5 opciones de préstamos para negocios hispanos este 2022

9
December 2021

¡Hola emprendedores hispanos! ¿Eres dueño de un pequeño negocio y buscas acceder a capital de trabajo para tu pequeña empresa? Entendemos que comenzar y crecer un negocio no es una tarea fácil. Pero puede ser particularmente complicada para empresarios hispanos. Pero ese no es el punto, estamos aquí para apoyar a todos los negocios hispanos y a la comunidad latina. Sigue leyendo y aprende sobre opciones de préstamos comerciales a los que los dueños de negocios hispanos pueden acceder.

Retos que enfrentan los negocios hispanos.

Debes saber que en cualquier caso obtener capital comercial para tu negocio dependerá de tus finanzas y tu capacidad para navegar por las legalidades y requisitos asociados. Las opciones de financiamiento comercial tradicionales, como préstamos para pequeños negocios, tarjetas de crédito y líneas de crédito, no son fáciles de obtener. Y como nuevo propietario de un negocio, es posible que te enfrentes a requisitos aún más estrictos.

La verdad es que conocemos algunos de los desafíos que debes enfrentar como dueño de un negocio hispano. Aquí te presentamos algunos hechos:

  • Las estadísticas han demostrado que existe una brecha en el acceso a la financiación empresarial.

  • Un estudio de negocios de Stanford mostró que en 2019 cuando los latinos solicitaron financiamiento un 28% de ellos lograron adquirir su financiamiento completo. Esto en comparación con un 48% para dueños de negocios blancos.

  • Existen barreras de idioma y la discriminación al intentar acceder a la financiamiento.

  • A pesar de las brechas de financiamiento, debemos reconocer la importancia de los empresarios latinos para la economía. Sólo en los últimos 10 años, los empresarios latinos han iniciado pequeñas empresas a un ritmo más alto que cualquier otro grupo demográfico, todo mientras enfrentan desafíos financieros.

No estamos hablando del desafío que enfrentan los dueños de negocios hispanos para desanimarlos. Por el contrario, creemos que todo emprendedor debe tener las mismas posibilidades y acceso a los recursos.

Ahora echemos un vistazo a varias opciones alternativas de financiamiento que no requieren de mucha documentación o tener un buen historial crediticio.

Tipos de financiamiento y préstamos para emprendedores hispanos:

1. Financiamiento de grupos comunitarios sin fines de lucro.

Este tipo de préstamos cumple con los principios de ayudar a grupos desatendidos o discriminados en el acceso a financiamiento comercial para sus emprendimientos. Algunas de sus ventajas es que tienen requisitos flexibles y, típicamente tienen una tasa de interés baja.

Tendrás que cumplir con otros tipos de requisitos que tienen que ver con tu edad, origen, experiencia o logros. Así también pueden haber restricciones en cómo decidas utilizar el financiamiento. A menudo hay muchos solicitantes y los fondos no son suficientes para todos sus aplicantes. En este caso deberías pensar en crear un plan de negocios. En este plan incluye una propuesta atractiva y cualquier otro tipo de documentación que expliqué porqué deberías ser seleccionado. El programa piloto de ventaja comunitaria de la SBA es un programa de los EE. UU. para satisfacer las necesidades de asistencia técnica, gestión y crédito de las pequeñas empresas en mercados desatendidos.

Puedes obtener más información aquí.

2. Los Micro-préstamos.

Un micro-préstamo es un préstamo comercial de menor cantidad en comparación con los montos de los préstamos tradicionales. Usualmente tienen requisitos menos estrictos yson ofrecidos por organizaciones sin fines de lucro, agencias gubernamentales o inversiones basadas en la comunidad. Sin embargo, hay restricciones en cómo pueden utilizarse estos préstamos, por ejemplo:

  • Puedes aplicar si buscas capital de trabajo para el crecimiento de tu negocio.

  • Si buscas pagar deudas existentes o invertir en bienes raíces, por lo general no se permite.

Los requisitos de elegibilidad para los micro préstamos tienden a ser menos estrictos que los requeridos por los préstamos bancarios tradicionales. La persona que los solicita no tiene que preocuparse por tener que ofrecer garantías. Los micro préstamos son una buena opción para emprendedores que no tienen buen crédito. Se puede solicitar hasta $50,000 para comenzar o con el fin de hacer crecer un negocio.

3. Crowdfunding o recaudación de fondos.

Endeudarse no es la única manera de recoger capital para tu negocio. El crowdfunding o recaudación de fondos sirve como una alternativa viable a los préstamos tradicionales. En la micro financiación, los negocios aceptan pequeñas inversiones por parte de sus clientes hasta llegar a un monto específico. A cambio, los clientes normalmente reciben beneficios especiales como descuentos importantes o productos gratuitos.

El crowdfunding o recaudación de fondos no sólo es una buena manera de generar capital sin endeudarse, sino que también permite recaudar fondos de manera rápida. Si te gusta esta idea, te recomendamos plataformas como KickStarter, pero ten en cuenta que esencialmente estarás facilitando que la familia, los amigos y los fanáticos te presten pequeñas cantidades de dinero. Si no tienes ese tipo de circulo social, es poco probable que el crowdfunding pueda funcionar para que accedas a financiamiento.

4. Préstamos Peer-to-peer (P2P) o préstamos entre pares.

Esta opción conecta a dueños de pequeños negocios con grupos de inversores individuales o institucionales que proporcionan un préstamo con o sin garantía. Dependiendo de la plataforma, los préstamos peer-to-peer (P2P), pueden proveer una excelente vía para que pequeños negocios con un historial sólido de crédito puedan acceder a financiamiento. Hay que considerar que típicamente se prefiere 700 puntos o más para calificar.

5. Adelantos de efectivo (Merchant cash advances)

Si tu negocio ya está activo, aunque sólo sea por unos pocos meses, y tienes ingresos estables pero tu historial crediticio no es el mejor, los adelantos de efectivo pueden ser la mejor opción para ti. Este tipo de financiamiento se focaliza principalmente en que los ingresos de tus negocios sean estables. Las empresas que se declararon en bancarrota o que cuentan con un bajo nivel FICO todavía pueden ser aprobados.

En cuanto a la tasa de retorno, un porcentaje predeterminado automáticamente se deducirá de tus ventas diarias hasta que la deuda sea saldada. Para calificar, deberás tener una cuenta bancaria y cumplir con ciertos requisitos sobre tus ingresos comerciales mensuales. y el tiempo que tu negocio lleva en el mercado.

¿Cómo encontrar una fuente de financiamiento confiable?

Si buscas financiamiento comercial que se ajuste a las necesidades de tu pequeño negocio, una manera fácil es contactar a One Park Financial. Puedes pre-calificar si tu negocio ha estado abierto por al menos 3 meses y genera unos ingresos mensuales de $7,500. El proceso de aplicación es típicamente fácil y puede ser realizado en línea haciendo ¡click aquí!.

¡One Park Financial está aquí para apoyar a la comunidad de hispanos! Una vez que pre-califiques, te contactaremos con un experto en financiamiento con el cual podrás evaluar las necesidades de tu negocio y determinar las mejores opciones de financiamiento para tu emprendimiento. One Park Financial trabajará con su red de socios financieros para hacerte llegar una oferta.