Ganancias vs. Flujo de Efectivo: 10 Cosas Que No Conocías

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February 2020

 Tu negocio está creciendo, tus servicios y bienes están en demanda; por fin tienes un negocio rentable. Todo parece estar bien - pero. ¿Has revisado tu flujo de efectivo recientemente? Puedes tener un negocio rentable al borde del fracaso, si es que no cuentas con suficiente efectivo disponible para que el mismo se sostenga.

1: ¿Cuál es la diferencia entre flujo de efectivo y las ganancias?

Las ganancias, a veces llamadas "ingresos netos", son el dinero que sobra después que tu negocio ha cumplido con todas las obligaciones financieras. El flujo de efectivo es el dinero que entra y sale de un negocio.

2: ¿Puedo tener un negocio rentable con poco o ningún flujo de efectivo?

Sí, los problemas de flujo de efectivo son una de las principales razones por las que un negocio que aparenta ser rentable fracasa. Tu negocio puede verse bien en papel y con mucho trabajo / ventas. Pero si tus clientes no pagan, o tardan en pagar, es posible que no puedas cumplir con tus obligaciones financieras.

3: ¿Con qué frecuencia debo revisar el flujo de efectivo de mi pequeño negocio?

Considera la posibilidad de hacer un seguimiento mes a mes por lo menos durante los primeros dos años. Con el tiempo, es posible que desees cambiar a un seguimiento trimestral. Durante las temporadas de crecimiento o de ciclos lentos, es posible que desees hacer un análisis mensual con el fin de detectar cuestiones cambiantes antes de que se conviertan en problemas.

4: ¿Qué es el Flujo de Efectivo Positivo?

La meta es conseguir un flujo de caja positivo, y esto se logra cuando en tu negocio entra más dinero del que sale.

5: ¿Qué es el Flujo de Efectivo Negativo?

El flujo de efectivo negativo es la indeseable situación donde más dinero sale de tu negocio del que entra.

6: ¿Qué Causa el Flujo de Efectivo Negativo?

El Flujo de Efectivo Negativo puede ocurrir si tu negocio es de temporada, si has tenido que hacer una compra significativa de equipo o de inventario, o si estás creciendo aceleradamente. También podría ocurrir si tus clientes no pagan sus facturas a tiempo o, se limitan a hacer pagos parciales. Hay otras razones también, pero esencialmente el flujo de efectivo negativo ocurre cuando no tienes acceso inmediato a los fondos que necesitas para cumplir con las obligaciones financieras básicas de tu negocio, tales como nómina, alquiler, servicios públicos, pagos a proveedores, etc.

7: ¿El flujo de efectivo negativo siempre resulta en el fracaso de un negocio rentable?

En algunos casos, puedes pasar por un período de flujo de efectivo negativo, y salir fortalecido. Y un negocio rentable puede ser capaz de calificar para préstamos o fuentes alternativas de financiación como Adelantos de Efectivo para Comerciantes  y Financiamiento de Facturas/Factoraje para mantenerse a flote durante un tiempo difícil.

8: ¿Cuál es la mejor manera de rastrear el flujo de efectivo de un negocio pequeño?

Los propietarios de pequeños negocios deben realizar un análisis regular del flujo de efectivo para conocer si dicho flujo es positivo o negativo. Esto lo haces dándole un vistazo a:

Cuentas por cobrar: ¿cuánto te deben y cuándo esperas recibirlo de manera realista?

Cuentas por pagar:  ¿cuánto debes, y si puedes cumplir con tus obligaciones?

Déficit: ¿Debes más de lo que puedes pagar?

Es posible que puedas rastrear tu flujo de efectivo en una hoja de cálculo básica, o que desees utilizar un programa de contabilidad para pequeños negocios que ejecute los cálculos por ti. O tal vez quieras contratar a un contador.

9 ¿Cuáles son las primeras señales de un problema de flujo de efectivo inminente?

Constantemente tener que esperar que los clientes te paguen antes de poder pagar tus propias cuentas, pagar tus cuentas tarde de manera consistente, tus fondos accesibles no parecen estar alineados con el estado de ganancias y pérdidas de tu negocio.

10: ¿Cómo puedo solucionar rápidamente un problema de flujo de efectivo?

Si tu pequeño negocio experimenta con frecuencia una crisis de flujo de efectivo, debes tomar medidas correctivas para resolverlo. También puedes consultar con un experto en finanzas, asistir a  talleres financieros para pequeños negocios , o buscar un mentor.

 Si rara vez enfrentas problemas de flujo de efectivo, es muy probable que tus problemas de flujo de efectivo sean causados por un mal momento. Obtener un préstamo o una línea de crédito a corto plazo de un banco, puede ser una opción que te permita sobrellevar una situación difícil. Sin embargo, los préstamos bancarios para pequeños negocios rara vez son rápidos o fáciles de obtener, especialmente si no tienes un historial de crédito excelente y un plan de negocios detallado.

 Si no calificas para un préstamo bancario, o si necesita financiamiento en días en vez de semanas, considera la posibilidad de buscar fuentes de financiación alternativas. Estos financiadores ofrecen opciones diseñadas para satisfacer las necesidades de los pequeños negocios. Los dueños de negocios no necesitan tener una puntuación de crédito perfecta para ser aprobados, los prestamistas alternativos están más preocupados por tu capacidad de pago ahora que por tu historial de crédito pasado. Y el proceso de solicitud y aprobación generalmente toma minutos, y no meses.

 Una manera fácil de comenzar el proceso es obteniendo una pre-calificación por parte de One Park Financial, una compañía que se enfoca en ayudar a los propietarios de pequeños y medianos negocios a conseguir acceso a la financiación.

 Visita oneparkfinancial.com o llama al 855.218.8819, y comunícate con un experto en financiación para descubrir cuáles son las opciones que tienen más sentido para ti y para tu negocio.