Cómo Conseguir Un Préstamo Para Pequeños Negocios Sin Garantía

17
September 2019

Tu historial de crédito es sólido, tu negocio está prosperando y cuentas con un plan de crecimiento realista. Entonces, ¿por qué el banco necesita garantías antes de otorgarte un préstamo?

Esto se debe a que los prestamistas ven los préstamos para pequeños negocios como un riesgo que no vale la pena tomar sin asegurarse antes que podrás pagar el dinero que obtendrás de ellos. Muchas veces esto significa tener que conseguir garantías para asegurarle al banco que podrás regresar cada centavo del préstamo adquirido.

¿Qué es una garantía (colateral)?

La garantía debe ser algo tangible que se pueda liquidar con facilidad. Puede ser tu casa, otras propiedades y bienes inmobiliarios, el inventario o el equipo de cómputo y maquinaria de tu negocio; en algunas ocasiones el contenido de una cuenta de ahorros es suficiente. Hay ocasiones en las puedes conseguir un préstamo usando como garantía el artículo que estés financiando con el préstamo. Por ejemplo, si consigues un préstamo para comprar equipo o maquinaria nueva, probablemente puedas usar ese equipo como garantía para obtener dicho préstamo, suponiendo que el equipo conserve su valor total y sea fácilmente vender.

Obviamente, una cuenta bancaria siempre será más atractiva que algo como una casa que el banco tendría que subastar para poder recuperar el dinero de un préstamo. Es importante considerar cuidadosamente lo que puedes ofrecer como garantía ya que perder la casa en la que vives con tu familia puede resultar siendo un asunto mucho muchísimo más grave que perder un capital o propiedad de inversión

¿Por qué debo asegurar un préstamo comercial con una garantía?

La respuesta obvia es que probablemente no podrás conseguir el préstamo sin una garantía de por medio. Sin embargo, existen otras razones. Una de las más importantes es que un préstamo que esté asegurado con una garantía específica te brinda cierto control sobre lo que suceda si es que no puedes pagar en un futuro.

Sin una garantía, podrías encontrarte en una situación en la que el banco sea quien decida qué embargar para compensar su pérdida, a este acto se le conoce como un gravamen general. Pero, no debes pensar en la garantía como en una forma de escapar de tus deudas por lo que es importante analizar los términos del contrato del préstamo con un abogado o profesional legal antes de firmar cualquier documento. Los términos del préstamo y las renuncias de responsabilidad varían, y este artículo no debe confundirse con el asesoramiento legal.

¿Cuántas garantías se requieren al solicitar un préstamo bancario para pequeños negocios?

Por lo general, la garantía tendrá que ser tasada en una cantidad mayor a la suma de dinero que deseas pedir prestado. Esto se debe a que es poco probable que el prestamista pueda obtener el valor total de tu colateral cuando este sea liquidado - el valor del colateral puede depreciar y es posible que el prestamista tenga que aceptar un precio más bajo para poder liquidarlo rápidamente.

A los diferentes tipos de garantías también se les asigna una valoración diferente. Por lo tanto, tu préstamo de $70,000 podría requerir $100,000 en garantía de bienes raíces. Si estás asegurando el préstamo con algo como inventario, es probable que obtengas solo el 50% del valor real de dicho inventario, por lo que un préstamo de $50,000 requeriría como garantía por lo menos $100,000 en inventario. Estas cifras suponiendo que el negocio cuenta con un buen flujo de efectivo, y que ha sido establecido sobre fuertes proyecciones financieras para los próximos años. Si tu negocio es nuevo o tiene dificultades financieras, tendrás que proporcionar más garantías o buscar un codeudor que esté dispuesto a pagar el préstamo si es que tú no puedes hacerlo.

Financiación para pequeños negocios sin necesidad de garantías.

Las fuentes alternativas de financiación brindan opciones para pequeñas empresas que no califican para préstamos tradicionales. Este tipo de financiamiento también son un acceso más rápido para adquirir fondos si es que los comparamos con el tiempo promedio de aprobación que un préstamo bancario tarda. En algunas ocasiones, inclusive si tu puntuación de crédito no es excelente, es muy probable que puedas acceder al financiamiento sin tener que asegurar el préstamo con garantías.

A modo de ejemplo, un adelanto de efectivo comercial (MCA) les permite a los pequeños negocios acceder rápidamente a la financiamiento y capital de trabajo. Dado que los adelantos de efectivo comerciales (ACM) no son préstamos sino un anticipo contra ingresos futuros de un negocio, no se necesitan garantías. El financiador proporciona un anticipo de la suma total estimada sobre los ingresos futuros del comerciante. El adelanto de efectivo se reembolsa a partir de un porcentaje establecido de los ingresos reales del comerciante. Por ejemplo, si el porcentaje establecido es del 10% y los ingresos del día suman un total de $5000, entonces la cantidad del reembolso para ese día es de $500. Otro día, cuando los ingresos son de $1,500, la cantidad del reembolso sería de $150. Los pagos del reembolso se retiran automáticamente hasta que el adelanto total sea devuelto, junto con los cargos e intereses asociados.

Los adelantos de efectivo comerciales estaban disponibles por lo general para pequeños negocios como tiendas o restaurantes a quienes se les paga principalmente con tarjeta de crédito o débito. A los financiadores se les pagaba el reembolso directamente de los recibos de las tarjetas de pago. Ahora, los MCA pueden ser devueltos remitiendo el porcentaje acordado desde una cuenta bancaria comercial a través de retiros de ACH (Cámara de Compensación Automatizada). Ya no necesitas ser un "comerciante" para poder recibir un adelanto de efectivo comercial.

Cómo calificar para un financiamiento de pequeños negocios sin garantías.

Una forma fácil de comenzar es consiguiendo una precalificación de One Park Financial. Nosotros te brindamos acceso a un experto en financiamiento que puede analizar las necesidades y las opciones de tu negocio para posteriormente determinar qué tipo de financiación es la que mejor satisface tus necesidades.

One Park Financial trabaja para ayudar a los propietarios de pequeños y medianos negocios a conseguir acceso a la financiación que mejor satisfaga sus necesidades. Establecido en el 2010 y fundado por emprendedores, One Park Financial entiende cuáles son los desafíos asociados con los préstamos para pequeños negocios y su necesidad de capital de trabajo. Visita oneparkfinancial.com o llama al 855.218.8819 y conecta con un experto en financiación para descubrir las opciones que tienen sentido para ti y tu negocio.