Una guía sobre los mejores préstamos comerciales a corto plazo
Wed | May 2023
¿Cuál es la verdadera diferencia entre la financiación a corto plazo y a largo plazo? Si eres un dueño o dueña de negocio, es probable que te hayas hecho esta pregunta. Los préstamos a corto plazo son una excelente opción si buscas capital para abordar necesidades financieras inmediatas.
Explorar esta opción de financiación puede ser un beneficio para tu negocio, por lo que hemos creado esta guía sobre los mejores préstamos a corto plazo. En las próximas secciones te explicamos los conceptos básicos este tipo de préstamos. Además recopilamos las mejores cinco opciones en términos de productos de préstamos corto plazo.
¿Qué es un préstamo a corto plazo?
Los préstamos a corto plazo pueden ser una excelente solución para las empresas que enfrentan brechas de flujo de efectivo, necesidades de capital de trabajo o gastos de emergencia que requieren atención inmediata. Dependiendo de la compañía financiera, estos préstamos suelen tener un período de pago más corto, el cual puede oscilar entre los tres y veinticuatro meses.
Con un préstamo a corto plazo puedes obtener capital que va de los $5,000 a los $500,000 o incluso más. Una de las principales ventajas es que tienen criterios de elegibilidad menos estrictos. Es muy probable que no necesites tener un puntaje de crédito perfecto para poder aplicar.
Otro de los requisitos comunes de estos préstamos, es que deberás proporcionar una prueba de los ingresos anuales de tu compañía, los cuales deben ser entre $50,000 y $100,000 o más. De igual manera, hay compañías que te puede solicitar que presentes un ingreso mensual de los últimos meses.
Según la institución financiera con la que trabajes y el producto financiero, existen varias opciones de pago. Por ejemplo, los pagos pueden ser diarios, semanales o mensuales, cada uno con costos de capital variables.
Los financistas toman en consideración el riesgo de los préstamos, por lo tanto, el plazo, el costo y las opciones de pago varían según sus criterios de suscripción. Realmente no tienes la opción de "elegir" un método de pago. El financiador va a determina cómo será el reembolso y tú debes decidir si esto se ajusta a las necesidades de tu negocio.
Los mejores préstamos comerciales a corto plazo
Ahora que hemos descrito qué es la financiación a corto plazo y cómo funciona, es importante tener en cuenta que existen varios tipos de préstamos o productos en el mercado. En las próximas secciones, te explicamos cuáles son los tipos más comunes y cómo puedes adquirirlos.
Préstamos de capital de trabajo
Los préstamos de capital de trabajo brindan a las empresas los fondos necesarios para cubrir sus necesidades operativas inmediatas, como inventario, nómina o pagos de alquiler. Usualmente son utilizados para llenar los vacíos en el flujo de efectivo y mantener las operaciones en curso. Por ejemplo, las empresas con alta estacionalidad o ventas cíclicas pueden beneficiarse significativamente de este tipo de préstamo.
Una de sus ventajas es que son fáciles de solicitar y no requieren transacciones de capital. Es decir, podrás conservan el control total de tu empresa, incluso durante necesidades financieras urgentes. Además una vez que obtengas tu capital puede que debas realizar pagos regulares lo cual te va a ayudar a mejorar el puntaje crediticio de tu empresa.
Las tasas de interés para este tipo de financiación, se expresan generalmente como una tasa de porcentaje anual (APR por sus siglas en inglés). La tasa APR es el costo de pedir dinero prestado, que se expresa como un porcentaje anual. Por ejemplo, digamos que recibiste $10,000 de capital de trabajo con una tasa anual del 10%. Esto quiere decir que te tocará pagar $1,000 en intereses.
Por otro lado algunos financistas pueden utilizar la tasa de factor en lugar de una tasa de interés para los préstamos de capital de trabajo. La tasa de factor representa el costo total del préstamo y se aplica al monto total del préstamo por adelantado.
Invoice factoring o factoraje
El factoring o factoraje de facturas, también conocido como financiamiento de cuentas por cobrar, permite a las empresas recibir el pago anticipado de sus facturas pendientes. Es decir, tu empresa cede un crédito (una factura o derecho de cobro) a una entidad financiera que se llama factor a cambio de un abono de capital por un porcentaje de valor de esas facturas.
Este tipo de financiamiento te puede ayudar a acceder a fondos que pueden estar inmovilizados en facturas impagas. El factoring funciona de la siguiente manera:
Primero deberás enviar tus facturas pendientes a una empresa de financiación de facturas.
Esta empresa va a evaluar tus facturas y la solvencia de los clientes.
Con base en la evaluación, la compañía de factoraje va a proporcionarte un porcentaje del valor total de las facturas. Lo que recibas puede variar entre un 70% al 85% del valor total de las facturas.
Posteriormente la compañía de factoraje se encargará de recolectar los pagos de las facturas pendientes.
El prestamista retiene el monto restante como reserva hasta que la factura se pague en su totalidad. Una vez que se pague la totalidad, el prestamista va a deducir sus tarifas e intereses y liberar el monto restante.
Las tarifas y los intereses cobrados por el factor pueden ser más altos que otras formas de financiamiento. Es esencial que compares entre compañías y revises cuidadosamente los términos y condiciones del acuerdo de financiamiento.
Financiamiento basado en ingresos
Este tipo de financiación, al igual que el factoring, te permite recibir un adelanto en efectivo por adelantado, sin embargo en este caso es a cambio de un porcentaje de tus ventas futuras. Es una forma rápida y fácil de acceder a capital, especialmente si tienes mal crédito o no calificas para un préstamo bancario tradicional. El proceso para obtener este tipo de financiamiento generalmente funciona así:
Solicitas un anticipo de efectivo a cambio de información sobre tu historial de ventas e ingresos.
El financista evalúa la solvencia de tu negocio y sus potenciales ingresos. A partir de ello se establece el monto del anticipo y los términos del acuerdo.
De ser aprobado el anticipo, se realiza la transferencia de efectivo la cual puede oscilar entre $2,500 y $1 millón, pero la mayoría de los financistas te ofrecen entre $5,000 y $500,000.
A cambio del adelanto de efectivo, el financiador toma un porcentaje de las ventas futuras de tu empresa, generalmente a través de una deducción diaria o semanal de la cuenta bancaria comercial de tu empresa.
Dependiendo de los término del acuerdo el anticipo puedes ir regresándolo en un plazo que va de unos meses a un año.
Si esta suena como la opción perfecta para tu negocio y quieres averiguar más información sobre este tipo de financiamiento, te invitamos a que explores One Park Financial. En One Park Financial, creemos que, al igual que las grandes compañías, los pequeños y medianos negocios deben de tener acceso a financiamiento. Por esta razón, te ponemos en contacto con financistas que se enfocan en trabajar con negocios como los tuyos. Mira si pre calificas hoy mismo al llenar nuestro formulario en línea.
Línea de crédito
Una línea de crédito puede ser una opción de financiación flexible para las empresas que necesitan acceso a capital de forma continua. En una línea de crédito los desembolsos que se formalizan son de corto plazo, lo cual permite que se restituya la disponibilidad de la línea para nuevos usos.
La cantidad de crédito proporcionada por una línea de crédito varía según la compañía financiera y la solvencia del prestatario, pero por lo general, las cantidades oscilan entre $10,000 y $500,000 o más.
Hay varios factores comunes que los financistas consideran al evaluar la elegibilidad de una empresa para una línea de crédito:
Puntaje de crédito: Los financistas generalmente requieren un puntaje de crédito mínimo de 600 a 650. Un puntaje de crédito más alto puede resultar en términos más favorables y un límite de crédito más alto.
Tiempo en el negocio: Tu negocio debe tener un mínimo de operatividad de al menos seis meses, sin embargo, algunos financistas pueden requerir un historial operativo más prolongado, como dos años o más.
Documentación financiera: Puede que te soliciten tus declaraciones de impuestos, estados de cuenta bancarios y estados de pérdidas y ganancias para evaluar la salud financiera de tu empresa y su capacidad de pago.
El costo de capital para una línea de crédito puede ser representado una tasa de interés que es expresada como una tasa de porcentaje anual. En general antes de solicitar una línea de crédito, deberás asegurarte de tener un historial crediticio sólido, un flujo de efectivo suficiente y un plan empresarial sólido.
Préstamos para financiar equipo
Los préstamos para financiar equipos permiten a las empresas comprar o arrendar equipos que son necesarios para sus operaciones. Por equipo nos referimos a maquinaria, vehículos o tecnología. El período de pago puede variar según el prestamista, pero generalmente se consideran que son préstamos a corto plazo.
Las tasas de interés de los préstamos para equipos pueden ser fijas o variables, pero esto dependerá de factores como la solvencia del prestatario, el costo del equipo y el plazo del préstamo. Según el prestamista y el costo del equipo, se requerirán de pagos regulares, los cuales pueden ser mensuales o trimestrales, por un periodo que va de 1 a 5 años.
Los préstamos para equipos pueden ser una solución práctica para las empresas que necesitan comprar equipos costosos, pero requieren más fondos por adelantado. Al distribuir el costo del equipo a lo largo del tiempo, las empresas pueden mantener su flujo de efectivo y su presupuesto de manera más efectiva, lo que les permite invertir en otras áreas de su negocio o tener más efectivo disponible.
Antes de solicitar financiamiento para equipos, recuerda informarte y prestar atención a los posibles inconvenientes, como las altas tasas de interés y requisitos de garantía
¿Buscas capital de trabajo? ¡Podemos ayudar!
¿Listo para obtener un préstamo de capital de trabajo sin complicaciones? En One Park Financial, entendemos lo frustrante que puede ser para las pequeñas y medianas empresas solicitar un crédito de un banco, por eso estamos aquí para ayudarte.
¡Te ofrecemos un proceso sencillo de pre calificación en línea que puedes comenzar hoy mismo! Supongamos que estás listo para trabajar con nosotros. En ese caso, tu negocio debe haber operado por más de 90 días y debes haber generado un ingreso mensual de al menos $7,500 por los últimos tres meses.
No esperes a que las oportunidades se vayan y habla hoy mismo con uno de nuestros expertos en financiamiento.
Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.