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Los beneficios del seguro de salud para las pequeñas empresas



Este agosto, el desempleo cayó a 3,5%, es la tasa más baja que hemos tenido en 50 años y la cual se considera demasiado baja para una economía sana. El desempleo bajo significa que los trabajadores tienen más opciones de trabajo, esto lleva a una mayor rotación de empleados y, a su vez, hace que los reclutadores contraten a trabajadores poco calificados. Un estudio de Bloomberg encontró que del personal capacitado, solo el 35% está suficientemente capacitado, lo que obliga a los mejores empleados a llenar la brecha de productividad dedicando más horas, causando agotamiento y aburrimiento.  

Para atraer empleados altamente calificados y motivados, las pequeñas empresas han comenzado a utilizar el beneficio más codiciado por los empleados: la atención médica, al mismo tiempo que mantiene al personal actual productivo y entusiasta. Aunque las empresas con menos de 50 empleados no están legalmente obligadas a proporcionar un seguro de salud, hacerlo crea ventajas que muchas veces pagan por los costos del seguro. Este artículo examinará el por qué, el cuándo y el cómo o el cuánto del seguro de salud de la pequeña empresa, incluyendo varias estrategias y exenciones fiscales que puedes utilizar para obtener el mejor resultado posible.

Beneficios de ofrecer seguro de salud a tus empleados

Atracción de mejores empleados

La mejor manera de conseguir empleados de alta calidad, que se queden y se dediquen a tu empresa, es brindar un mejor seguro de salud que tus competidores. Los estudios han demostrado que es más probable que los empleados consideren fuertemente los trabajos con salarios más bajos cuando esos puestos tienen un mejor seguro de salud que los contendientes.

Retiene a los empleados de mejor desempeño

El 56% de los empleados que planean dejar sus trabajos informaron que la consideración más importante fueron las deficientes pólizas de seguro de salud. Por el contrario, las empresas con planes de salud más competitivos tenían más probabilidades de retener a su personal. Y con más predicciones de que una recesión se avecina en 2022, es poco probable que los empleados desestimen el valor de la atención médica patrocinada por el empleador.

Aumenta la productividad

La gente quiere trabajar para empresas que brinden más que solo los beneficios mínimos requeridos y corresponderán a ese esfuerzo. Según Harvard Business Review, los empleados que reciben bonos adicionales o aumentos de sueldo tienden a trabajar más de lo necesario una vez aceptados. Los seguros no son una excepción a los sentimientos de los empleados: según la Sociedad para la Gestión de Recursos Humanos (SHRM), el 92% de los empleados mencionaron los beneficios de atención médica como necesarios para la satisfacción laboral general.

Garantiza el bienestar de los empleados

El CDC sostiene que los empleados con programas de salud en el lugar de trabajo son más productivos porque es más probable que visiten a los proveedores de atención médica. Por lo tanto, los empleados pueden prevenir dolencias debilitantes que los mantendrían en casa si no se tratan. Además, es más probable que los contagios se detengan antes de que las infecciones provoquen el cierre de toda la oficina. Cuando los empleados tienen menos licencia por enfermedad, la cantidad de empleados necesarios para administrar una empresa disminuye, lo que libera capital para invertir en otras esferas.

Incentivos fiscales

El IRS ofrece reembolsos de hasta el 50% a las empresas que ofrecen primas de seguro de salud pagadas por el empleador de pequeñas empresas. Las empresas pueden incluso reclamar el crédito en declaraciones de impuestos anteriores o futuras si no reclamaron el beneficio durante ese año fiscal.

¿Cuál es el mejor momento para ofrecer seguro de salud en tu empresa?

El mejor momento es ahora. Considera invertir en tu personal: ¿cuánta productividad se pierde porque no tienes el mejor personal posible? ¿La recompensa de un equipo más eficiente, productivo y oportuno estimularía el crecimiento y el capital para tu negocio? El costo de reemplazo de empleados puede alcanzar el 20% para los empleados de nivel inicial y el 200% para los ejecutivos de la persona a la que reemplazan, por lo que incentivar a los empleados de alto nivel para que se queden se vuelve más asequible que lidiar con constantes costos de rotación y capacitación.   

Cuando busques atraer nuevos empleados, ten en cuenta que ahora una parte cada vez mayor de la fuerza laboral espera beneficios de salud, y no como un bono opcional sino como un requisito. Las empresas que carezcan de ciertos beneficios perderán más y más candidatos sólidos potenciales e incluso el 40% del personal existente a medida que más personas esperen un seguro de salud como una provisión para trabajar a tiempo completo.

También puedes utilizar las disposiciones del seguro a tu favor; tan pronto como tu proveedor te dé luz verde, informa a los empleados existentes y a las posibles contrataciones. Las personas tienen diversas necesidades, por lo que querrás informarles sobre los diferentes planes de cobertura que ofrecerás, qué porcentaje de las primas cubrirá la compañía y si los dependientes son elegibles para la cobertura. Este aviso ayudará a tu empresa a determinar cuál de estas políticas (si hay alguna) funcionará para sus familias. Cuanto antes puedas hacer que tu empresa se entusiasme con lo excelente que serán estos beneficios, será menos probable que pierdas personal y más probable que tus candidatos favoritos acepten el trabajo.  

¿Cuáles son los costos de seguro de salud para las pequeñas empresas?

Inflación, pandemias, conflictos globales y regulaciones más estrictas de medicamentos son algunos de los muchos factores, tanto fijos como imprevistos, que contribuyen cada año a los aumentos, en gran medida inesperados, del precio de los seguros. Discutir los cambios de precios con asesores financieros y tu representante de seguros te ayudará a estar al tanto de cómo ajustar el presupuesto ante el aumento de las primas.   

Estos son los factores estáticos más comunes que determinarán cuánto tú y tus empleados pagarán por la atención médica: 

  • Las comisiones de los corredores pueden cambiar en función de si eliges trabajar con un corredor o con un tercero, tal como una PEO (organización profesional de empleo), que es un tipo de empresa subcontratada para la gestión de empleados. Esta opción proporcionaría primas más baratas para el empleador y una cobertura más completa para los empleados. Sin embargo, ir directamente a través de una correduría significaría menos dinero por adelantado y más control sobre los planes de seguro a los que puedes acceder.

  • Beneficios: Tendrás que decidir qué prestaciones ofrecer a cada empleado en función de sus necesidades individuales y familiares (puedes ofrecer diferentes prestaciones a los empleados, siempre que estos entren en las clasificaciones predeterminadas por el IRS). Tu compañía de seguros puede ayudarte a decidir los planes de cobertura de forma tal que respetes las normas de seguros y evites las prácticas discriminatorias.

  • Dependientes: Al igual que sucede con los beneficios, decidir a qué empleados ofreces cobertura para cónyuges y otros dependientes puede ser complejo. Según la Ley de Atención Asequible (ACA), las empresas con 50 o más empleados deben ofrecer un seguro que cubra a su personal a tiempo completo y a sus dependientes. En cambio, el gobierno no exige a las empresas con menos de 50 empleados a tiempo completo que ofrezcan un seguro y, si estas lo hacen, no están obligadas a cubrir a los dependientes. Si tu empresa entra en esta última categoría, tendrás más flexibilidad para elegir la cobertura de los dependientes de los distintos empleados, pero menos para elegir qué empleados pueden recibir determinadas prestaciones.

  • Costo de oportunidad: Configurar un plan de seguro médico es increíblemente complejo, complicado y requiere mucho tiempo, por lo que reservar espacio en tu agenda y subcontratar parte del trabajo inicial liberará tiempo para otras tareas críticas. Una de las razones por las que muchas empresas optan por trabajar con empresas de administración de empleados es para aprovechar la infraestructura existente y descargar una gran parte de la planificación, investigación y tiempo involucrado en este proceso.

Financiamiento para seguro de salud

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Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.

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