Cómo Obtener un Préstamo Para Pequeños Negocios: Parte 4 de 4

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September 2019

Parte 4 de la serie:Opciones alternativas de financiamiento para pequeños negocios

En la primera parte de esta ser razones para conseguir un préstamo para pequeños negocios, y determinamos cuál es el momento más adecuado para solicitar préstamos con base en lo que deseas hacer con los fondos y tomando en cuenta tu historial de crédito personal y comercial. 

En la segunda parte, hablamos sobre los diferentes tipos de préstamos a los que un pequeño negocio puede aspirar de prestamistas tradicionales, específicamente de un banco o una cooperativa de crédito. En la tercera parte, discutimos cómo solicitar financiación para pequeños negocios, y por qué los bancos a menudo rechazan las solicitudes de pequeños negocios.

En esta la cuarta parte de esta serie analizaremos cuáles son las opciones disponibles en caso de calificar para un préstamo bancario. Responderemos tambien tus preguntas sobre el financiamiento alternativo: qué es, cuáles son los beneficios y riesgos, que tipos de ofertas de financiamiento alternativo existen y dónde encontrar fuentes confiables de financiación alternativa.

¿Qué Es Un Financiador o Prestamista Alternativo?

También conocidas como "prestamistas alternativos", estas fuentes de financiamiento proporcionan capital de trabajo y otras formas de financiación para pequeñas y empresas cuyos propietarios necesitan acceder a fondos rápidamente y / o no califican para préstamos más tradicionales de bancos o de cooperativas de crédito. 

Muchos financiadores alternativos conducen sus negocios principalmente en línea. En lugar de requerir enormes cantidades de papeleo, reuniones en persona y planes de negocios detallados, los financiadores alternativos confían en algoritmos específicos y en el estado financiero actual de un negocio para determinar si el aplicante es elegible o no para ser financiado Es un proceso más simple, rapido y seguro. 

Beneficios de la Financiación Alternativa

Las personas que no tienen una calificación de crédito personal sólida, a menudo recurren a prestamistas alternativos cuando se dan cuenta de que no califican para un préstamo para pequeños negocios sin una calificación de crédito de al menos 700, especialmente un préstamo con buenas tasas de interés. 

El tiempo también es un problema. Muchos propietarios trabajan las 24 horas en la administración de sus pequeños negocios. Luchan por encontrar el tiempo requerido (generalmente dias de 25 horas) para completar la documentación necesaria para los préstamos bancarios y completar al proceso de solicitud.En ocasiones, incluso si el préstamo es aprobado, los solicitantes a menudo tienen que esperar un mes o más para que los fondos estén realmente disponibles para ser usados. 

Todo ese esfuerzo podría ser aceptable si al final del camino consigues el préstamo. Lamentablemente, los pequeños negocios o empresas no son el cliente preferido de los bancos tradicionales. Algunos bancos no otorgan préstamos a negocios que estén en cierto tipo de industrias(por ejemplo, restaurantes), o aquellas cuyos ingresos estén por debajo de los $2 millones. Las fuentes tradicionales de financiación simplemente ven a los pequeños negocios como unriesgo También señalan que administrar el préstamo de un pequeño negocio requiere tanto esfuerzo y tiempo como los préstamos más rentables que a su vez son menos riesgosos. . 

Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito a menudo tienen directrices menos restrictivas, pero aún dependen en gran medida de la puntuación de crédito personal para determinar si se aprueba un préstamo. 

La financiación alternativa fue creada en respuesta a las dificultades que los pequeño negocios han experimentado con el proceso de préstamo tradicional y, las oportunidades para evaluar rápidamente las solicitudes de financiación habilitadas por el análisis de datos y otras tecnologías que respaldan una toma de decisiones más inteligente. El espacio de financiación alternativa creció rápidamente durante la la recesión económica ya que las opciones de préstamos para los pequeños negocios se redujeron de forma más severa y, en muchos casos, desaparecieron. Había una necesidad real, y estos financiadores podían llenarla. 

Riesgos Asociados Con La Financiación Alternativa

Hay dos asuntos a los que debes prestar atención cuando estés considerando las diversas opciones de financiación alternativa: costos/tarifas y los fraudes. Ninguno de estos riesgos es específico del negocio de la financiación alternativa. 

Si no tienes una puntuación de crédito excelente, pagarás más en comisiones por un préstamo. Las instituciones financieras le asignan a un préstamos una puntuación cualitativa basado en el historial de crédito del prestatario, la garantía y la probabilidad de reembolso del capital e intereses. Las puntuaciones de crédito indican un patrón,uno que los bancos creen que es probable se repita: si habitualmente pagas tus cuentas , es muy probable que continúes haciéndolo. Si en el pasado has tenido problemas para pagar, los bancos manejan ese riesgo más elevado con tarifas, intereses y requisitos de garantías más elevados. O simplemente, rechazan el préstamo.

Los prestamistas alternativos adoptan un enfoque diferente, pero aún necesitan mitigar los riesgos de trabajar con negocios que tal vez no puedan reembolsar la financiación. Las tarifas más altas son una forma de hacer esto, y los pagos automáticos que son emitidos desde una cuenta comercial es otra táctica de uso frecuente. Pero, lógicamente, no puedes esperar conseguir términos preferenciales sin tener un historial de crédito casi perfecto. 

También debes asegurar que vas a estar trabajando con un prestamista confiable. Algunas de las formas de hacer esto es verificando la dirección comercial del prestamista, y asegurarse de que el negocio realmente se lleva a cabo desde esa dirección física. También debes revisar en línea las reseñas/críticas del negocio, y las calificaciones otorgadas por Better Business Bureau. Ten cuidado con las ofertas que suenan demasiado buenas para ser verdad, y las ofertas con tasas de interés significativamente más bajas que las que hayas visto en otras fuentes. 

Al igual que con cualquier otro tema que estés investigando, es probable que de repente recibas una avalancha de anuncios y correos electrónicos de compañías que te ofrecen increíbles ofertas de financiación. Usa el sentido común y tu inteligencia empresarial. 

También puedes optar por trabajar con un socio como One Park Financial donde te ayudamos a simplificar el proceso de financiación. One Park Financial no es un financiador, nosotros te ayudaremos a entender cuáles son las opciones disponibles, te precalificamos para recibir financiación, y luego te conectamos con los miembros más adecuados dentro de su amplia red de financiadores.

Tipos de Financiación Alternativa

Un adelanto en efectivo para comerciantes le permite a los pequeños negocios acceder rápidamente a la financiación. Y dado que los adelantos (ACM) no son préstamos, sino un anticipo contra los ingresos futuros de un negocio, no necesitas ningún tipo de garantía. El financiador proporciona un adelanto en forma de cantidad global sobre los ingresos futuros del comerciante. Luego el anticipo se reembolsa a partir de un porcentaje establecido basado en los ingresos reales del comerciante. Por ejemplo, si el porcentaje establecido es del 10%, y los ingresos del día suman un total de $5,000, entonces el monto de reembolso para ese día es de $500. Otro día, cuando los ingresos son de $1,500, el monto de reembolso sería de $150. Los reembolsos se retiran automáticamente hasta que el adelanto y cualquier otro cargo e interés asociado sea pagado en su totalidad.

Por lo general, los adelantos en efectivo para comerciantes estaban disponibles para pequeños negocios como tiendas o restaurantes, quienes cobran principalmente a través de tarjetas de crédito o débito. Los financiadores recibieron su reembolso directamente de los recibos de pago de las tarjetas de crédito. Los adelantos (MCA) ahora se pueden reembolsar remitiendo el porcentaje acordado de una cuenta bancaria comercial a través de retiros de la ACH (Cámara de Compensación Automatizada). Ya no tienes que ser un "comerciante" para conseguir un adelanto en efectivo para comerciantes.

El Financiamiento de Cuentas por Cobrar, también conocido como Financiación de Facturas/Factoraje, brinda acceso acelerado a los fondos no cobrados que se le debe a tu negocio. Si recibe un adelanto sobre dinero que le deben, el prestamista luego le cobra la cantidad prestada, más los honorarios e intereses. Dependiendo del acuerdo, el financiador recaudará el dinero directamente de la compañía que te debe el dinero (por ejemplo: tu cliente) o el dueño del pequeño negocio es responsable de cobrar la factura y reembolsar el adelanto junto con las tarifas e intereses. 

Los préstamos para equipos proporcionan financiación de hasta el 100% del valor de los equipos comerciales de un pequeño negocio, como por ejemplo computadoras, vehículos o maquinaria. El equipo en sí es la garantía del préstamo, lo que hace de esta una opción que puede satisfacer las necesidades de los dueños de negocios que tienen activos sustanciales de equipo, pero sus calificaciones de crédito son bajas o nulas.

Los requisitos varían según el tipo de financiamiento, la cantidad solicitada y el financiador. 

Una manera fácil de comenzar es siendo precalificado por One Park Financial, quien luego le brinda acceso a un experto en financiación que puede analizar las necesidades y opciones de tu negocio para así determinar qué tipo de financiamiento es el que mejor satisface tus necesidades.

One Park Financial trabaja para ayudar a los dueños de pequeños y medianos negocios a conseguir acceso a la financiación que mejor satisfaga sus necesidades. Establecido en 2010 y fundado por emprendedores, One Park Financial entiende cuáles son los desafíos asociados con los préstamos para pequeños negocios y su necesidad de capital de trabajo. Visita oneparkfinancial.com o llama al 855.218.8819 y conectate con un experto en financiación para descubrir cuáles son las opciones que tienen sentido para ti y para tu negocio.