¿Cómo Obtener un Micro-préstamo para un Pequeño Negocio con Mal Crédito?

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February 2020

Si eres dueño de un pequeño negocio con un historial de crédito limitado, los micro-préstamos pueden ser una buena forma de obtener capital de manera rápida y segura. El beneficio de trabajar con un prestamista sin fines de lucro puede ser significativo (requisitos menos estrictos que los de un banco, por ejemplo), sin embargo, es importante tener en cuenta que este tipo de préstamo no es el más adecuado para todos. Las cantidades de los micro-préstamos son típicamente bajas, lo que puede ser un inconveniente.

¿Qué es un Micro-préstamo?

Por lo general, se trata de préstamos de pequeñas cantidades y a corto plazo para dueños de pequeños negocios. La cantidad de dinero que puedes pedir prestado oscila entre $1,000 y $50,000. Algunos micro-prestamistas tienen como base una misión específica y proporcionan fondos del gobierno o de programas sin fines de lucro que han sido destinados a la creación de oportunidades en comunidades desfavorecidas. Otros trabajan con grupos específicos como los veteranos o mujeres. Pero hay micro-prestamistas cuya misión es más amplia, y otorgan préstamos a los pequeños negocios independientemente de su ubicación o de quién es el dueño del negocio.

Los micro-prestamistas también pueden ofrecer tutorías y asesoramiento financiero a dueños de pequeños negocios, como parte del paquete de préstamos o como una oferta separada.

¿Cómo califico para un Micro-préstamo?

Los requisitos difieren según el prestamista. Por lo general, necesitarás tener un plan de negocios detallado y un historial de crédito personal decente. Los micro-prestamistas podría querer ver si has invertido personalmente en tu propio negocio. En algunos casos, es posible que necesites una garantía para calificar para un Micro-préstamo.

¿Dónde encuentro micro-prestamistas?

Un buen lugar para comenzar es en la Administración de Pequeños Negocios de Estados Unidos. El Programa de Micropréstamos de la SBA, ofrece préstamos de hasta $50,000 dólares para ayudar a los pequeños negocios y al comienzo y expansión de determinados centros de atención infantil sin fines de lucro.  El Micro-préstamo promedio es de $13,000.

Un beneficio de trabajar con la SBA es que el plazo máximo de reembolso para un Micro-préstamo de la SBA es de seis años, que es más largo que un préstamo típico a corto plazo.

Para estos préstamos no tienes que hacer la solicitud en la SBA, sino que trabajas con un intermediario aprobado por la SBA en tu localidad. Los intermediarios aprobados, son los que toman todas las decisiones de crédito relacionadas con los micro-préstamos de la SBA. Puede averiguar quiénes son los micro-prestamistas de la SBA en tu área visitando la Oficina de Distrito local de la SBA o, puedes revisar la lista de prestamistas intermediarios de micro-préstamos participantes.

Las tasas de interés varían dependiendo del prestamista intermediario, y de los costos del intermediario del Tesoro de Los Estados Unidos En general, estas tasas oscilan entre 8 y 13 por ciento.

También puedes consultar el programa FIELD del Aspen Institute, para obtener información sobre micro-prestamistas en todo el país. Esta es una buena fuente de información sobre los prestamistas que son dirigidos por una misión específica y que ofrecen fondos en demografías o ubicaciones específicas. Como ejemplo, los residentes del sur de los EE. UU., incluidos Texas, Georgia y Florida, pueden solicitar micro-préstamos del LiftFund para comprar equipos y suministros. Los micro-préstamos de LiftFund también tienen el propósito de ayudar a los dueños de pequeños negocios a construir un buen historial de crédito.

Otra opción interesante es Kiva U.S., que ofrece micro-préstamos sin intereses, si puedes demostrar que tienes "capital social al hacer que un pequeño número de tus amigos y familiares te hagan un préstamo". Si puedes hacer esto, calificas para un Micro-préstamo, incluso si tienes un historial de crédito menos que perfecto. Pero, al presente no puedes estar en ejecución hipotecaria, quiebra o cualquier gravamen.

Financiación Rápida para Pequeños Negocios

Es posible que no califiques para un micro-préstamo, o que no quieras esforzarte mucho, o dedicar tiempo para asistir a la capacitación financiera o las clases de administración comercial necesarias para solicitar con éxito este tipo de financiación. Ciertamente, si necesitas conseguir financiación rápidamente, un Micro-préstamo por lo general no es tu mejor opción. Es posible que tampoco puedas establecer una relación a largo plazo con un micro-prestamista, lo que te permite acceso fácil a nuevas rondas de financiación a medida que tu negocio crece.

Si simplemente deseas acceso rápido a financiación, entonces considera buscar fuentes alternativas de financiación. Estos financiadores ofrecen opciones diseñadas para satisfacer las necesidades de los pequeños negocios. Los dueños de negocios no necesitan tener una puntuación de crédito perfecta para ser aprobados, los prestamistas alternativos se preocupan más por tu capacidad de pago ahora, que por tu historial de crédito pasado. Y el proceso de solicitud y aprobación generalmente toma minutos, y no meses.

Una manera fácil de comenzar el proceso es siendo precalificado por One Park Financial, una compañía que se enfoca en ayudar a los dueños de pequeños y mediano negocios a conseguir financiación. Visita oneparkfinancial.com o llama al 855.218.8819 y comunícate con un experto en financiación para descubrir cuáles las opciones que tienen más sentido para ti y para tu negocio.