Préstamos a corto plazo: Guía definitiva para negocios

10
June 2022

¿Cuál es la verdadera diferencia entre el financiamiento a corto plazo y el financiamiento a largo plazo? Si eres dueño de una pequeña empresa, es probable que te hayas encontrado con esta pregunta. Así como con otros productos de financiamiento comercial que probablemente puedan ayudarte a crecer y desarrollar tu pequeño negocio.

Explorar estas oportunidades de financiamiento puede ser realmente beneficioso para tu negocio, por lo que hemos creado la guía perfecta sobre los préstamos a corto plazo. Te explicaremos qué es este tipo de financiamiento, sus características, ventajas y desventajas. Además te damos un ejemplo para que puedas considerar realmente si es la opción adecuada para ti. ¡Comencemos!

¿Qué son los préstamos a corto plazo?

Un préstamo a corto plazo es el tipo de financiamiento en el que una empresa utiliza fuentes de financiamiento a corto plazo, lo que significa que la duración del período de devolución del préstamo es menor a un año.

Los préstamos a corto plazo pueden aumentar la liquidez de una y solventar gastos que son necesarios para cubrir gastos de funcionamiento inmediatos y generar ingresos. La gente suele llamarla financiación del capital circulante porque se utiliza para nuevo inventario, cuentas por cobrar, etc.

Características de los préstamos a corto plazo

  • Puedes utilizar estos préstamos cuando no puedas optar a líneas de crédito o a préstamos empresariales tradicionales de los bancos.

  • Son valiosos para los dueños de pequeñas empresas porque se pueden adquirir importes más pequeños, desde 5.000 dólares hasta 500.000 dólares, y en algunos casos incluso más.

  • Las opciones de financiamiento a corto plazo pueden permitirte adquirir liquidez rápidamente, cuando necesites flujo de efectivo para invertir en la productividad de tu empresa.

  • En la mayoría de los casos, tienes que pagar entre 6 y 18 meses.

  • Pagas al ritmo de tu negocio: La mayoría de las opciones de financiación de este tipo no tienen un calendario de pagos específico ni fechas de vencimiento propiamente dichas; los reembolsos son un porcentaje de tus facturas, de las transacciones de tu tarjeta de crédito o de los saldos bancarios.

Un ejemplo de financiamiento a corto plazo

Supongamos que tienes una pequeña cafetería. Necesitas pedir un préstamo para hacer crecer tus operaciones durante la temporada alta, ya que hay mucha más gente paseando gracias al buen clima. Después de hacer números, consigues un préstamos de corto plazo por 10,000 dólares a 6 meses, para poder comprar una nueva máquina de café expreso y contratar a dos baristas. Durante o después de esos 6 meses, tendrás que regresar el importe y los intereses. Es probable que te encuentres en una posición financiera más sólida y puedas devolver fácilmente este pequeño préstamo.

Ventajas de los préstamos a corto plazo

  • Puedes obtener los fondos que necesitas rápidamente. Esto puede ser especialmente útil durante emergencias o los meses o temporadas bajas de tu negocio. A veces, puedes tener los fondos en tu cuenta en menos de un día.

  • El proceso de solicitud y obtención es más sencillo. Esto es así porque los préstamos a corto plazo son menos arriesgados, los documentos requeridos son menos.

  • Además, como no son préstamos tradicionales, el coste del capital puede considerarse potencialmente deducible de impuestos, a diferencia de los préstamos empresariales tradicionales.

  • Capacidad de renovación una vez que inicias una relación con un financista y demuestres que eres un negocio en crecimiento, que paga a tiempo y otras características que les resultan atractivas, puedes considerar esencialmente a ese financiador como tu brazo de capital personal en tu empresa. Porque ahora te has ganado su confianza, y el proceso para conseguir financiación de nuevo se hace más fácil y rápido, y si el negocio está creciendo, probablemente obtendrás cantidades más altas por mejores condiciones.

Desventajas de financiamiento a corto plazo

  • Puede afectar a tu puntuación de crédito si no puedes devolver el préstamo en el plazo de un año. Esto puede llevarte a necesitar más préstamos para pagar otros, dejándole en un ciclo interminable de préstamos. Por esta razón, es necesario que leas detenidamente tu mercado y proyectes los números a conciencia antes de obtener cualquier tipo de financiación, para que puedas asegurarte de que puedes pagar lo que debes mientras haces crecer tu negocio.

  • Puede ser más costos porque puede que tengas que pagar tasas más altas ya que tienes menos tiempo para pagar. Por esta razón, puede ser más difícil pagar lo que has pedido prestado a tiempo.

  • Plazos de pago más frecuentes - a veces semanal o diariamente. Con plazos de pago más cortos, tendrás que pagar en trozos más grandes y en más cuotas que con los préstamos a largo plazo.

¿Son los préstamos a corto plazo para ti?

Ahora que entendemos mejor cómo son las opciones de financiamiento a corto plazo, es posible que te preguntes si es la opción adecuada para ti y tu empresa. En última instancia, la financiación a largo plazo o a corto plazo tiene muchas ventajas, y realmente depende de tus necesidades específicas.

Teniendo en cuenta lo que hemos cubierto, la financiación a corto plazo es más accesible y más fácil de conseguir, y hay una gran variedad de tipos entre los que puedes elegir. Son muy útiles para problemas de liquidez repentina, fondos de emergencia y temporadas bajas, especialmente para las pequeñas empresas que están empezando y necesitan dinero en efectivo, pero que se consideran prestatarios más arriesgados. No obstante, siempre es importante ser consciente de las consecuencias del impago y de cómo puede afectar a tu empresa y a tu puntuación de crédito.

Si has estudiado bien sus finanzas, tu mercado y tu público, y consideras que la financiación a corto plazo es la opción adecuada para ti, ¡podemos ayudarte! En One Park Financial, podemos ayudarle a encontrar el financista perfecto; todo lo que tienes que hacer llenar nuestro formulario en línea y ver si pre calificas hoy mismo.

Descargo de responsabilidad: este material se ha preparado únicamente con fines informativos. No está destinado a proporcionar asesoramiento fiscal, legal o contable ni se debe confiar en él. Sugerimos consultar con su asesor fiscal, legal y contable antes de realizar cualquier transacción.