Los adelantos de efectivo (MCA por sus siglas en inglés) son una gran herramienta de financiación cuando se trata de obtener capital de trabajo de forma rápida y, en general, fácil, sin las molestias de solicitar un préstamo tradicional. Sin embargo, si te encuentras en una posición en la que tienes varios adelantos de efectivo o deudas que estás pagando, puede resultar abrumador y francamente desalentador gestionar tu flujo de caja.
Conseguir una consolidación de deudas de adelantos de efectivo comerciales puede ser la respuesta potencial a tus problemas. Si se aprueba, el financiador "comprará" tus otros adelantos de efectivo y, en esencia, consolidará la deuda en uno único, al tiempo que reducirá potencialmente la cantidad que estás pagando diaria o semanalmente. De este modo, mejorarás tu flujo de caja y tu capacidad de gestión. Este artículo cubre qué es la consolidación al pagar un adelanto de efectivo, cómo funciona y si es la decisión correcta para tu negocio.
¿Qué es una consolidación de deudas para adelantos de efectivo?
Una de deudas para adelantos de efectivo es una forma de financiación en la que se busca unir varias MCA en una sola. En otras palabras, un financiador de MCA comprará tus otras MCA, lo que puede beneficiarte porque sólo tendrás que preocuparte por un pago único.
Como dueño de un negocio, es posible que sepas que tomar varios adelantos en efectivo puede significar obtener múltiples cronogramas de pago y pagar diferentes tasas de factores para cada uno de ello. Con la consolidación de deudas estos adelantos de efectivo, es posible que termines con una tasa de factor más baja de la que estabas pagando en los adelantos múltiples o al menos con un pago.
Este tipo de consolidación puede permitirte liberar flujo de efectivo, aumentar la facilidad de tus pagos y reducir la cantidad de deudas. Las empresas que ofrecen la consolidación de MCA hacen esto comprando todos tus adelantos existentes y colocándolos en uno solo. Con suerte bajo un programa de pago más aceptable que te permitirá administrar tu negocio de la manera que necesitas.
*One Park NO es una empresa de liquidación de deudas de MCA y NO recomienda esta ruta. Este artículo es meramente informativo sobre el tema.
Cómo funciona la consolidación de deudas
¿Cómo suele funcionar este proceso? Antes de solicitarlo, debes hacer números para asegurarte de que vas a ahorrar dinero de esta manera. Para ello, comprueba lo que estás pagando actualmente en concepto de factor y pagos diarios/semanales frente a lo que te correspondería si recibieras un nuevo adelanto de efectivo. Por ejemplo, no hay ningún beneficio en obtener uno para la consolidación de tu deuda si los pagos van a ser más altos en comparación con lo que estás pagando actualmente.
Además, debes comprobar los plazos de amortización y el importe aproximado de los pagos. Si obtienes un periodo de reembolso más corto, tendrás que hacer pagos más grandes, lo que podría ser más difícil para tu negocio. Por otro lado, un periodo más largo ofrecería pagos más pequeños, pero más numerosos.
En última instancia, la entidad financiera decidirá si está dispuesta a comprar tus otras deudas, la duración del plazo y el coste del capital; pero siempre es bueno entender primero en qué te estás metiendo. Ahora, el siguiente paso es entender los requisitos habituales.
Requisitos para la consolidación de deudas:
Los factores en juego para que el financiador considere la posibilidad de "comprar" tus otros adelantos de efectivo serán:
El saldo: El saldo que tengas con tus inversionistas o financistas. Es decir, si tienes 2 posiciones y aún debes el 90% de ellas, tu probabilidad de que un financiador te haga una oferta es muy baja.
Salud de la cuenta: Asegúrate que no tienes impagos con tus financistas. Si lo haces, la probabilidad de que te financie otra empresa de Adelantos de efectivo es casi nula.
Salud del negocio: Si tu negocio está generando ingresos y tus cuentas bancarias están en buen estado (sin días negativos, depósitos constantes), la probabilidad de conseguir una oferta aumenta.
¿Es una consolidación de deudas adecuada para tus finanzas?
Los adelantos en efectivo para comerciantes pueden ser muy útiles para las pequeñas y medianas empresas que necesitan obtener efectivo más rápido. No obstante, puede convertirse en un problema si tienes más de uno. Si has llegado al punto en el que sientes que tu negocio está funcionando y está en buenas condiciones, la consolidación podría ser una opción.
*One Park NO es una empresa de liquidación de deudas de MCA y NO recomienda esta ruta. Este artículo es meramente informativo sobre el tema.
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