Ventajas Fiscales de los Adelantos de Efectivo para Comerciantes

30
January 2020

La temporada de impuestos comenzó oficialmente el 27 de enero de 2020, y tienes hasta el 15 de abril para radicar la declaración de tu pequeño negocio.  Es hora de comenzar a pensar en cómo puedes ahorrar dinero en tus impuestos. Y la forma más simple de hacerlo es aprovechar todas las deducciones que puedas.

Si durante este año aceptaste un Adelanto de Efectivo para Comerciantes, debes dialogar con tu profesional financiero sobre los beneficios fiscales asociados con los MCA.

Las deducciones fiscales y los Adelantos de Efectivo para Comerciantes:

  • Los adelantos de efectivo para comerciantes (ACM) no se registran como ingresos
  • Es posible que puedas deducir las tarifas asociadas con los MCA

Es fácil encontrar información sobre los beneficios fiscales de los préstamos comerciales, pero como los dueños de pequeños negocios recurren cada vez más a formas alternativas de financiación, es importante saber qué deducciones están asociadas con estas formas de financiación, en particular las ofertas como los adelantos de efectivo para comerciantes que son significativamente diferente a los préstamos. Vea más detalles a continuación.

Los Adelantos de Efectivo para Comerciantes (ACM) no se registran como ingresos

Los Adelantos de Efectivo para Comerciantes (ACM) no se registran como ingresos porque un MCA es un adelanto que se otorga contra los ingresos futuros esperados de un negocio. Es una forma para que las empresas obtengan una suma global de efectivo ahora, y la devuelvan mediante un retiro automatizado basado en un porcentaje establecido de tus transacciones comerciales (generalmente diarias, pero los términos pueden variar).

Dada la forma como funciona un MCA, en el momento que los fondos son adelantados estos no están sujetos a impuestos debido a que es un adelanto sobre los ingresos del negocio, y no un préstamo. Pero el ingreso que luego obtienes y que utilizas para pagar el adelanto es, por supuesto, imponible. Es importante asegurarse de no reclamar un ACM como ingreso, o como un préstamo.

Es posible que puedas deducir las tarifas asociadas con los MCA

Debido a que los adelantos de efectivo comerciales no son préstamos y no cobran intereses, puedes sentir que estás perdiendo una importante ventaja fiscal.

Pero es posible que puedas deducir las tarifas asociadas con los adelantos de efectivo para  comerciantes como un gasto comercial. En la medida que devuelves el dinero adelantado, la porción de la cantidad devuelta que representa los honorarios podría ser deducible. La cantidad que puedes deducir (suponiendo que tengas derecho a reclamar una deducción) varía según las condiciones del adelanto de dinero. Consulta con tu profesional de impuestos o con tu contador, sobre cómo calcular y deducir los honorarios de la MCA de los pagos de la MCA.

Es importante recordar que no siempre se pueden deducir los intereses de un préstamo comercial. El código fiscal restringe esta deducción a los préstamos formales, no al dinero que se pide prestado a la familia o a los amigos. También debes gastar el préstamo: si el dinero está en la cuenta bancaria de tu negocio no se considera como un gasto comercial sino como una inversión, y el interés no es deducible de impuestos. Es importante prestar mucha atención a las reglas del IRS para que puedas deducir adecuadamente los intereses de un préstamo para pequeños negocios, y así evitar sorpresas desagradables.

Consulta a un asesor financiero de confianza

La información provista en este artículo es una descripción general, y no pretende ser un asesoramiento financiero específico para tus necesidades. Tu situación fiscal y el estado financiero de tu negocio son únicos para ti y tu negocio. Procura dialogar con tu contador o asesor financiero sobre los MCA y sus ventajas fiscales, antes de tomar cualquier acción.

¿Qué es un Adelanto de Efectivo para Comerciantes?

Como se ha señalado anteriormente, los MCA no son préstamos, sino un adelanto sobre los ingresos futuros previstos de un negocio. Un MCA le permite a los negocios más pequeños obtener una suma global de efectivo ahora, y devolverlo mediante un retiro automatizado basado en un porcentaje establecido de las transacciones comerciales (generalmente diarias, pero los términos pueden variar). Por lo general, los MCA son una excelente opción para los negocios como tiendas y restaurantes que obtienen la mayor parte de sus ingresos de las transacciones diarias hechas con tarjeta de crédito y débito. Pero otros pequeños negocios también pueden calificar para un Adelanto de Efectivo para Comerciantes. Y el dueño de un negocio no necesita tener un excelente historial de crédito para ser aprobado para un MCA, o una garantía para asegurar el financiamiento.

¿Cómo se obtiene un Adelanto de Efectivo para Comerciantes?

Puedes buscar el término en Google y hacer tu propia investigación con el fin de encontrar una oferta que satisfaga tus necesidades, o puedes recurrir a los expertos en financiación de One Park Financial. One Park Financial trabaja con una red de fuentes de financiamiento, y los expertos en pequeños negocios de la compañía te ayudarán y guiarán a través del proceso para obtener un adelanto de efectivo para comerciantes. Visita oneparkfinancial.com o llama al 855.218.8819 ahora mismo para obtener más información.