajo Rápido: Las 6 Mejores Opciones de 2019

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October 2019

Acabas de identificar una oportunidad de negocio increíble, pero necesitas un pequeño impulso económico para poder financiar materiales y equipos para este proyecto nuevo. O posiblemente, solo necesitas más inventario y/o personal para aprovechar la temporada navideña al máximo.

Cualquiera que sea tu razón, el mundo de los negocios se mueve con demasiada rapidez. Por lo tanto, no puedes poner todo en modo de espera durante el tiempo que toma la aprobación de un préstamo tradicional por un banco. Necesitas financiación rápidamente y nosotros te diremos donde conseguirla:

En línea


Hoy en día, es común que los dueños de pequeños negocios están busquen en línea acceso acelerado y financiamiento rápido para su negocio. Es tan simple como buscar, encontrar y elegir el financiador adecuado, y podrás esperar un proceso de solicitud de préstamo simplificado, con requisitos de historial de crédito más flexibles que los que imponen los grandes bancos. ¿Cómo puedes encontrar el financiador adecuado? Revisa las reseñas para ver la puntuación del Better Business Bureau de la compañía, y asegúrate que tengan una dirección real en el país donde resides. O consigue la ayuda de un experto. La manera más fácil de encontrar un prestamista alternativo es solicitando una precalificación de One Park Financial, quienes te brindaran acceso a una red de más de 30 financiadores y a un experto en financiamiento quien te ayudará a clasificar rápidamente tus opciones. Los prestamistas en línea siempre van a ser tu fuente de financiación más rápida. Una vez que aceptas una oferta, puedes recibir fondos dentro de dos días hábiles o en un plazo máximo de 72 horas.

De igual a igual


Si tienes un sólido historial de crédito (más de 600), puedes investigar los préstamos "de igual a igual". Estas plataformas conectan a los dueños de pequeños negocios con financiadores como inversores individuales, gestores de fondos de cobertura o bancos de inversión. Y aunque la mayoría de estas plataformas ofrecen financiación más rápido que los bancos tradicionales, deberías consultar la sección de Preguntas Frecuentes y los términos y condiciones de cada uno de ellos. La rapidez de una oferta individual dependerá de dónde se origine - si se trata de un gran banco de inversión, es poco probable que puedas contar con una rápida disponibilidad de efectivo.

Microprestamos


Este tipo de préstamos por lo regular ofrecen hasta $50,000 en fondos. Es posible que puedan conseguirle capital de trabajo con bastante rapidez, pero esto dependerá de quién sea el que esté ofreciendo el préstamo. Muchos micro-créditos son ofrecidos por organizaciones de base comunitaria, o por organizaciones sin fines de lucro de mayor tamaño. Algunos son financiados por inversores individuales o por compañías (que van desde pequeñas hasta grandes corporaciones). Estos préstamos pueden venir con una oferta de consultoría gratuita a los propietarios de pequeños negocios, a menudo por ejecutivos de negocios retirados o por consultores financieros. No es la mejor opción para los propietarios de negocios que necesitan acceso super rápido a los fondos, pero por lo general es una opción muy asequible.

Préstamos personales


Obviamente, esta es la manera más rápida de acceder a la financiación y es poco probable que un familiar o amigo insista en revisar su historial de crédito antes de otorgarte un préstamo. Sin embargo, todos hemos escuchado las historias de horror de las relaciones familiares, o amistades que se arruinaron debido a los préstamos sin pagar. A menudo es preferible dejar esta como última opción de financiación.

Existen Opciones de Financiación Más Rápidas


Muchos de nosotros pensamos en la financiación como una opción limitada. Solicitas un préstamo. Si te aceptan el préstamo, firmas un montón de garantías y pagas el préstamo en unos pocos años. Si te rechazan, simplemente no te financian. Sin embargo, debes saber que existe un mundo de nuevas posibilidades para que los dueños de pequeños negocios pueden obtener financiamiento y puedan acceder a capital de trabajo para su empresa.

Financiación de Facturas/Factoraje


No es raro que las pequeñas empresas tengan que esperar de 30 a 90 días para que sus facturas sean pagadas. Cuando el negocio está lento, esas facturas no pagadas pueden causar problemas significativos de flujo de efectivo. Un préstamo de financiación de facturas proporciona acceso rápido a fondos que te ayudaran a resolver ese tipo de problemas.

Existen dos opciones para la financiación de facturas: un préstamo de factoraje y un préstamo de descuento. Con el factoraje, el prestamista financia al prestatario con una parte del monto adeudado en las facturas. El prestamista entonces cobra el monto total de la factura, más los cargos e intereses. Con el descuento de facturas, el financiador le presta al dueño del negocio un porcentaje de la factura, pero el dueño del negocio es responsable de cobrar el pago y de devolver el préstamo junto con los honorarios e intereses.

Adelantos de Efectivo para Comerciantes (MCA)


Estos son tal y como su nombre indica, un adelanto sobre el dinero que ganarás en el futuro. El adelanto se reembolsa mediante un porcentaje fijo de los ingresos diarios o semanales. Para las pequeñas empresas que funcionan con transacciones diarias, como restaurantes o tiendas, esto puede proporcionar una manera fácil de acceder rápidamente a la financiación. Los prestamistas examinan los recibos de los negocios para determinar si aprueban o no el adelanto, de modo que los dueños de pequeños negocios con bajas calificaciones de crédito a menudo pueden obtener la aprobación para un Adelanto de Efectivo para Comerciantes.

De acuerdo con una reciente Encuesta de Crédito para Pequeños Negocios (SBCS) realizada por los Bancos de la Reserva Federal, el 79% de los que solicitaron un adelanto en efectivo para comerciantes fueron aprobados, en comparación con el 62% de los que solicitaron un préstamo comercial. Además, el informe de SBCS encontró que las posibilidades de ser aprobado para una MCA por un prestamista en línea eran significativamente mayores que las de obtener la aprobación de un préstamo de un banco o cooperativa de crédito. Y aunque el dinero de un préstamo bancario puede no estar disponible durante un mes o más, según un estudio de la Harvard Business School, los fondos de la MCA normalmente se depositan en la cuenta del dueño del negocio en un plazo de 72 horas.

Debes tener en cuenta que puede ser difícil entender un contrato de MCA, incluso para aquellos que están familiarizados con la terminología de financiación estándar. Es fundamental entender cómo se paga el préstamo, a cuanto asciende el porcentaje de ventas en dinero real, las tasas de factor y la cantidad total que realmente se debe (cantidad de recibos comprados).

Para obtener ayuda para calcular los números y entender tus opciones, puede recurrir a One Park Financial. Los expertos en pequeños negocios de la compañía te guiarán a través del proceso de financiación. Visita oneparkfinancial.com o llama al 855.218.8819 para obtener más información.