¿Existen Los Préstamos Comerciales Sin Garantía y Sin Buen Crédito?

26
September 2019

Una puntuación de crédito mala no significa que eres una mala persona. Las facturas médicas, las emergencias familiares repentinas, los aumentos de renta o simplemente una racha de mala suerte prolongada pueden ocasionar problemas financieros. Lamentablemente una vez que caes en el agujero, puede tomar bastante tiempo salir del mismo.

Lamentablemente para la mayoría de las personas, los bancos tienden a asumir que si en algún momento tuviste un problema de dinero siempre serás un riesgo financiero para ellos. Por lo tanto, puedes entender por qué no quieren prestarle dinero a alguien que quizá no lo devuelva; siendo francos, tú tampoco asumirías ese riesgo. Pero ¿cómo reconstruir tu negocio sin el capital necesario para financiar dicho crecimiento? En el mejor de los casos, vas a necesitar una gran cantidad de garantías para asegurar un préstamo, y aun después de eso, si tu puntuación de crédito es inferior a 700 tendrás dificultades para conseguir un préstamo de un banco o cooperativa de crédito tradicional.

La Puntuación de Crédito y Los Préstamos Para Pequeños Negocios

El riesgo de un préstamo comercial se calcula principalmente por la puntuación de crédito. Hay otros factores que también entran en juego, pero la puntuación de crédito es a menudo lo primero que revisan los bancos. Generalmente, los bancos examinan la puntuación FICO que normalmente oscila entre 300 a 850. Con la agencia FICO, 800 y más es una puntuación excelente, 750 y más es una puntuación muy buena, 600 y pico es una puntuación problemática y cualquier número por debajo de 500 indica un riesgo de crédito grave.

Es probable también que tengas una puntuación de crédito comercial si es que tienes una cuenta bancaria de empresa y una tarjeta de crédito empresarial. Las puntuaciones de crédito comercial van de 0-100, y 75 que es consideras una puntuación excelente. Vale la pena verificarlo, pero es probable que como dueño de un pequeño negocio tu puntuación de crédito sea revisada cuando desees asegurar un préstamo. Entonces, accede a tus informes de crédito para descubrir cómo se clasifican tus puntuaciones (o puntuación).

Lo Que Debes Saber Acerca de La Garantía

Además de una puntuación de crédito de más de 700+, un banco va a requerir de garantías para otorgar un préstamo. La Administración de Pequeños Negocios (SBA, por sus siglas en inglés), define la garantía como "una forma de seguridad adicional que puede usarse para asegurarle al prestamista que tiene una segunda fuente de reembolso del préstamo". En otras palabras, una garantía de que el dinero será pagado en su totalidad.

La garantía es algo que el banco puede vender para recuperar su pérdida en caso de que no te sea posible pagar el préstamo. Los bienes inmuebles como propiedad, el inventario, equipo o maquinaria de tu negocio, objetos de valor que posees como: un bote o vehículos, el dinero en una cuenta de ahorro asegurada pueden servir como garantía para obtener tu préstamo. Los bancos suelen preferir bienes que se pueden convertir fácilmente en efectivo por lo que tu cuenta bancaria será mucho más atractiva a cualquier otro tipo de bien inmueble que ellos tendrían que vender en una subasta.

Es bueno saber que algunas veces los bancos también están interesados en garantías que retengan su valor ya que por lo general el valor de las garantías deprecia con el tiempo. En general así es como se tasas los bienes inmuebles a la hora de que el banco los toma como garantía:

  • 60% a 70% del valor de bienes raíces comerciales,
  • 50% del valor del inventario revendible (si no hay un atractivo de mercado generalizado para tu inventario el valor como garantía será mucho menor),
  • 40% del valor del equipo,
  • 30% del valor (o menos) para la tecnología.

Así que si estás intentas asegurar un préstamo con tu inventario es bueno que tengas en la cabeza lo siguiente. Un préstamo de $50,000 requeriría como garantía por lo menos $100,000 en inventario. Es bueno saber también que los bancos valoran el inventario de manera diferente y muchas veces el valor de la garantía depende del tipo de inventario/propiedad que tengas. Si tu negocio es nuevo o tiene dificultades financieras, tendrás que proporcionar más garantías que alguien que tiene un negocio rentable y que haya operado por varios años.

Debes tener en cuenta que, si estás financiando bienes específicos tales como equipos o tecnología, es posible que puedas asegurar el préstamo por los mismos activos que pretendes financiar. Si no puedes pagar el préstamo, los bienes son confiscados serán confiscados por el banco.

Financiación Para Pequeños Negocios Sin Garantía y Sin Crédito

¿Necesitas financiación en este momento? Si no la necesitas al momento, puedes tomarte tu tiempo y trabajar para mejorar tu puntuación de crédito antes de solicitar un préstamo. Otra opción es pedir prestado efectivo directamente a tu cooperativa de crédito, esto te ayudará a aumentar tu puntuación si es que pagas el préstamo a tiempo.

Sin embargo, sí necesitas financiación urgente entonces querrás evaluar opciones que se alinean a tu capacidad de pago actual en lugar de tu puntuación de crédito. Por lo general, solicitar préstamos cuando no cumples con los requisitos de puntuación de crédito de un prestamista es una pérdida de tiempo. Nosotros te sugerimos buscar fuentes de financiamiento que se especialice en trabajar con dueños de pequeños negocios con mal crédito o poco historial crediticio.

¿No nos crees? Basta con hacer una búsqueda en Google: “Financiación de Negocios con Mal Crédito”. Observa y analiza los resultados y veras la gran cantidad de opciones que tienes a tu disposición; One Park Financial es una de ellas. OPF y sus expertos en financiamiento de pequeñas empresas te guiarán a través del proceso de financiación y te ayudara a encontrar el financiamiento correcto con alguno de los miembro de su red de financiación. Nuestra precalificación es fácil, incluso si no tienes un historial de crédito perfecto. One Park Financial trabajará como tu defensor, y te ayudará a encontrar la oferta de financiación adecuada para tus necesidades comerciales.

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