Las 5 Mejores Opciones de Financiamiento Para Su Negocio Este 2021

22
January 2021

5 MEJORES OPCIONES DE FINANCIAMIENTO PARA SU NEGOCIO ESTE 2021

Si su negocio permanece abierto y todavía genera ingresos, obtener capital de trabajo podría ser sumamente beneficioso, ya sea para la recuperación o el crecimiento de su negocio. Este 2021 es un momento ideal para crear nuevas fuentes de ingresos sostenibles que generen un flujo de efectivo adicional durante ciclos económicos impredecibles.

A continuación, presentamos una guía sencilla que lo ayudará a comprender mejor cuándo se trata de elegir la mejor opción para usted y las necesidades financieras de su negocio.

Préstamos garantizados por la Agencia Federal de Pequeños Negocios

Otra opción a tener en cuenta son los numerosos programas proporcionados por la Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA por sus siglas en inglés). Los préstamos de la SBA se obtienen a través de un banco y están garantizados por la Agencia Federal de Pequeños Negocios.

Para obtener este tipo de financiación, primero hay que encontrar un prestamista que ofrece préstamos de la SBA (no todos los bancos lo hacen) y luego elegir el programa más adecuado, según sus términos y usos potenciales de fondos. Si no está seguro por dónde empezar, la SBA compila una lista de sus prestamistas más leales dentro del programa de préstamos 7 (a) (el programa de préstamos de la SBA más popular y versátil, ya que se puede utilizar para casi cualquier propósito comercial). Estos prestamistas tendrán la mayor experiencia con los préstamos de la SBA, la solicitud y el proceso y, por lo tanto, serán sus principales opciones para obtener un préstamo de la SBA para su negocio.

Las Ventajas: Los préstamos de la SBA están garantizados por el gobierno y, por lo tanto, ofrecen plazos de pago más largos y tasas de interés más bajas. Su tasa de porcentaje promedio (APR) varía de 5.50% a 8%. Y normalmente ofrecen montos mayores, desde $30,000 a $5 millones.

Las Desventajas: Si está buscando resolver rápidamente las necesidades de financiamiento de su negocio, es posible que desee buscar en otro lado. El proceso de solicitud de préstamos de la SBA requiere mucho tiempo. Los requisitos son muy estrictos, sólo deben postular aquellos con buen crédito personal (normalmente de 690 o más), finanzas comerciales sólidas y la flexibilidad para esperar la financiación. Incluso si califica, puede que los fondos lleguen cuando ya sea muy tarde, los préstamos de la SBA pueden tardar bastante en asegurarse.

Préstamos a corto y mediano plazo

Los préstamos a corto y mediano plazo son otro tipo de producto de financiación tradicional. Típicamente los préstamos a corto plazo tienen plazos de menos de un año y en algunos casos plazos hasta 18 meses. Un préstamo a mediano plazo generalmente se refiere a un préstamo con plazos superiores a un año.

Las Ventajas: para acceder a capital rápido, los préstamos a corto plazo suelen ser una de las mejores opciones. Típicamente se consiguen a través de prestamistas alternativos online, ya que sus procesos de solicitud son más sencillos y piden requisitos mínimos. La elegibilidad varía según el banco, su ubicación y los programas de préstamos disponibles, pero en general, es posible que pueda obtener un préstamo a corto plazo si su negocio ha estado abierto más de un año, tiene una puntuación de crédito personal de más de 550 y genera $50,000 o más en ingresos anuales.

Las desventajas: Es probable que los préstamos a corto plazo sean más costosos. Además, la mayoría de los bancos que ofrecen este tipo de préstamos querrán algún tipo de garantía, por lo general lo suficiente para cubrir el préstamo en su totalidad. La garantía puede incluir bienes raíces, inventario, efectivo o equipo, y se valorará de acuerdo con lo que el banco espera poder obtener por la garantía en una venta, no el valor real de la garantía. Las calificaciones para un préstamo a mediano plazo también suelen ser estrictas, necesitará al menos un año en el negocio, una puntuación de crédito de más de 600 y alrededor de $100,000 o más en ingresos anuales.

Préstamos bancarios

Los bancos son las instituciones crediticias comerciales más grandes y probablemente el primer lugar en el que piensa cuando obtiene un préstamo para pequeñas empresas. Si tiene un historial crediticio excelente y su negocio ya ha estado abierto durante al menos un año, puede solicitar un préstamo a través de su banco o cooperativa de crédito. Pero incluso con un historial crediticio perfecto, es posible que sus necesidades de préstamos no sean lo suficientemente grandes como para que un banco se moleste en hacerlo.

Las Ventajas: Los préstamos bancarios convencionales tienen tasas de interés bajas y, debido a que una agencia federal no está involucrada, el proceso de aprobación puede ser más rápido que obtener un préstamo de la SBA.

Las Desventajas: las entidades de financiación tradicionales para pequeñas empresas no le permitirán llegar muy lejos en su proceso de solicitud sin una calificación crediticia perfecta. Los préstamos bancarios generalmente piden puntajes superiores a 700. Los bancos también querrán profundizar en sus informes de ingresos, tiempo en el negocio, estados de flujo de efectivo, documentos financieros y que usted cuente con un plan de negocios sólido. En general, es difícil obtener la aprobación de un préstamo bancario convencional, por lo que no todas las pequeñas empresas pueden calificar para esta opción.

Líneas de crédito

Una línea de crédito es un contrato por el cual la entidad financiera pone a disposición del usuario una cierta cantidad de dinero por un período determinado. Durante ese plazo, el individuo puede usar una parte o toda la línea de crédito. Así, finalizado el mes, el deudor contará con un lapso, por ejemplo de dos semanas, para devolver lo consumido más intereses. Solo se cobrará intereses por la parte utilizada de la línea de crédito.

Una línea de crédito le brinda a su negocio un colchón de efectivo, ya que tiene acceso preaprobado a una cantidad específica de dinero de la que puede extraer según sea necesario. Hay dos tipos de líneas de crédito: fijas y renovables. Si obtiene un préstamo fijo, tiene acceso limitado a una cierta cantidad de fondos. Con una línea de crédito renovable, usted paga su saldo y el monto se restablece.

Las Ventajas: las líneas de crédito ofrecen mucha flexibilidad, ya que no son préstamos estructurados con pagos fijos, sino que solo duran un cierto período de tiempo.

Las desventajas: Esta opción no es la mejor si necesita financiamiento a largo plazo para un proyecto grande. Ya que le impedirá obtener más fondos si no paga la línea de crédito antes de su fecha de expiración. Además, calificar para una línea de crédito para pequeñas empresas puede ser un desafío. Deberá demostrar que su negocio ha estado abierto durante al menos dos años y demostrar que está generando ganancias. Entrando en detalles, para calificar necesitará un historial crediticio impecable o en otros casos, colateral que valga al menos tanto como el préstamo que espera obtener.

Pero, sí como muchos propietarios de pequeñas empresas, no califica para una línea de crédito, no se preocupe, todavía hay varias opciones.

Financiamiento alternativo: acceso rápido a fondos, aprobaciones flexibles

Si todas las opciones que hemos mencionado parecen impersonales o están lejos de su alcance ¿entonces, por qué no optar por otras opciones de financiamiento alternativo? Lejos de ser productos, las opciones de financiación alternativas funcionan como estrategias diseñadas específicamente para comprender y satisfacer sus necesidades de los emprendedores y pequeñas empresas.

Los programas de financiamiento de One Park Financial son conexiones significativas y sustanciales con financiadores que creen que las pequeñas y medianas empresas también pueden tener éxito. Nosotros comprendemos el potencial que tienen los propietarios de pequeñas empresas y la gran diferencia que el capital de trabajo puede hacer cuando se trata de alcanzar las metas propuestas este año. De hecho, nuestra empresa también fue fundada por un grupo de emprendedores y nuestro propósito es seguir expandiendo el espíritu emprendedor.Y lo hemos logrado, a lo largo de los años, hemos trabajado duro para generar confianza y transparencia entre cientos de clientes.

Si necesita ayuda para comprender sus opciones de financiación, puede acudir a los expertos en financiación de One Park Financial. Trabajamos con una red de fuentes de financiamiento y expertos que siempre se pondrán del lado de las pequeñas empresas, lo guiaremos a través del proceso de financiamiento y le explicamos sus opciones. Si su negocio ha estado abierto por más de tres meses y genera ingresos de $5,000 o más, también puede ser parte de esta red de prósperos propietarios de negocios. ¡Obtenga la precalificación en menos de 5 minutos hoy!