Préstamos Comerciales A Corto Plazo No Garantizados: ¿Cómo Funcionan?

19
November 2019

¿Cómo Funcionan los Préstamos Comerciales A Corto Plazo No Garantizados?

Los préstamos comerciales a corto plazo actúan como un puente de efectivo rápido que te ayuda a gestionar brechas de flujo de efectivo y otras necesidades financieras de manera inmediata. Estos préstamos funcionan igual que cualquier otro préstamo a plazo. El prestatario recibe una suma de dinero, el cual deberá de reembolsarse con intereses y/o cualquier tarifa adicional que el prestatario decida añadir dentro del período de tiempo establecido en el plazo del préstamo. Los préstamos a corto plazo generalmente tienen un plazo de un año o menos. Contrario a los préstamos a largo plazo que generalmente tienen plazos de pago de varios años.

Como dueño de un pequeño negocio o empresa, tienes mejor posibilidad de ser aprobado por un banco para un préstamo a corto plazo que un préstamo a largo plazo. De hecho, entre más corto sea el plazo del préstamo menor será el riesgo para el prestamista y mayor será tu probabilidad de ser aprobado.  

¿Califico para un préstamo a corto plazo?

Si estás solicitando un préstamo de un banco o de una cooperativa de crédito, las posibilidades de que te aprueben son mayores si tienes una buena puntuación de crédito personal: 720 o más. Tu negocio debería haber obtenido ingresos saludables durante los últimos 3-5 años.

Con una puntuación de crédito por debajo de 720 puntos, con toda certeza vas a necesitar una garantía para poder calificar para un préstamo a corto plazo de un banco. Aquellos con excelente historial crediticio, o una relación establecida con un banquero de su cooperativa de crédito o banco local, pueden calificar para un préstamo no garantizado.

¿Mal crédito o no crédito?  Es probable que encuentres préstamos a corto plazo - en realidad cualquier tipo de préstamo - de un banco cuyo acceso sea difícil.  Puedes calificar si primero depositas el monto del préstamo solicitado en una cuenta de ahorro asegurada. Suena contradictorio: si tienes el dinero, ¿entonces por qué vas a necesitar un préstamo? - pero puedes conseguir que un amigo o un familiar te preste la suma necesaria, si sabe que será usada solamente como garantía para un préstamo a corto plazo. Y si tienes el dinero para asegurar un préstamo, es una excelente manera de construir tu historial de crédito. 

¿Qué puedo hacer con un préstamo a corto plazo?

Los préstamos a corto plazo para pequeños negocios proporcionan capital de trabajo para abordar un problema financiero inmediato, y temporal. Algunos ejemplos:

  • Para mejorar tu flujo de efectivo durante períodos lentos para tu negocio y así poder cumplir con la nómina y el pago de facturas.
  • Para contratar ayuda temporal durante temporadas altas para tu negocio. Por ejemplo, la temporada de vacaciones, verano u otros períodos en los que tu negocio alcanza su punto máximo.
  • Emergencias financieras de la empresa; averías de equipo, robo o un desastre natural.
  • Necesitas capital para aprovechar una oportunidad repentina. Y sea una nueva oportunidad de negocio o alguna oportunidad para adquirir inventario a buen precio.
  • Simplemente necesita efectivo para mantener un flujo de efectivo saludable entre tus cuentas por cobrar y cuentas por pagar.

¿Dónde puedo conseguir un préstamo a corto plazo para pequeños negocios?

Bancos y Cooperativas de Crédito - Debes tener en cuenta que aun cuando cumplas con los criterios, tendrás que dedicar mucho tiempo a la preparación de tu solicitud de préstamo, y esperar para saber si has sido aprobado. Si necesitas fondos rápidamente, un banco o una cooperativa de crédito puede no ser la mejor opción. Sin embargo, si tienes una relación profesional existente con una institución financiera te recomendamos hablar con tu banquero personal para agilizar el proceso.

Administración de Pequeños Negocios (Small Business Administration) - Los préstamos de la SBA son una muy buena opción si es que tienes tiempo disponible y cuentas con un excelente historial de crédito.  No es fácil calificar para estos préstamos ya que por lo regular requieren una cantidad significativa de documentación. Pero si planificas con anticipación y tienes un historial de crédito sólido, los préstamos de la SBA son una excelente opción ya que las tasas tienden a ser bajas al financiados por bancos y cooperativas de crédito garantizados por la SBA.

Línea de Crédito - Si tienes crédito existente y cuentas con una garantía que puedas usar para asegurar un aumento único en tu línea de crédito, entonces vale la pena explorar esta opción con tu banco o cooperativa de crédito. Esta podría ser la forma más rápida de obtener un préstamo a corto plazo rápidamente, sin embargo, deberás tener un buen historial de crédito para ser elegible.

Alternativas de préstamo a corto plazo para pequeños negocios.

Si no calificas para un préstamo a corto plazo de un banco, no te preocupes, aun tienes opciones para conseguir el capital que necesitas para tu negocio. Los financiadores alternativos son una de estas opciones. Este tipo de empresas buscan trabajar con negocios que llevan en el mercado de 90 días a más y que tienen ingresos mensuales desde $5,000 al mes. Además de esto, una vez aprobado, los fondos que ellos ofrecen generalmente están disponibles para tu negocio en un máximo de 72 horas. Sin mencionar que no deberás tener una excelente puntuación de crédito para calificar para financiación.

Si estás buscando una manera fácil de comenzar con los prestamistas alternativos visita One Park Financial y es obtén una pre-calificación gratuita. Una vez pre-calificado, nosotros te brindaremos acceso a un experto en financiación que puede analizar las necesidades y opciones de tu negocio para así determinar qué tipo de financiamiento es el que mejor satisface tus necesidades.

One Park Financial trabaja para ayudar a los dueños de pequeños y medianos negocios cuyos propietarios son mujeres, a conseguir acceso a la financiación que mejor satisfaga sus necesidades. Establecido en 2010 y fundado por emprendedores, One Park Financial entiende cuáles son los desafíos asociados con los préstamos para pequeños negocios.  Visita oneparkfinancial.com o llama al 855.218.8819 y comunícate hoy mismo con un experto en financiación para descubrir cuáles son las opciones que tienen más sentido para ti y tu negocio.