Préstamos Para la Adquisición de Negocios: Tus Opciones de Financiación

7
October 2019

Has encontrado la oportunidad de negocio perfecta y necesitas moverte rápido o puedes perder de una excelente oportunidad. Pero ¿cómo conseguir el dinero que necesitas para comprar un negocio existente o para abrir una nueva franquicia? Lo puedes hacer con un préstamo para la adquisición de un negocio.

Antes de comenzar es importante aclarar algunos términos: la industria financiera habla de préstamos de adquisición de negocios, pero por desgracia, actualmente no hay en el mercado un producto de préstamo destinado exclusivamente a comprar un negocio existente. En este artículo abordaremos y analizaremos cuáles son las opciones de financiación se mejor se adaptan si estas en busca de capital para adquirir un negocio existente.

Al evaluar tus opciones de financiación para la adquisición de negocios, debes considerar cuánto necesitarás pedir prestado, así como la documentación necesaria para la aprobación del financiamiento. Así mismo, deberás evaluar la rapidez con la que podrás acceder al financiamiento. Lo más probable es que no puedas darte el lujo de esperar varias semanas antes de poder seguir adelante con tus planes, por eso mismo, aquí te brindamos unas cuantos opciones listadas en orden; del prestamos más rápido es en cuanto a proceso de aprobación, al más lento.

Préstamo de la SBA

Estos préstamos están respaldados por la Administración de Pequeños Negocios (SBA) y prometen pagar hasta el 85% del préstamo si es que no cumples con el mismo. Eso hace que los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito se sientan menos nerviosos al prestarle dinero al dueño de un pequeño negocio.

Los préstamos respaldados por la SBA a menudo tienen tasas muy accesibles. Sin embargo, es muy probable que te pidan una puntuación de crédito de por lo menos 640 (si tienes una puntuación de 700 contaras con más probabilidades de ser aprobado), es decir, un excelente historial de préstamos y un poco de tiempo libre para poder reunir la documentación requerida para el préstamo es algo indispensable para seguir adelante con el proceso. Otra cosa para tomar en cuenta es que tu negocio debe ser con fines de lucro y estar basado en los EE. UU.

Para detalles completos, acude al cuestionario de elegibilidad de la SBA. Si calificas para un préstamo de la SBA, te beneficiarás de las bajas tasas de interés y de los plazos de pago extendidos. También puedes regresar a la SBA para préstamos de construcción y préstamos que ayudan en el crecimiento de tu nuevo negocio. Sin embargo, es probable que no obtengas un nuevo préstamo rápidamente.

Préstamo Tradicional

La elegibilidad varía según el banco, tu ubicación y los programas de préstamos disponibles. En general puedes obtener un préstamo a corto plazo (reembolsable en 3-12 meses, a veces hasta a un plazo de hasta 18 meses) si es que tu negocio lleva en el mercado por aproximadamente un año, tienes una puntuación de crédito personal de al menos 550+ y tienes $50,000 o más en ingresos anuales.

Para un préstamo a mediano plazo (reembolso de 2 a 5 años), necesitaras que tu negocio lleve en el mercado por lo menos un año, una puntuación de crédito de más de 600+ y alrededor de $100,000+ en ingresos anuales. Los requisitos para un préstamo a largo plazo (reembolsable a lo largo de cinco años) son similares, pero necesitarás al menos una puntuación de crédito de 700.

Los préstamos a largo y mediano plazo a menudo requieren garantías iguales o con un excedente contra la cantidad de los fondos a financiar. El prestamista calculará el valor de tu garantía lo que se le conoce también como la “relación préstamo a valor”. Debes saber que hay diferentes maneras de hacer esto, por lo general se calcula el 70 por ciento del valor real de los bienes inmuebles tasados, o el 60-80 por ciento del inventario, efectivo o valor estimado del equipo de trabajo o mobiliario.

Los beneficios de un préstamo tradicional incluyen una cantidad de reembolso predecible, y costos / tasas más bajas que los productos de préstamos de "mal crédito". Sin embargo, los requisitos de calificación son demasiado estrictos y por lo general toma al menos un mes antes desde que se procesa hasta que se recibe una respuesta de aprobación. Una vez aprobado el crédito es probable que tarde una semana más para que los fondos estén disponibles en tu cuenta.

Líneas de Crédito

Una línea de crédito le da a tu negocio flujo y disponibilidad de efectivo ya que tienes acceso pre-aprobado a una cantidad específica de dinero de la que puedes disponer y retirar según sientas necesario.

Hay dos tipos de líneas de crédito: fijas y revolventes. Si obtienes un préstamo fijo, tendrás acceso único a los fondos. Con una línea de crédito revolvente, pagas el balance y la cantidad se reinicia después de cada pago.

Si tienes un excelente historial de crédito, puedes calificar para una línea de crédito no garantizada. Las líneas de crédito aseguradas también están disponibles, pero es probable que tengas que depositar una garantía que valga al menos tanto como el préstamo que esperas obtener. El truco: debes solicitar una línea de crédito antes de que realmente la necesites.

Préstamos Personales.

Si eres dueño de un pequeño negocio con un excelente historial de crédito, puedes solicitar un préstamo personal para financiar la compra de tu nuevo negocio. Dado que los bancos rara vez aprueban préstamos para nuevos y pequeños negocios, un préstamo personal puede ser tu única opción si es que deseas trabajar solamente con prestamistas tradicionales. Vas a necesitar al menos una puntuación de crédito de 720, un historial de crédito impecable y una garantía que cubra el préstamo en al menos un 100%. Dado que los préstamos personales generalmente son por cantidades menores que los préstamos para negocios, es posible que también necesites conseguir fondos suplementarios. A diferencia de los préstamos comerciales, los préstamos personales pueden ser aprobados en un periodo de una a tres semanas.

Financiamiento Alternativo

También conocidas como "prestamistas alternativos"; este tipo de financiamiento proporcionan capital de trabajo y otras formas de financiamiento rápido. Dedicados especialmente para pequeños y medianos negocios que necesitan acceder a fondos rápidamente y que muchas veces no son elegibles para préstamos tradicionales de bancos o cooperativas de crédito.

Muchos financiadores alternativos realizan sus negocios principalmente en línea. En lugar de requerir cantidades masivas de papeleo, reuniones en persona y planes de negocios detallados, los financiadores alternativos confían en algoritmos específicos y estados financieros del negocio para determinar si otorgan o no los fondos a los solicitantes.

La forma más fácil de encontrar una fuente de financiamiento alternativo, es solicitando una precalificación de One Park Financial. Una vez completada tu solicitud, nosotros te brindamos acceso a un experto en financiación que analizara las necesidades y opciones de tu negocio para determinar qué tipo de financiamiento es el que mejor te satisface.

One Park Financial actúa como un socio de negocio y ayuda a los dueños de pequeños y medianos negocios a conseguir acceso a la financiamiento y capital de trabajo. Establecido en 2010 y fundado por emprendedores, One Park Financial entiende cuales son los desafíos asociados con los préstamos para emprendedores, así como, su necesidad a acceder a capital de trabajo. Visita oneparkfinancial.com o llama al 855.218.8819 y habla con un experto en financiación hoy mismo.