Financiamiento Comercial Alternativo: 8 Cosas Que Debes Saber Para Financiar Tu Negocio

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September 2019

Manejar tu propio negocio no es fácil, especialmente cuando se trata de encontrar financiamiento y capital de trabajo para tu empresa. Muchas veces no se cuenta tampoco con dirección u orientación para saber cual es la mejor forma de escalar el negocio. Ni hablar de un departamento dedicado a administrar las finanzas de tu negocio. En el mundo real, necesitas descubrir muchas cosas por cuenta propia: debes saber que los emprendedores más exitosos son aquellos que conocen su mercado y confían en sus instintos y aprenden de los errores.

Sin embargo, hay algunas reglas con las que casi todos los dueños de pequeños negocios están de acuerdo acerca de cómo lograr el éxito empresarial:

  • Los negocios tienen que crecer para poder sobrevivir. 
  • Para crecer necesitas dinero (en varias ocasiones, para mantener un crecimiento sostenible)
  • Conseguir financiamiento es difícil para los dueños de pequeños negocios, principalmente de los prestamistas tradicionales. 

Aquí compartimos 8 cosas que debes saber sobre los préstamos comerciales tradicionales y las fuentes alternativas de financiación.

1: ¿Por Qué Los Bancos Dicen “No” a Los Pequeños Negocios?

No te sorprendas si no puedes conseguir un préstamo tradicional, principalmente si tu puntuación de crédito personal baja o pobre. Lamentablemente no es la única razón por las que los bancos podrían pensar que es demasiado arriesgado otorgar un préstamo. Estas incluyen la falta de garantías, un plan de negocios aparentemente poco realista, pertenecer a una industria que los bancos consideren de alto riesgo (restaurantes, viajes y servicios financieros para el consumidor), así como no pedir suficiente dinero: recordemos que los préstamos más grandes son los más rentables para los bancos tradicionales. 

2: Conseguir un préstamo toma mucho tiempo

Incluso si cumples con todos los requisitos antes mencionados, deberás dedicar mucho tiempo a preparar tu solicitud de préstamo. Es importante recordar que los bancos necesitan mucha documentación para evaluar si aprobar o no un préstamo. En promedio, deberás invertir un aproximado de 30 horas en la recopilación de toda la información requerida antes de enviarla. Y si tu eres como la mayoría de los dueños de pequeños negocios que suelen trabajar la mayor parte del día para mantener su empresa, dificilmente tendras tiempo para invertir en esta tarea tan tediosa. 

3: Necesitarás una garantía mayor a la cantidad del préstamo solicitado.

La garantía es un activo (bienes) que puede ser incautado y vendido para recuperar el dinero del prestamista en caso de no cumplir con los términos estipulados en el contrato. Dado que el prestamista por lo general no podrá conseguir el valor total de tu garantía cuando esta sea vendida, tu préstamo de $70,000 podría valer $100,000 en garantía de bienes raíces. Si el préstamo está asegurado con algo como inventario, es probable que solamente puedas conseguir el 50% del valor real de tu inventario, por lo que un préstamo de $50,000 va a requerir como garantía por lo menos $100,000 en inventario. Por último, si tu negocio es nuevo o no tienes una puntuación de crédito perfecta, tendrás que ofrecer garantías adicionales.

4: Si te aprueban, tendrás que esperar

Debes planificar un tiempo de espera de entre 60 y 90 días a partir del día que solicite el préstamo al banco y hasta el día en que los fondos estén disponibles en tu cuenta comercial. 

5: Haz una búsqueda en línea sobre las alternativas de financiación para pequeñas empresas

Las fuentes alternativas de financiamiento, proporcionan capital de trabajo y otras formas de financiación para pequeños y medianos negocios cuyos propietarios necesitan acceder a fondos rápidamente y / o no califican para préstamos bancarios tradicionales. Estas tienden a ser mucho más flexibles que los bancos y las cooperativas de crédito. Por ejemplo, un financiador alternativo puede trabajar con negocios que tienen ingresos tan bajos como $5,000 al mes. Los dueños de negocios no necesitan tener puntuación de crédito perfecta para ser aprobados para recibir financiación. Además, es muy probable que el proceso de solicitud de financiamiento alternativo demore minutos, y no meses. Y los tipos de financiación disponibles, como el factoraje de facturas y los adelantos de efectivo para comerciantes, están diseñados para satisfacer las necesidades de los pequeños negocios. 

6: El financiamiento alternativo es un desafío para el financiamiento tradicional

Un informe de la banca de inversiones Morgan Stanley afirma: “Creemos que los préstamos alternativos llegaron para quedarse. De hecho, esperamos que su trayectoria de crecimiento continúe reflejando los beneficios potenciales de la clase de activos tanto para los prestatarios como para los inversionistas. Posicionando a los inversionistas en la intersección de la tecnología y las finanzas, los préstamos alternativos pueden proporcionar una exposición diversificada a un cambio secular, en la forma en que los consumidores y los pequeños negocios consiguen acceso al capital que prestan a los pequeños negocios".

7: Los adelantos de efectivo para comerciantes no son solo para comerciantes

Por lo general, los adelantos de efectivo para comerciantes estaban disponibles para pequeñas empresas, tales como tiendas o restaurantes, a quienes les pagan principalmente con tarjeta de crédito o débito. Los financiadores recibían el reembolso de su dinero directamente de los recibos de las tarjetas de pago. Ahora, los adelantos de efectivo para comerciantes (MCA) pueden ser reembolsados remitiendo el porcentaje acordado desde una cuenta bancaria comercial a través de retiros de ACH (Cámara de Compensación Automatizada). Ya no es necesario ser un "comerciante" para conseguir un adelanto de efectivo comercial.

8: Nunca ha sido tan fácil calificar para la financiación de pequeñas negocios

One Park Financial trabaja para ayudar a los dueños de pequeños y medianos negocios, a conseguir acceso a la financiación que mejor satisfaga sus necesidades. Establecido en 2010 y fundado por emprendedores, One Park Financial entiende cuáles son los desafíos asociados con los préstamos para pequeños negocios y su necesidad de capital de trabajo. Visita oneparkfinancial.com o llama al 855.218.8819 y comun&iaacute;cate con un experto en financiación para descubrir cuáles son las opciones que tienen sentido para ti y tu negocio.