¿Qué es una línea de crédito comercial y cómo calificar?

14
July 2022

Una línea de crédito comercial para nuevas empresas puede ayudar a los propietarios de negocios a mantener un acceso constante a capital de trabajo o fondos para suavizar los cambios en los gastos e ingresos comerciales.

Como propietario de una pequeña empresa, buscar diferentes opciones de financiamiento es vital para tomar la decisión más inteligente para tu negocio. Es posible que te hayas encontrado con las posibilidades de un préstamo para pequeñas empresas, una línea de crédito u otras opciones de financiamiento no tradicionales.

En este artículo, te enseñaremos las diferencias entre los préstamos y las líneas de crédito y cómo solicitar una línea de crédito comercial nueva u otro tipo de financiamiento comercial.

Diferencias entre un préstamo y una línea de crédito

Existen muchas diferencias entre las líneas de crédito y los préstamos tradicionales para pequeñas empresas. A continuación te mostramos los principales factores en los que debes pensar al elegir:

  1. Con las líneas de crédito se obtienen cantidades de dinero más pequeñas que con un préstamo tradicional.

  2. Las líneas de crédito suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos tradicionales.

  3. Con las líneas de crédito, no recibes la totalidad del dinero por adelantado, como harías con un préstamo. En este caso, debes recurrir a la línea de crédito cuando realizas una compra.

  4. No tienes que especificar por adelantado para qué vas a utilizar la línea de crédito, como suele ser el caso con un préstamo.

  5. El proceso de aprobación puede ser más difícil para una línea de crédito que para un préstamo.

Según Investopedia, las líneas de crédito pueden ser útiles en situaciones de desembolsos de efectivo repetidos, pero no en los casos que se requieren depósitos de efectivo sustanciales. Con esto en mente, si necesitas más dinero en una sola suma para financiar la expansión, el inventario, el equipo u otros gastos esenciales, debes investigar todas las opciones de financiamiento disponibles para los propietarios de pequeñas empresas.

¿Cómo solicitar una línea de crédito?

Calificar para una línea de crédito para pequeñas empresas puede ser un reto. Algunos de los requisitos son tener un excelente historial crediticio, llevar al menos dos años en el negocio y demostrar que los ingresos de tu empresa están creciendo. Entonces, ¿qué debes tener en cuenta?

1. Cumplir con los requisitos mínimos

Los candidatos que superan los requisitos y calificaciones mínimas tienen las mejores posibilidades de calificar. Por ejemplo, tus posibilidades de calificar para una línea de crédito comercial serán escasas si has tenido morosidad o quiebras recientes. Los financistas miran algunos de los siguientes requisitos:

  • Ingresos anuales de $100,000 o más (al menos $8,333 por mes)

  • Años en negocios

  • Puntaje de crédito (600 o más)

2) Tener suficientes garantías

Si tienes un excelente historial crediticio, puedes optar a una línea de crédito empresarial sin garantía. De lo contrario, deberás buscar una línea de crédito con garantía, que te obligue a pignorar activos como garantía del préstamo. Los prestamistas preferirán activos que puedan liquidarse rápidamente, como cuentas por cobrar e inventario. Si no cumples con tus pagos, el prestamista puede asumir la propiedad de los activos pignorados para recuperar su dinero.

3) Contar con la documentación adecuada

La mayoría de los prestamistas exigirán documentación legal y financiera. Tienes que reunir la documentación adecuada para presentar la solicitud, y eso puede llevarte mucho tiempo y suponer un reto para ti como propietario de una pequeña empresa.

Algunos de los documentos que necesitarás suelen serlos siguientes:

  • Arrendamientos comerciales

  • Documentos de identidad emitidos por el gobierno

  • Tu licencia comercial/artículos de constitución

  • Varios años de declaraciones de impuestos (potencialmente personales y comerciales)

  • Un plan de negocios.

También es probable que tengas que presentar una proyección a tres años de los ingresos y gastos de la empresa, información que muestre cómo se utilizará la línea de crédito para obtener beneficios para tu negocio, y mostrarles información detallada sobre tus cuentas por cobrar, el inventario y todos los demás pasivos financieros.

¿Cuáles son las comisiones de una línea de crédito?

Por último, tienes que pensar en lo que te va a costar a largo plazo. Las comisiones de las líneas de crédito varían según el prestamista, y se basan en su historial crediticio, la garantía que hayas aportado y los gastos de servicio de las transacciones del prestamista.

Es probable que también pagues una cuota anual, además de los intereses sobre la cantidad de dinero que utilices en cada momento.

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Ahora que hemos repasado una descripción general de lo que se necesita para obtener una línea de crédito, ¡es posible que desees consultar alternativas más accesibles para tu negocio! Las líneas de crédito no son la única opción para financiar tu negocio. Con One Park Financial, obtienes acceso a una red de fuentes de financiamiento que ofrecen términos de aprobación más flexibles que las líneas de crédito tradicionales, como los adelantos en efectivo para comerciantes.

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Descargo de responsabilidad: Este material se ha preparado únicamente con fines informativos. No está destinado a proporcionar asesoramiento fiscal, legal o contable. Sugerimos consultar con un asesor fiscal, legal y contable antes de realizar cualquier transacción.