Préstamos Comerciales Con Mal Crédito - ¡7 Consejos y Trucos Para Ser Aprobado!

20
September 2019

Convencer a un banco para que obtener un préstamo para tu pequeño negocio nunca es fácil. Inclusive si tienes un excelente historial de crédito. Como ya debes de saber, a los bancos no les gustan los riesgos y prefieren ganar dinero a bajo riesgo. Para ellos, las pequeñas empresas representan un riesgo y por lo mismo no cuentan con las mismas opciones de financiamiento y crédito que tienen para las grandes empresas.

Cuando eres dueño de un pequeño negocio y no cuentas con una calificación de crédito cerca de los 700+ puntos, es probable que tengas que esforzarte arduamente para conseguir un préstamo bancario (y eso incluye especialmente los préstamos que son respaldados por la Administración de Pequeños Negocios los cuales son notablemente difíciles de obtener al menos que tu historial de crédito sea intachable).

Si tu crédito personal es bajo (menos de 600), tendrás que buscar otras formas de convencer a los financiadores para que apuesten por ti y tu negocio. Si estas en esta situación no tienes de que preocuparte ya que cuentas con opciones que van desde construir/reparar tu crédito, hasta micro préstamos y financiación alternativa para negocios. Quédate con nosotros y aprende algunas tácticas y técnicas para obtener un crédito con un mal score.

1: Solicita un número DUNS

Para que puedas establecer un historial de crédito comercial, y de esa manera acceder a tu informe de crédito comercial de Dun & Bradstreet. Una vez que tengas el número DUNS, es tiempo de buscar ayuda en Grants.gov. Esta base de datos te ayudara a localizar becas patrocinadas por el gobierno federal.  El portal te permite inscribirte a un padrón de proveedores que te permitirá hacer negocios con el gobierno de Estados Unidos a través de su sitio web System Award Management para posteriormente crear una cuenta en Grants.gov.

2:Establece una red de contactos y aprende

La Administración de Pequeños Negocios (SBA) ofrece talleres y eventos sobre la creación de redes de negocios que pueden ayudarte a decidir cuáles  son las mejores prácticas comerciales para abrirte las puertas a nuevas oportunidades de negocio. También debes considerar las ofertas publicadas en la cámara de comercio local, directorios locales y Google.

3: Consigue un mentor

Puedes reunirte con mentores empresariales experimentados en SCORE quienes te pueden ayudar a entender las diferentes opciones de financiación,  cómo conseguir la aprobación para préstamos bancarios y otras opciones de financiamiento que puedes disponer para financiar tu negocio.

4: Habla con un asesor de crédito

Si tu puntuación de crédito está por debajo de 500, es posible que desees hablar con un profesional sobre tácticas de reparación de crédito. Evita las compañías que ofrecen reparar tu mal crédito por arte de magia. Revisa los consejos que ofrece la Comisión Federal de Comercio sobre como elegir un asesor de crédito confiable.

5: Se realista

Si tu puntuación de crédito es baja es probable que tengas que pagar más en tarifas y tasas de interés de lo que pagarías si tuvieras un buen score. Puedes decidir esperar un año o dos mientras trabajas arduamente en mejorar tu puntuación de crédito para posteriormente solicitar un préstamo. Si no necesitas financiación de inmediato, esta es una buena opción para considerar. Si necesitas financiación inmediata, posiblemente nuestra opción número 6 o  la opción número 7 sean las que más te convienen.

6: Solicita un micro-crédito

Un micro-crédito es un préstamo pequeño y a corto plazo cuyo fin es ayudar a las pequeñas empresas a obtener financiación. Estos son préstamos de van desde $1,000 hasta $50,000. Para solicitar un microcrédito es necesario contar con un plan de negocios sólido, un historial de crédito personal decente y garantías o codeudores para ser elegible a dicho crédito. Si cumples con los requisitos, esta es una excelente opción para los negocios muy pequeños (menos de cinco empleados, por lo general). Los micro-créditos también pueden ayudar a las personas que trabajan por cuenta propia a acceder a fondos para equipos y otras necesidades comerciales. Un buen lugar donde comenzar a buscar micro-créditos es en la SBA.

7: Explora las opciones alternativas

Podríamos decir que, de todas las opciones presentadas aquí, esta es la mejor para satisfacer una necesidad de financiamiento inmediato. También es la forma más rápida y menos complicada de conseguir financiación. A los financiadores alternativos les encanta poder trabajar con negocios que llevan funcionando tres meses o más y con ingresos empezando en $5,000 al mes. En dicho caso los fondos generalmente están disponibles en 72 horas. Adicional a esto, los dueños de negocios no necesitan tener una puntuación de crédito perfecta para ser elegibles a este tipo de financiación. Los financiadores alternativos están no están tan interesados en el historial de crédito para evaluar tu capacidad de pago. A diferencia de un banco, el factor determinante son los ingresos de tu negocio.

Una forma fácil de comenzar a relacionarse con los prestamistas alternativos es solicitando una precalificación de One Park Financial. Ten acceso a un experto en financiación que te ayudara a evaluar las necesidades y opciones de tu negocio con el fin de determinar qué tipo de financiamiento satisface mejor tus necesidades.

One Park Financial trabaja para ayudar a los dueños de pequeños y medianos negocios (hombres y mujeres) a conseguir acceso a la financiación que mejor satisfaga sus necesidades. Establecido en el 2010 y fundado por emprendedores, One Park Financial entiende cuales son los desafíos asociados con los préstamos para pequeños negocios. Visita oneparkfinancial.com o llama al 855.218.8819 y conecta hoy con un experto en financiación para descubrir cuales son las opciones que tienen sentido para ti y tu negocio.