¿Puedo obtener un préstamo para mi negocio con mal crédito?

25
March 2022

¿Te cuesta encontrar un préstamo comercial para tu negocio porque tienes un puntaje de crédito malo? No podemos retroceder el tiempo, pero sí podemos guiarte para que encuentres los préstamos y programas de financiamiento adecuados. ¡Además, si todavía tienes dudas acerca de tu puntaje de crédito te queremos ayudar a que lo entiendas y tomes las rindas de tus finanzas!

¿Qué es un puntaje de crédito FICO?

El puntaje de crédito FICO (por sus siglas en inglés) es lo que le indica a los prestamistas tu habilidad de pagar una deuda o un préstamo. Está conformado por un número de 3 dígitos y sus parámetros van desde los 300 hasta 850. Entre más alta sea la cifra, mejor es la credibilidad de tu puntaje de crédito. Míralo como un tipo de termómetro que mide la calidad de tu historial de crédito.

Ahora, con respecto a qué afecta tu puntaje crediticio, un pregunta común es ¿Cuáles son los factores que causan que tu crédito FICO baje o suba?

Entre los factores tenemos tu trayectoria de crédito en Estados Unidos, deudas que tengas pendientes, si tienes crédito disponible en el momento, y por último si te has demorado en realizar algún pago.

En este momento el puntaje promedio de crédito ronda los 706, el cual es bueno. Pero si tienes un puntaje menor a 670, seguramente tengas dificultades accediendo a un préstamo bancario o crédito para tu negocio. Además, es probable que las tasas de interés que te ofrezcan sean más altas y que debas proporcionar algún tipo de garantía colateral.

Si tienes un puntaje menor a 670 y buscas en préstamo para tu pequeño negocio no hay porque desanimarse. Tener un puntaje de "crédito malo" es bastante común, más si optaste por empezar tu propio negocio desde cero y tu crédito está afectado. Pero debes saber que el pasado no define el presente o futuro. Ahora analicemos un poco más cuáles son los factores que debes tener en cuenta si quieres mejorar tu puntaje crediticio.

Cinco factores que afectan el puntaje de crédito

La mejor manera para dominar y mejorar tu puntaje de crédito es entendiéndolo. A continuación te explicamos cinco factores que podrían afectar tu historial de crédito con su respectivo porcentaje de importancia basado en el modelo FICO:

  1. Tu historial de pagos (35%): Considera los pagos que hagas y los pagos que tengas pendientes en préstamos y crédito.

  2. El monto de una deuda pendiente (30%):  Se toma en cuenta si debes una suma grande de dinero. Por ejemplo, podría ser tu balance de crédito o tu hipoteca.  

  3. La trayectoria de tu historial de crédito (15%): Toma en cuenta el tiempo de tu historial de crédito, míralo como tu edad crediticia. Sino tienes ninguna experiencia con préstamos o tarjetas de crédito puede que no tengas una.

  4. Los diferentes tipos de créditos que posees (10%): En este factor cuenta si tienes un perfil crediticio variado, lo cual te llevara a tener un puntaje más alto.

  5. Tus últimas solicitudes de crédito (10%): También puedes tener un puntaje de crédito malo si te han negado préstamos o tarjetas de crédito o si tienes varias tarjetas de crédito al límite.

¿Cómo saber mi puntaje de crédito?

Los modelos más comunes para detectar si tu puntaje de crédito es bueno o malo, son el sistema FICO o el VantageScore. Ambos modelos utilizan el análisis estadístico de datos almacenados en los archivos de crédito al consumidor. Con estos datos se puede predecir la probabilidad de que un consumidor incumpla con un préstamo.

Los financistas o prestamistas lo utilizar para investigarte y entender si eres de los que pagan sus cuentas a tiempo. Actualmente los puntajes FICO se usan por el 90% de los mayores prestamistas para tomar decisiones sobre préstamos. El puntaje de crédito FICO oscila entre los 300 y 850 puntos y las pautas para determinar si tu crédito es bueno o malo son los siguientes:

  • 300-629: Crédito malo o insuficiente

  • 630-689: Crédito justo

  • 690-719: Buen crédito

  • 740-799: Muy buen crédito

  • 800 o más: Excelente crédito

Ahora, tu puntaje de crédito de acuerdo con el modelo VantageScore es el siguiente:

  • 300-661: Crédito malo o insuficiente

  • 601-690: Crédito justo

  • 691 o más: Excelente crédito

Puedes obtener una copia gratuita de tu historial crediticio a través de Equifax, Experian, o Transunion

¿Cómo obtener un préstamo para pequeñas empresas con mal crédito?

Puedes hacerlo solicitando a un prestamista de fuentes alternativas de financiamiento. Los proveedores suelen trabajar rápido y conectarte en línea con algoritmos con un financista adecuado. Por lo general no consideran tu puntaje de crédito personal como la única medida de solvencia económica de tu negocio.

Por ejemplo en One Park Financial, trabajamos con una red de fuentes de financiamiento comercial y te guiamos durante tu proceso de solicitud. Algunos de los beneficios que puedes obtener con One Park Financial son los siguientes:

  • Echamos un vistazo a la salud financiera de tu negocio e invertimos en el futuro de tu visión.

  • Te damos un derecho de rescisión de siete días sin costo alguno en caso que decidas cancelar el adelanto de efectivo.

  • No pedimos garantías colaterales.

  • Ofrecemos flexibilidad de pago. No somos un préstamo tradicional. Podrás ajustar los pagos si se modifica el rendimiento mensual de tu negocio.

  • Descuentos por pago anticipado.

Si quieres trabajar con nosotros pongámonos a trabajar hoy mismo. Los únicos requisitos para ver si pre calificas es tener un negocio de al menos tres meses y producir $7,500 en ingresos brutos mensuales. Completa este formulario de pre calificación y ponte en contacto con uno de nuestros expertos en financiamiento.