Préstamos para negocios hispanos y emprendedores en USA
Tue | June 2024
Con casi 5 millones de empresas propiedad de latinos que generan más de $800 mil millones en ingresos, las empresas hispanas son una fuerza impulsora en la economía estadounidense. Sin embargo, muchos emprendedores hispanos enfrentan desafíos para conseguir el capital necesario para impulsar sus negocios. Esta guía está aquí para ayudar a cerrar esa brecha.
Te brindaremos el conocimiento y las herramientas que necesitas para navegar en el mundo del financiamiento empresarial y las subvenciones para empresas de propiedad hispana. Cubriremos opciones tradicionales como préstamos de la SBA, exploraremos soluciones financieras alternativas e incluso te mostraremos programas adaptados a las necesidades de tu comunidad.
Al comprender tus opciones de financiamiento, puedes desbloquear todo el potencial de tu negocio y lograr tus sueños empresariales.
¡Empecemos!
¿Qué desafíos enfrentan las empresas hispanas?
Los emprendedores hispanos tienen una gran cantidad de oportunidades para triunfar. Pero antes de explorar opciones específicas de préstamos y subvenciones comerciales, hablemos de algunos de los desafíos que podrías enfrentar:
1. Acceso limitado a préstamos comerciales tradicionales
Obtener préstamos tradicionales puede resultar difícil debido a un historial crediticio limitado o a la falta de una garantía personal. Incluso con buenos puntajes crediticios, las empresas hispanas tienen menos probabilidades de recibir financiamiento que sus contrapartes no hispanas.
Un estudio de 2023 realizado por The Small Business Credit Survey (SBCS) encontró que solo el 19% de las empresas de propiedad hispana reciben todo el financiamiento que buscan, en comparación con el 35% de las empresas no hispanas. Esto se debe a que los prestamistas tradicionales suelen tener requisitos de elegibilidad más estrictos, incluyendo estos:
Puntaje crediticio alto: Dependiendo del financista y del tipo de préstamo que desees solicitar, es posible que tu puntaje crediticio deba estar entre 680 y 720 (o incluso más).
Garantía personal: Es posible que se te solicite que brindes una garantía personal. Esto significa deberás utilizar tus activos financieros (como tu carro o tu casa) como garantía para el préstamo.
2. Las barreras del idioma entorpecen el proceso
Muchos prestamistas no ofrecen soporte en español, lo que dificulta la comprensión de los términos del préstamo, como las tasas de interés y las condiciones de pago. Comprender estos términos es crucial porque determinan el costo total del préstamo y el calendario de pagos. Una comprensión clara evita obtener un préstamo demasiado caro o difícil de gestionar y, en última instancia, protege a tu empresa de tensiones financieras.
3. Conocimiento limitado de los recursos disponibles
Es posible que muchos dueños de negocios hispanos no conozcan todas las formas de obtener financiamiento para sus negocios. Esto podría deberse a que es difícil encontrar información o tal vez simplemente no saben que existen programas específicos para empresas hispanas.
Estas son las buenas noticias, existen una gran cantidad de programas de financiación y subvenciones que están hechos especialmente para emprendedores hispanos. Estos programas suelen tener:
Requisitos más sencillos: Calificar para estos programas suele ser más sencillo que los préstamos tradicionales, lo que los convierte en una mejor opción para las empresas hispanas.
Solicitudes más rápidas: Obtener la aprobación es más rápido y fácil que con los préstamos regulares. ¡Incluso podrías obtener el dinero que necesitas en tan solo un día!
Ayuda adicional: Algunos programas ofrecen valiosos consejos o tutoría para ayudar a que tu negocio crezca aún más.
¡Has dado un gran paso al estar aquí! A continuación, analizaremos los préstamos y subvenciones para empresas de propiedad hispana. Cubriremos sus requisitos básicos y cómo presentar la solicitud.
Explorando préstamos para emprendedores hispanos
Los empresarios hispanos enfrentan desafíos comunes cuando buscan financiamiento comercial. Comprender estos obstáculos fue el primer paso. Ahora, exploremos las opciones de financiamiento disponibles que pueden ayudar a impulsar el crecimiento de tu negocio de propiedad hispana.
1. Préstamos de la SBA: Opciones de financiamiento para empresas hispanas
1. Préstamos de la SBA: Financiando de tu negocio de propiedad hispana
La Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA, por sus siglas en inglés) es una agencia gubernamental comprometida a ayudar a las pequeñas empresas a tener éxito, incluidas aquellas propiedad de empresarios hispanos. Si bien la SBA no otorga préstamos directamente, garantiza una parte de los préstamos emitidos por prestamistas aprobados, como bancos y cooperativas de crédito.
¿Qué significa una garantía de préstamo de la SBA? Piénsalo así: Una garantía de la SBA reduce el riesgo para los prestamistas si un prestatario (el propietario de la empresa) no paga el préstamo. Esto anima a los prestamistas a ofrecer condiciones más favorables a los prestatarios porque la SBA se compromete a cubrir una parte del préstamo en caso de incumplimiento.
Estos son algunos de los programas de préstamos de la SBA más comunes:
Préstamos 7(a): Este es el programa más popular de la SBA, que ofrece préstamos de hasta $5 millones para diversas necesidades comerciales, como capital de trabajo, compra de equipos o bienes raíces. Para calificar, deberás tener una empresa con fines de lucro con sede en EE. UU., cumplir con los estándares de tamaño de la SBA para tu industria, tener un plan de negocios viable y demostrar un buen historial crediticio (idealmente 600 o más).
Préstamos 504: Este programa ayuda a financiar activos fijos como bienes raíces o maquinaria. Por lo general, implica la colaboración entre una empresa de desarrollo certificada (CDC), un banco y la SBA. La elegibilidad es similar a la de los préstamos 7(a), lo que enfatiza un propósito comercial sólido para el financiamiento de activos fijos. El monto máximo del préstamo también es de $5 millones.
Micro préstamos: Este programa brinda financiamiento de hasta $50,000 para gastos como capital de trabajo, inventario, maquinaria e incluso bienes raíces. En comparación con otros préstamos de la SBA, los requisitos de elegibilidad suelen ser menos estrictos, lo que los convierte en una buena opción para nuevas empresas o empresas que necesitan cantidades más pequeñas.
Consideraciones para préstamos de la SBA:
Si bien los préstamos de la SBA ofrecen grandes beneficios, el proceso de solicitud puede ser largo y complejo:
Proceso de soliticitud: Cuando presentes la solicitud, el prestamista va a evaluar el riesgo de prestar el dinero. La SBA puede considerar tu plan de negocios y experiencia en la industria. También pueden considerar una sólida garantía personal por parte del propietario. Esto se suma a tu puntaje crediticio.
Tasas de interés: Los préstamos de la SBA suelen tener tasas de interés del 6% al 8%, que pueden ser ligeramente más altas que otras opciones de financiamiento.
¿Próximos pasos? El proceso de solicitud de la SBA puede ser complejo. Considera estos recursos:
Asesores financieros: Consulta con un asesor financiero especializado en préstamos de la SBA. Pueden ayudarte a navegar el proceso y determinar si un préstamo de la SBA se adapta a las necesidades de tu negocio.
Sitio web de la SBA: El sitio web de la SBA proporciona información detallada sobre todos sus programas de préstamos de la SBA y requisitos de elegibilidad.
2. Financiamiento basado en ingresos: Haz crecer tu negocio hispano más rápido
El financiamiento basado en ingresos (RBF, por sus siglas en inglés) es una opción de financiamiento alternativa para empresas con un fuerte potencial de crecimiento de ventas pero un historial crediticio limitado.
A diferencia de los préstamos tradicionales, que se centran en el puntaje crediticio, RBF se enfoca en el potencial de ventas futuro de tu empresa, lo que lo convierte en una herramienta valiosa para el crecimiento de empresas propiedad de hispanos.
¿Cómo funciona RBF para tu negocio en crecimiento? Los primeros signos de éxito, como ventas constantes, una base de clientes en crecimiento y mayores ingresos, demuestran el potencial de tu negocio. Estos signos de "tracción temprana" a menudo conducen a necesidades de crecimiento, como capital para marketing, inventario, equipos o contratación. El FBR puede ser una gran solución para impulsar estas iniciativas de crecimiento.
Así es como funciona:
Un financiero proporciona una suma de efectivo por adelantado, normalmente entre $5,000 y $250,000 dólares.La cantidad exacta depende de tus ingresos y del criterio del financiador.
A cambio del capital adelantado, aceptas pagar al financiador un porcentaje de tus ingresos brutos futuros. Esta tasa suele estar entre el 5% y el 15% del saldo diario promedio de su banco.Continúe con estos pagos hasta que pague el monto del financiamiento en su totalidad
Beneficios del RBF para empresas en crecimiento:
Pagos flexibles: Sus pagos se basan en los ingresos, lo que ofrece alivio durante las ventas lentas.
Financiamiento rápido: El proceso de solicitud suele ser más rápido que el de los préstamos comerciales tradicionales, y potencialmente puedes obtener capital en menos de un día.
¿Qué hay que tener en cuenta antes de solicitar este tipo de financiación? La financiación basada en ingresos puede ser más costosa que los préstamos tradicionales porque implica una transacción más riesgosa para el financiador. El costo de los fondos (tasa de factor) puede oscilar entre 1,1 y 1,5 veces el monto de financiación original. Asegúrese de comprender el costo total del financiamiento, incluidos los honorarios y los intereses, antes de aceptar un préstamo del RBF.
Ahora bien, ¿cómo decide el financista si calificas? Los financista del RBF consideran varios factores al evaluar su potencial de ventas futuro. Es probable que revisen sus estados financieros, incluido su historial de ventas y la rentabilidad de la empresa. También pueden considerar su plan de negocios y proyecciones de crecimiento futuro. Mantener una cuenta bancaria saludable con depósitos constantes puede tener un impacto positivo en su solicitud de RBF.
¿Es el RBF adecuado para ti? Considera tus objetivos comerciales y tu situación financiera. RBF podría ser una buena opción si tu eres propietario de un negocio hispano en crecimiento y necesitas capital para aumentar tu potencial de ventas.
Puedes comenzar investigando diferentes empresas en línea que ofrecen opciones de RBF. Por ejemplo, en One Park Financial, puedes pre calificar para capital si tu negocio genera al menos $7,500 en ingresos y has estado abierto durante tres meses. Sin embargo, explorar varias opciones de RBF es esencial para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades comerciales.
3. Préstamos CDFI: Financiamiento diseñado para tu comunidad
¿Sabías que algunos prestamistas apoyan a empresas en comunidades desatendidas? Estos prestamistas se denominan Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés). Las CDFI pueden ser bancos, cooperativas de crédito, fondos de préstamos o fondos de capital de riesgo, y pueden ser una excelente opción para muchas empresas de propiedad hispana.
¿Por qué elegir un préstamo CDFI?
Términos competitivos: Las CDFI pueden ofrecer mejores condiciones de préstamo en áreas rurales o de bajos ingresos que los prestamistas tradicionales.
Financiamiento de bajo costo: El Departamento del Tesoro de EE. UU. apoya a las CDFI, permitiéndoles ofrecer opciones de financiamiento asequibles.
¿Cómo encontrar un prestamista CDFI?
Busca en línea: Utiliza el localizador de fondos CDFI para encontrar CDFI en tu área. Además, aquí hay una lista de CDFI por estado (en inglés).
Sitio web del Departamento del Tesoro: Visita el sitio web del Departamento del Tesoro para obtener la información más reciente.
Las CDFI se preocupan por el impacto de tu negocio en la comunidad. Tener un plan de negocios sólido que muestre creación de empleo o crecimiento económico es importante. El proceso de solicitud de CDFI puede implicar más documentación sobre tu participación en la comunidad. Sin embargo, esto demuestra el compromiso de las CDFI's de apoyar a las empresas que retribuyen.
4. Oportunidades de subvenciones gubernamentales para empresas hispanas
Las subvenciones gubernamentales pueden ser una valiosa fuente de financiación para los empresarios hispanos, especialmente para empresas centradas en iniciativas específicas o en áreas desatendidas.
A diferencia de los préstamos, las subvenciones proporcionan dinero gratis que no es necesario reembolsar. Esto los convierte en una opción de financiación deseable. Sin embargo, obtener una subvención suele ser competitivo. Deberás enviar una propuesta de solicitud sólida que destaque el valor de tu negocio para tener éxito.
Cómo encontrar la subvención adecuada?
Hay muchos programas de subvenciones disponibles para apoyar a las empresas de propiedad hispana. Aquí hay algunos recursos que puedes utilizar para comenzar tu búsqueda:
Grants.gov: Busca y solicita subvenciones federales en el sitio web oficial del gobierno de EE. UU.
Recursos de subvenciones de la Agencia de Desarrollo de Empresas Minoritarias (MBDA): Explora programas de subvenciones diseñados explícitamente para empresas propiedad de minorías.
Candid: Este popular buscador de subvenciones no federales te ayuda a encontrar subvenciones corporativas, privadas y patrocinadas por la comunidad.
Mira más allá de los recursos nacionales. Tu gobierno local y grupos sin fines de lucro pueden ofrecer subvenciones especializadas para empresas en tu área. Empieza por buscar en línea.
Utiliza palabras clave como "tu industria + oportunidades de subvenciones" o "tu ubicación + subvenciones para pequeñas empresas". Por ejemplo, el propietario de una panadería de Miami podría buscar "subvenciones para panaderías de Miami" o "subvenciones para panaderías para pequeñas empresas de Florida".
Utiliza estos recursos. Además, realiza una búsqueda web específica para aumentar tus posibilidades de encontrar la subvención ideal para ayudar a que tu negocio prospere.
Cómo hacer crecer tu negocio de propiedad hispana
Construir un negocio exitoso requiere tiempo, dedicación y, a menudo, una inversión en crecimiento. Las opciones de financiamiento exploradas en esta guía ofrecen a los emprendedores hispanos una hoja de ruta para asegurar financiamiento y lograr sus objetivos de expansión.
Explora recursos en línea como One Park Financial o conéctate con las organizaciones de apoyo mencionadas aquí. Con una planificación cuidadosa, el financiamiento adecuado y su apoyo, tu negocio de propiedad hispana puede prosperar y alcanzar su máximo potencial. ¡Te deseamos la mejores de las suertes en el camino!
Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.