¿Qué son los adelantos de efectivo y cómo funcionan?

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January 2022

Tal como podría esperar del nombre, los adelantos para empresas (también conocido como merchant cash advances o MCA) no son un préstamo. En cambio, son un avance real contra las futuras ganancias esperadas de una empresa. En las siguientes secciones responderemos a algunas de las preguntas más frecuentes sobre los adelantos de efectivos.

¿Qué son los adelantos de efectivo?

Podemos definir los adelantos como una manera fácil para que las empresas más pequeñas, especialmente aquellas cuyos propietarios no tienen un historial crediticio perfecto, obtengan fondos más rápido. Como mencionamos, un adelanto es un tipo de financiamiento basado en la rentabilidad futura de tu negocio. Este adelanto es luego pagado con un retiro automático. El monto se establece de antemano con un porcentaje de tu saldo bancario diario (generalmente diario o semanal, pero los términos y requisitos pueden variar).

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¿Necesito un buen historial crediticio para calificar?

La respuesta es no; un adelanto puede ser una excelente oportunidad para empresas nuevas y pequeñas. El dueño de un negocio no tiene que tener un historial crediticio excelente, o incluso bueno, para ser aprobado para un adelanto de efectivo. Incluso si no cumples con los estrictos requisitos para obtener la aprobación de un préstamo bancario tradicional, puedes solicitar un adelanto de efectivo.

¿Cómo pago un adelanto en efectivo?

Para pagar tu adelanto, debes acordar con el financista los términos y establecer un porcentaje de tus ingresos que se retirará automáticamente de tu cuenta bancaria comercial.

Por ejemplo, si pagas diariamente a una tasa fija del 10% y los ingresos del día totalizan $1,000, el monto del reembolso de ese día sería de $100.

Digamos que otro día tuviste un ingreso de $100; el monto del reembolso sería entonces de $10. Los reembolsos se retiran automáticamente de acuerdo con los términos del contrato de adelanto de efectivo comercial hasta que se reembolse el adelanto y cualquier tarifa asociada y costo de capital.

¿Tengo que aceptar tarjetas de crédito para obtener un adelanto en efectivo comercial?

Muchos adelantos en efectivo para empresas pueden devolverse remitiendo el porcentaje acordado directamente desde una cuenta bancaria empresarial a través de retiros de ACH (Cámara de compensación automatizada). Por lo tanto, no es necesario ser un "comerciante" para obtener un anticipo en efectivo o un anticipo comercial en efectivo.

¿Qué es una tasa de factor?

En lugar de las tasas porcentuales anuales que utilizan las tarjetas de crédito y los préstamos bancarios, las MCA utilizan "tasas de factor", generalmente entre 1.1 y 1.5, para representar la cantidad total que se reembolsará al proveedor de anticipos. Puede calcular cuánto te va a costar reembolsar un adelanto en efectivo simplemente multiplicando el monto del anticipo por la tasa del factor.

Importe anticipado x tasa de factor = Importe total de recuperación

Por ejemplo, supongamos que obtiene un anticipo de $ 25,000 con una tasa de factor de 1.3.

25,000 x 1.3 = 32,500

Pagarías $ 32,500. Es posible, que hayan tarifas adicionales, como una tarifa de procesamiento o configuración. Asegúrate de verificar los términos del anticipo en efectivo de tu negocio (financiamiento MCA) cuidadosamente (como lo haría con cualquier acuerdo comercial).

¿Cuál es la tasa de recuperación?

La tasa de recuperación es el porcentaje de tus ventas que se retirará diaria o semanalmente para devolver el adelanto, que generalmente puede ser entre el 5% y el 15% de tus ganancias. Puedes elegir el período de reembolso, pero es importante tener en cuenta que dependerá del monto del adelanto de efectivo. Además, estos reembolsos deben realizarse en un plazo de 8 a 9 meses, pero pueden oscilar entre 3 y 18 meses.

¿Cuáles son las desventajas de los adelantos?

Los adelantos no te ayudan a construir una calificación crediticia, ya que no son un préstamo tradicional y, por lo tanto, no se informa a las agencias de crédito. Algunas personas piensan que será un problema que los reembolsos se retiren automáticamente de su cuenta comercial. Por esto debes ser realista sobre lo que puedes permitirte regresar y la cantidad de adelanto que puedes aceptar.

Dicho esto, dado que los reembolsos están vinculados a tus ganancias diarias, a menudo es más fácil reembolsar un adelanto que un préstamo bancario tradicional. Especialmente si tu negocio tiene altibajos estacionales. Al igual que con cualquier trato comercial, debes comprender el contrato antes de firmarlo. Asegúrate de comprender a qué equivale el porcentaje de ganancias en dinero real, la tasa de factor y la cantidad total que debes.

Si necesitas ayuda para comprender más sobre adelantos de efectivo y cómo podemos ayudar a tu negocio puedes acudir a nuestros expertos. En One Park Financial trabajamos con una red de fuentes de financiamiento y abogamos por los propietarios de pequeñas empresas. Mira si tu negocio pre califica hoy mismo al llenar nuestro formulario en línea y ponte en contacto con uno de nuestros expertos en financiamiento.