Tu Guía de Adelantos en Efectivo para Empresas

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May 2022

Con el mundo volviendo a la normalidad después de la pandemia de Covid-19, las pequeñas empresas finalmente están comenzando a recuperarse, especialmente aquellas empresas que requieren interacciones normales fuera del mundo en línea.

Aún así, a pesar de que las ventas esperan aumentar, todavía hay una sensación de lucha para las empresas. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., incluso en tiempos sin pandemia, el 20% de las pequeñas empresas de EE. UU. fracasan en su primer año, con una tasa de fracaso del 70% al final de una década. Este período de tiempo presenta desafíos extraordinarios.

Tener acceso a dinero en efectivo puede cambiar las reglas del juego para este tipo de negocios. Por ejemplo, tener existencias de artículos en una tienda o poder contratar personal de mercadeo puede hacer o deshacer tu pequeña empresa. ¿Y sabes qué puede ayudar? Un adelanto en efectivo.

En esta guía, te mostraremos todo lo que necesitas saber sobre los adelantos en efectivo comerciales con One Park Financial y cómo obtener uno.

Lo primero es lo primero, ¿qué es un adelanto en efectivo comercial?

Tal como cabría esperar del nombre, un anticipo de efectivo comercial (también conocido como anticipo de efectivo para comerciantes o MCA) no es un préstamo. En cambio, es un avance real frente a los ingresos futuros esperados de una empresa, que brinda ventajas y desventajas diferentes de las que esperaría con un préstamo tradicional. En pocas palabras, se adelanta efectivo a tu negocio que se reembolsa al retirarlo directamente de tu cuenta bancaria.

Un anticipo de efectivo comercial es una manera fácil para las empresas más pequeñas, especialmente aquellas cuyos propietarios no tienen un historial de crédito perfecto, para obtener una suma global de efectivo rápidamente. Luego, el anticipo se devuelve mediante un retiro automático de un porcentaje fijo de su saldo bancario diario. ¡Obtén más información sobre cómo funciona y los requisitos mínimos de calificación!

¿Cómo funcionan los adelantos en efectivo para empresas?

Cuando sacas un anticipo de efectivo, la compañía financiera te da un anticipo de fondos a cambio de un porcentaje de los ingresos de tu negocio a lo largo del tiempo. Los pagos generalmente se realizan diariamente/semanalmente (y automáticamente) a medida que tu negocio genera los fondos de las ventas. El monto total a reembolsar se calcula mediante una tasa de factor, un multiplicador generalmente basado en el estado financiero de una empresa.

Este reembolso proviene de una parte de las ventas futuras, independientemente de cuánto ganes en estas ventas. Tu acuerdas un porcentaje con el que te sientas cómodo, por ejemplo, puede elegir 10%, 15%, 20% u otro, según la estimación de sus ingresos mensuales. Esto también variará según el plazo estimado de la oferta que reciba del financiador.

Luego, el financiador de tu pago hace arreglos para que los pagos se realicen automáticamente desde la cuenta bancaria de tu empresa hasta que haya pagado el anticipo, más la tarifa de financiación. ¡Y eso es todo!

¿Es un Anticipo de Efectivo Comercial Bueno para mi Negocio?

Como mencionamos, los adelantos en efectivo para empresas pueden ayudar a tu empresa a acceder a financiamiento muy rápido; y en la mayoría de los casos, se toma una decisión en menos de 2 horas. Por lo tanto, si tienes prisa, esto lo hace adecuado para ti, ya que para los dueños de negocios que necesitan acceso rápido a efectivo, no pueden permitirse el lujo de esperar a que un banco o cooperativa de crédito tome una decisión. Además, el proceso de solicitud suele ser muy fácil, requiere un mínimo de papeleo y no es necesario proporcionar garantías por el hecho de que no se trata de un préstamo.

Este tipo de estructura de reembolso de capital también es beneficioso porque te permite calcular exactamente cuánto tiempo llevará pagar el anticipo en función de la cantidad prestada. Otro componente que hace que un anticipo de efectivo comercial sea una excelente opción de financiamiento es que, debido a que el financiador básicamente está comprando un porcentaje de tus ingresos futuros, si tus ingresos disminuyen, tienes derecho a solicitar que se concilien los pagos diarios o semanales con la nueva realidad de tu negocio.

Algunas empresas utilizan los adelantos en efectivo comerciales para comprar existencias y equipos, o para remodelaciones y reparaciones. Otros los usan para financiar costos inesperados o ayudar a sus negocios cuando hay un bajo nivel de efectivo inesperado. Pueden tener ventajas sobre los métodos de financiamiento comercial más tradicionales, como velocidad, aprobación más sencilla, tarifas más flexibles y pagos que responden a su nivel de ventas. Si alguno de estos suena como lo que necesitas, un adelanto en efectivo es una buena opción para tí.

Un Ejemplo de un Anticipo de Efectivo Comercial

Veamos un ejemplo de cómo funciona este tipo de anticipo de efectivo comercial:

Digamos que tienes una panadería. Necesitas capital porque estás realizando renovaciones en tu infraestructura antes de que finalice el verano. Completas una solicitud de 2 minutos y proporcionas los extractos bancarios de tu empresa. Con esos extractos bancarios, un financiador respaldará tu negocio en función del flujo de efectivo que se ve en los extractos.

Supongamos, por ejemplo, que tienes un promedio de $10,000 en ingresos brutos mensuales en tu panadería. La cantidad financiada tiende a estar entre el 80 y el 120% de tus ingresos mensuales promedio. Entonces, supongamos que recibes $10,000 en fondos (100% de tus ingresos brutos mensuales promedio).

El plazo del anticipo se calcula entonces en 4 meses con un reembolso del 7,5% mensual. Eso significa que en total (de los débitos diarios o semanales), pagarás $750 en tarifas por los $10,000 recibidos, lo que hace que el reembolso total sea de $ 13,000. Si tus ingresos se mantienen en $10,000 por mes, pagarás $ 3,250 ($ 2,500 del anticipo + $ 750 en tarifas) cada mes.

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