¿Por qué 2020 es el Año para Considerar Opciones de Financiaamiento para Pequeños Negocios?

5
March 2020

Por qué, cómo y dónde obtener un préstamo para un pequeño negocio, son preguntas muy fáciles de responder. Averiguar cuándo obtener un préstamo es un tema más complejo. La respuesta a esa pregunta depende de lo que desees hacer con los fondos, el tipo de préstamo que te interese solicitar, junto con tu historial financiero personal y comercial, actual y pasado.

El ciclo económico nacional y mundial también es importante. En general, los dueños de pequeños negocios sienten optimismo respecto a la economía. Pero es importante prepararse para los problemas inesperados que puedan surgir, como las crisis de salud y los trastornos políticos que impactan rápidamente a todas las empresas. La mejor apuesta es tener suficiente capital de trabajo disponible para aprovechar las oportunidades y así poder sobrevivir a los desafíos.

Financiamiento para comenzar un negocio

Tienes una gran idea para un negocio; has sido diligente en tu investigación y sabes que tus servicios o bienes son necesarios (y el mercado no está sobresaturado con otros negocios que suplen dicha necesidad). Has creado un plan de negocios y estás listo para comenzar, pero necesitas financiación.

Si tienes un excelente historial de crédito, puedes solicitar un préstamo a través de tu banco o cooperativa de crédito, o un préstamo de la SBA. Si aún no has inaugurado tu negocio o llevas en el negocio menos de 6 meses, y tu historial de crédito personal no es excelente, será más fácil obtener financiación de fuentes alternativas que tienden a centrarse más en las potenciales ganancias futuras de tu negocio, en vez de en tu historial de crédito pasado. Una vez aprobado, a menudo puedes acceder al financiamiento con mayor rapidez; generalmente en pocos días en lugar del mes o más requerido para acceder a los fondos por medio de un préstamo bancario tradicional.

Para aprovechar una nueva oportunidad de negocio.

El momento más adecuado para prepararse financieramente para una oportunidad repentina es ahora. Considera establecer una línea de crédito comercial que puedas utilizar cuando sea necesario. Pero, si como muchos dueños de pequeños negocios no calificas para una línea de crédito que te permita hacer mucho, aún tienes opciones. Considera las fuentes de financiación alternativa que generalmente cuentan con un proceso de calificación simplificado, que te permiten tener el dinero disponible en tu cuenta dentro de las 72 horas hábiles. Y una vez que hayas encontrado un socio de financiación con el que te guste trabajar, es una buena idea establecer una relación comercial con ellos. Eso te facilita acudir nuevamente a ellos en busca de fondos adicionales, cuando ante ti se presenten las próximas oportunidades.

Para aumentar el capital de trabajo

Los dueños de pequeños negocios no siempre prestan suficiente atención al capital de trabajo. Pero tener un capital de trabajo bajo, es igual a vivir de un sueldo a otro. Es estresante, limita tus opciones y eventualmente puede resultar en un desastre financiero que te lleve a tener que cerrar el negocio. El capital de trabajo es como un colchón de seguridad que ayuda a garantizar que puedas mantener tu negocio en funcionamiento, incluso si atraviesas por un período lento o si enfrentas un pequeño desastre que requiera cierto tiempo de recuperación.

Pero la ventaja más importante del capital de trabajo es que te brinda apoyo durante un período de crecimiento. ¿Sabías que el éxito puede arruinar un negocio? Es cierto. Si tu negocio comienza a crecer, necesitas poder satisfacer la demanda. Llenar nuevos pedidos o atender a nuevos clientes, puede hacer que tus cuentas por cobrar aumenten tan rápido, o incluso más rápido que tus ingresos. Eventualmente, las cuentas por cobrar deberían crecer más rápido que las cuentas por pagar, pero ahora tienes una brecha que debe llenarse con capital de trabajo adicional. Para muchos dueños de pequeños negocios, la forma más rápida de acceder al capital de trabajo es a través de financiadores alternativos.

Para obtener equipo / comprar inventario

La mejor razón para asumir una deuda comercial es cuando sabes que es una inversión que generará suficiente dinero para compensar las tarifas asociadas a la oferta de financiación. El flujo de efectivo que puedes esperar de manera realista de un inventario o equipo adicional debe ser mayor de lo que pagarás por la financiación.

El mejor momento para solicitar financiación que permitirá que tu empresa crezca es, tan pronto como tu negocio pueda financiar el crecimiento y sepas que tus planes de expansión son razonables. Asegúrate de saber exactamente qué es lo que piensas hacer con el dinero y, en el mejor de los casos, si los nuevos ingresos serán sostenibles a largo plazo.

Para sobrevivir a un ciclo económico lento

Muchos negocios son estacionales, y puedes predecir cuándo es probable que el movimiento en tu negocio sea más lento, ya sea por experiencia propia o por el conocimiento de otros en tu industria o comunidad local. Pero a veces no tienes a mano suficientes activos para atravesar un período lento, o puedes experimentar una desaceleración inesperada debido a eventos externos como lo es un desastre natural u otras situaciones, como por ejemplo la construcción de calles que dificulta el acceso de los clientes a tu tienda, cosa que podría impactar temporalmente tu negocio. Sabes que es muy probable que el negocio mejore en el futuro cercano, pero mientras tanto tienes que pagar tus facturas.

Una solución de financiación que tiene mucho sentido para los ciclos comerciales lentos son los adelantos de efectivo para comerciantes. Estos no son préstamos, sino un adelanto de efectivo real basado en los ingresos futuros de tu negocio. La aprobación de este tipo de financiamiento se basa en el promedio de tus ingresos recientes, así que no esperes hasta el último momento para solicitar.

Poco tiempo después de que aprueben y acepten tu oferta, una compañía de financiación depositará una cantidad global en tu cuenta comercial. Esta suma es un adelanto basado en tus ingresos futuros. El adelanto de efectivo se paga mediante deducciones automáticas basado en un porcentaje establecido de tus recibos, y se retiran de tu cuenta comercial. Y dado que estás pagando un porcentaje establecido de los recibos reales del día, el dinero que debes se alinea perfectamente con el flujo de caja de tu negocio. Pagarás menos durante los períodos lentos, y te pondrás al día pagando más durante los períodos de gran volumen. Los préstamos tradicionales con tasas de pago fijas pueden ser difíciles de pagar durante los ciclos comerciales más lentos.

¿Cómo encuentro una fuente alternativa de financiación comercial?

One Park Financial trabaja para ayudar a los dueños de pequeños y medianos negocios a conseguir acceso a la financiación que mejor satisfaga sus necesidades. Establecido en el año 2010 y fundado por emprendedores, One Park Financial entiende cuáles son los desafíos asociados con los préstamos para pequeños negocios y su necesidad de capital de trabajo. Visita oneparkfinancial.com o llama al 855.218.8819 y comunícate con un experto en financiación para descubrir cuáles son las opciones que tienen sentido para ti y tu negocio.