Pasos para Acceder a Préstamos Comerciales y Opciones de Financiamiento Alternativo

20
January 2022

¿Eres propietario de una pequeña empresa? ¿Estás atravesando un tsunami económico en este momento o simplemente necesitas capital de trabajo para expandir las operaciones de tu negocio? ¿Te gustaría comprar equipos o financiar inventario nuevo? ¿Has considerado optar por financiamiento para pequeños negocios, pero todavía tienes algunas dudas y no te animas a tomar el primer paso?

Tener dudas acerca de cómo funciona el financiamiento comercial, es normal. Por esta razón queremos contarte un poco más acerca de algunos requisitos que deberías tener en cuenta cuando estés buscando crédito comercial y opciones alternativas de financiamiento. ¡Échales un vistazo y sigue adelante, tu negocio te está esperando! 

Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas o capital de trabajo en 5 pasos:

1. Elige el mejor financiamiento comercial para tu negocio.

Como propietario/a de negocio y empresario/a, obtener el financiamiento comercial adecuado para una empresa que recién abrió o con años de trayectoria puede ser confuso. A continuación, te explicamos los diferentes tipos de financiación accesibles para los propietarios de negocios que buscan capital de trabajo.

-Préstamos a corto plazo (o préstamos a plazos). Estos préstamos bancarios o cooperativas de crédito tradicionalmente estructuradas proporcionan una cantidad específica de dinero a una tasa de interés fija o variable durante un período determinado. Por lo general, vienen con condiciones favorables, pero sus requisitos son estrictos.

- El Programa de Garantía de Préstamo 7 (a) de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA). La Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) ofrece préstamos 7(a), del cual puedes pagar hasta el 85 % del préstamo en caso de incumplimiento. Estos funcionan con la ayuda de prestamistas intermediarios aprobados por la SBA, posiblemente un banco o cooperativa de crédito. Para la mayoría de los programas, se requiere un puntaje de crédito personal sólido. También tienen un largo proceso de solicitud y la financiación puede tardar varios meses.

-Líneas de crédito. Las personas con un historial de crédito alto pueden calificar para una línea de crédito sin garantía. Pero es probable que como requisito tenga que entregar una garantía con el mismo valor que el préstamo que solicita.  

-Préstamos personales. Un préstamo personal, es una transacción personal contra tu propio nombre, completamente irrelevante a tu negocio. Para obtener este tipo de préstamo no hace falta presentar un plan de negocios detallado. Debido a que este préstamo no está asociado a las ganancias de su negocio es probable que no obtenga muchos fondos. Por lo menos no tanto como con un préstamo comercial u otras opciones de financiamiento. Y si no puedes pagar el préstamo en los términos acordados, tu puntaje de crédito se verá afectado. Puedes adquirir este préstamo través de un banco, una cooperativa de crédito o un prestamista de forma digital.

-Financiamiento comercial alternativo. Las fuentes alternativas de financiamiento son una forma rápida y confiable cuando se trata de acceder al capital de trabajo. Los financistas alternativos ofrecen productos diseñados específicamente para satisfacer incluso las necesidades de las empresas más pequeñas. Los dueños de negocios no necesitan puntajes de crédito perfectos para calificar para este tipo de financiamiento. En su lugar, los financistas observarán el potencial de crecimiento de su negocio.

Una opción que entra en esta categoría es un anticipo de efectivo comercial (Merchant Cash Advance o MCA por sus siglas en inglés). Los adelantos en efectivo para comerciantes se adaptan a la cantidad de ingresos que genera una empresa. En otras palabras, un MCA es un anticipo contra los ingresos de ganancias futuras esperadas de una empresa.

Obtén más información sobre cómo funciona y los requisitos mínimos de calificación.

2. Desarrolla un plan de negocios para tu negocio y tus inversionistas.

La mayoría de los financistas querrán saber cómo planeas usar el dinero y asegurarse de que tienes una gran capacidad de pago. Desarrollar un plan de negocios sólido les dará a los inversionistas más confianza en tu negocio.

Además, si determinas cómo invertir en el crecimiento de tu negocio de manera efectiva, podrás decidir cuánto necesitas y, lo que es más importante, cuánto pedir prestado. Tu plan debe incluir las finanzas más actuales y proyectadas para demostrar claramente que su negocio tendrá suficiente flujo de efectivo para cubrir los gastos y pagos en curso.

Te recomendamos que tu plan incluya: una breve descripción de tu empresa, servicio y producto; un análisis de mercado o industria; plan de instalaciones y operaciones; estrategia de marketing y ventas. Por último, pero no menos importante, un análisis FODA (fortalezas, debilidades, oportunidades, amenazas) también ayudarte a entender tu situación actual y objetivos. ¡Obtén más información sobre la planificación financiera empresarial!

Sí recién comienzas con tu plan de negocio, aquí te brindamos algunos consejos: Pon en marcha tu negocio con los siguientes consejos financieros y de gestión de negocios: 6 Claves Para Impulsar tu Propio Negocio Este 2022

3. Determina tus posibilidades de calificar al financiamiento.

Antes de solicitar financiación, es importante comprender cómo los inversionistas evaluarán tu solicitud. Es posible que analicen tu puntaje e historial de crédito personal, flujo de caja, el tiempo en el negocio, que tipo de garantía podrías entregar, tu industria y credibilidad.

Filtra las solicitudes y solo solicita las que es más probable que tenga éxito. Los préstamos de la SBA, por ejemplo, piden que estés al día con todos los préstamos del gobierno sin incumplimientos en el pasado. Esto significa que, si alguna vez te atrasaste en un préstamo federal para estudiantes o en una hipoteca respaldada por el gobierno, no podrás calificar. Tanto el proceso de calificación de préstamos bancarios como de la SBA requerirán una investigación exhaustiva en tu informe de crédito. Por lo tanto, ahorra tu visita al banco si tu puntaje de crédito es inferior a 700 y olvídate de los préstamos de la SBA si tu puntaje de crédito personal es inferior a 640.

4. Prepara la documentación de tu negocio.

Dependiendo del tipo de financiamiento que solicites los requisitos variaran. Como mínimo, se te pedirá que le muestres al prestamista que tienes los medios que hacen falta para pagar.

Cuando se trata de un crédito bancario o sindical, tendrás que proporcionar balances, declaración de pérdidas y ganancias, informes de crédito personales y comerciales y declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios, licencias comerciales, acuerdos de franquicia y, en algunos casos, cotizaciones con contratistas y vendedores.

Por lo general, los bancos pedirán tres a cinco años de tus declaraciones de impuestos sobre la renta personal y, potencialmente, también las declaraciones de su empresa. Deberás estimar (o, mucho mejor, hacer que su contador estime) proyecciones financieras mensuales o trimestrales para el próximo año, luego proyecciones trimestrales y/o anuales para el plazo del préstamo. Además, deberás proporcionar tus extractos bancarios personales y comerciales de los últimos 12 meses.

Es posible que el banco quiera ver tus licencias y registros comerciales, seguros, arrendamientos, artículos de incorporación, contratos con terceros (con proveedores o clientes), acuerdos de franquicia e información similar.

También deberás traer prueba de garantía, que demuestre que usted es el propietario de los activos que prometerá como garantía para pagar el préstamo. La documentación podría incluir títulos, contratos, escrituras y recibos. El banco también puede solicitar una prueba de valoración, como la cobertura de un seguro.

Las opciones de financiación alternativas, como los adelantos de Merchant Cash, suelen solicitar menos requisitos. Si opta por uno de los programas de financiamiento de One Park Financials, puede completar todo el proceso en línea. También trabajarán con negocios que hayan estado abiertos por tres meses o más y que generen $7,500 en ingresos.

5. Solicita financiamiento comercial.

¡Felicitaciones! Te has tomado el tiempo que hace falta para postularte y averiguar acerca de requisitos necesario para solicitar préstamos comerciales y financiamiento alternativo. Ahora finalmente estás listo para comenzar el proceso de solicitud. Según el prestamista y el tipo de préstamo que haya seleccionado, es posible que deba visitar una institución financiera o llamar al prestamista.

¿Cómo acceder al capital de trabajo para pequeñas y medianas empresas?

Otra excelente opción para obtener financiación inicial son los financistas alternativos, que tienden a estar más centrados en los ingresos potenciales de ganancias futuras de su negocio que en tu historial crediticio anterior.

Las fuentes alternativas de financiamiento brindan capital de trabajo y otras formas de financiamiento para pequeñas y medianas empresas cuyos propietarios necesitan acceder a fondos rápidamente y/o no califican para préstamos más tradicionales de un banco. Los dueños de negocios que se postulan para este tipo de financiación no necesitan tener puntajes de crédito perfectos para calificar.

Además, es probable que el proceso de solicitud tome minutos, no meses. Un ejemplo de una fuente de financiación alternativa son los adelantos en efectivo para comerciantes, diseñados para satisfacer las necesidades de las empresas más pequeñas.Puedes corroborar si calificas en un par de minutos desde tu hogar o negocio.

One Park Financial trabaja para ayudar a los propietarios de pequeñas y medianas empresas a acceder a la financiación que satisfaga sus necesidades. Nos enorgullecemos de nuestro servicio al cliente personalizado y del proceso en línea rápido y fácil. Establecido en 2010 y fundado por empresarios, One Park Financial comprende los desafíos asociados con las opciones de financiación tradicionales y la necesidad de capital de trabajo de los propietarios de pequeñas empresas.

Pre-califica en solo unos minutos aquí y conéctate con un experto en financiamiento para descubrir las opciones que tienen sentido para usted y su negocio.