Cómo funciona la consolidación de deudas con adelantos de efectivo (MCAs)
Sat | May 2022
Los adelantos de efectivo (también conocidos como MCA por sus siglas en inglés), son un tipo de financiación alternativa para obtener capital rápido, sin las molestias de un préstamo tradicional. Sin embargo, supongamos que te encuentras en una posición en la que tienes más de un adelanto de efectivo que pagar. En ese caso, puede resultar abrumador y puede complicar la administración de tu flujo de efectivo.
Optar por la opción de consolidar la deuda con un MCA puede ser la posible respuesta a tus problemas financieros. Si se aprueba, el financista "compraría" tus otras deudas y las consolidaría en un solo MCA. Aunque es posible que tu costo de capital no sea menor, podrías reducir la cantidad de pagos diarios o semanales. Esto puede mejorar tu flujo de efectivo y tu capacidad para administrarlo.
En este artículo, analizaremos qué es la consolidación de MCA, cómo funciona y si es una buena opción para tu negocio.
¿Qué es una consolidación de deudas para adelantos de efectivo?
La consolidación de un adelanto de efectivo es una forma de financiación en la que se consolidan varios adelantos de efectivos o MCA. En otras palabras, un financista de MCA comprará tus otros adelantos de efectivo, lo que puede beneficiarte porque solo tendrás que preocuparte por un pago único.
Como propietario de un negocio, tomar múltiples adelantos de efectivo puede significar tener múltiples cronogramas de pago y pagar diferentes tasas de factor o 'intereses'. Al consolidar todos tus adelantos de efectivo, podrías tener una tasa de factor más baja que la que pagabas con varios adelantos o al menos con un pago.
Una consolidación de MCA puede permitirte liberar efectivo, aumentar la facilidad de tus pagos y reducir la cantidad de financistas que debes. Las empresas que ofrecen consolidación de MCA lo hacen comprando todos tus anticipos existentes y colocándolos en un solo MCA, con suerte bajo un calendario de pagos más aceptable que te permitirá administrar tu negocio de manera correcta.
Cómo funciona la consolidación de deudas
¿Cómo suele funcionar este proceso? Antes de solicitarlo, debes hacer números para asegurarte de que vas a ahorrar dinero. Para ello, comprueba lo que estás pagando actualmente en concepto de factor y pagos diarios/semanales frente a lo que te correspondería si recibieras un nuevo adelanto de efectivo para consolidad tus deudas. Por ejemplo, no hay ningún beneficio en obtener uno para la consolidación de tu deuda si los pagos van a ser más altos en comparación con lo que estás pagando actualmente.
Además, debes comprobar los plazos de amortización y el importe aproximado de los pagos. Si obtienes un periodo de reembolso más corto, tendrás que hacer pagos más grandes, lo que podría ser más difícil para tu negocio. Por otro lado, un periodo más largo ofrecería pagos más pequeños, pero más numerosos.
En última instancia, la entidad financiera decidirá si está dispuesta a comprar tus otras deudas, la duración del plazo y el coste del capital; pero siempre es bueno entender primero en qué te estás metiendo. Ahora, el siguiente paso es entender los requisitos más comunes para aplicar.
Elegibilidad y requisitos para la consolidación de MCA
Los factores en juego para que el financista considere la posibilidad de 'comprar' tus otros adelantos de efectivo serán los siguientes:
El saldo: El saldo que tengas con tus inversionistas o financistas. Es decir, si tienes 2 posiciones y aún debes el 90% de ellas, tu probabilidad de que un financiador te haga una oferta es muy baja.
Salud de la cuenta: Asegúrate que no tienes retrasos en los pagos con tus financistas. Si tienes retrasos, la probabilidad de que te financie otra empresa de adelantos de efectivo es casi nula.
Salud del negocio: Si tu negocio está generando ingresos y tus cuentas bancarias están en buen estado (sin días negativos, depósitos constantes), la probabilidad de conseguir una oferta aumenta.
¿Es la consolidación de MCA la opción correcta para tí?
Los adelantos en efectivo pueden beneficiar a las pequeñas y medianas empresas que necesitan obtener efectivo más rápido. No obstante, puede resultar complicado si tienes más de uno. Supongamos que has llegado al punto en el que sientes que es una complicación enfrentarse a ello. En ese caso, si tu negocio está funcionando y al día. La consolidación podría ser una opción.
Si estás considerando la consolidación de adelantos en efectivo, es esencial hablar con un corredor calificado. Un corredor puede ayudarte a comparar ofertas de diferentes prestamistas y elegir la mejor opción para tu negocio.
*One Park NO es una empresa de liquidación de deudas de MCA y NO recomienda esta ruta. Este artículo es meramente informativo sobre el tema.
Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.