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Principales préstamos comerciales para empresas de mujeres



Las empresas propiedad de mujeres están creciendo ahora más que nunca. Sin embargo, las empresas dirigidas por mujeres tienen menos probabilidades de obtener un préstamo comercial que aquellas que son dirigidas por hombres.

Para combatir la brecha en financiación entre mujeres y hombres el gobierno respalda Centros de Negocios para Mujeres conocido como WBC, por sus siglas en inglés, el cual brinda capacitación para obtener préstamos para pequeñas empresas propiedad de mujeres.

En este artículo, queremos debatir sobre los tipos de préstamos comerciales para empresas de mujeres a fin de que puedas elegir el más adecuado para tu negocio. Detallaremos los principales préstamos que existen, así como información sobre subvenciones y otras iniciativas para mujeres empresarias.

Los mejores préstamos comerciales para mujeres

Si es una mujer que busca un préstamo comercial o financiamiento para tu pequeña empresa o emprendimiento considera las siguientes opciones:

Préstamos de la SBA

Los préstamos de la Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos (SBA, por sus siglas en inglés) están disponibles en varios bancos, prestamistas por Internet y otras instituciones financieras respaldadas por la SBA. El importe del posible préstamo va desde 30,000 hasta 5 millones de dólares, según el tipo, y la tasa de interés varía en función del prestamista y la clase de préstamo. Los préstamos de la SBA con frecuencia se destinan a empresas propiedad de minorías y a mujeres y/o empresas emergentes en zonas desfavorecidas. Las empresarias pueden utilizar varios préstamos de la SBA para obtener su financiación, incluido el emblemático programa de préstamos SBA 7(a).  

Microcréditos

Las organizaciones sin fines de lucro basadas en una misión ofrecen con frecuencia microcréditos a empresas locales, con énfasis particular en aquellas dirigidas por mujeres, personas de color y veteranos. Un excelente ejemplo de micro préstamos es Grameen America. Esta empresa ofrece a mujeres emprendedoras que viven en pobreza préstamos de entre $500 y $15,000. Si no puedes ser aprobado por un banco o prestamista en línea o tienes una pequeña brecha financiera, los microcréditos pueden ser una excelente solución.

Préstamos de capital de trabajo

Los préstamos de capital de trabajo son un tipo de financiamiento que una empresa puede obtener para cubrir los gastos corrientes como el pago a tiempo de las facturas, el pago de deudas, la reposición del inventario y/o cubrir la nómina. Los usuales proveedores de préstamos de capital de trabajo incluyen bancos convencionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.

Adelantos de efectivo

Esta es una excelente alternativa a un préstamo. Se trata de un anticipo sobre las ganancias futuras previstas de la empresa, con ventajas y desventajas distintas a la de los préstamos tradicionales. En otras palabras, los fondos se prestan a tu empresa y se depositan rápidamente en tu cuenta bancaria. El monto del reembolso se establece en base al éxito de tu negocio, generalmente es un porcentaje de los ingresos durante un período de tiempo determinado. Esta flexibilidad facilita la gestión de los pagos durante los ciclos económicos lentos. Si deseas más información, lee nuestro blog sobre cómo funcionan los adelantos de efectivo.

Financiamiento de facturas

El financiamiento de facturas, también conocido como Invoice factoring, ocurre cuando una empresa vende sus facturas (o cuentas por cobrar) a una empresa financiera externa a fin de obtener financiamiento comercial. Con este tipo de financiación, tú obtienes de la financiera un porcentaje del dinero adeudado en tus facturas. Luego, esa misma financiera cobrará los pagos pendientes directamente a tu cliente. Para más información, consulta sobre el factoraje de facturas para pequeñas empresas.

Línea de crédito comercial

Una línea de crédito comercial puede ayudar a los propietarios a mantener un acceso regular al capital circulante o al dinero para gestionar los cambios en los gastos y los ingresos.

Hay varias diferencias entre las líneas de crédito y los préstamos normales. Por ejemplo, en una línea de crédito a menudo se adquieren sumas de dinero más pequeñas, pero no estás obligado a revelar cómo piensas usarlo. Descubre más sobre esta y otras diferencias en ¿Qué es una línea de crédito comercial y cómo calificar?

Algunos recursos financieros adicionales para mujeres

Existen recursos adicionales que puedes considerar. Por ejemplo, las mujeres empresarias pueden recibir asistencia gratuita del gobierno y de organizaciones benéficas. Son programas que pueden ayudar a las mujeres a completar el proceso para la obtención de un préstamo comercial, como la preparación de un plan de negocios, así como obtener orientación en cuestiones como iniciar y poner en marcha un negocio, manejar las finanzas y el marketing.

  • Subvenciones: Las ayudas de organizaciones gubernamentales y sin fines de lucro son una fuente gratuita de capital para las empresas propiedad de mujeres. Estas son algunas de las opciones para buscar financiamiento para pequeñas empresas propiedad de mujeres.

  • Centros de negocios para mujeres: Una red de más de 100 instituciones educativas dedicadas a ayudar a las mujeres a iniciar y expandir sus empresas se conocen como Centros de Negocios para Mujeres. Estos centros, financiados por la SBA, ofrecen con frecuencia seminarios y talleres sobre una variedad de temas, por ejemplo, cómo poner en marcha una empresa y generar dinero.

  • Programas de contratación federal: La SBA también administra el Programa para la Contratación Federal de Pequeñas Empresas Propiedad de Mujeres para las interesadas en recibir contratos gubernamentales. Para competir por los contratos federales de asistencia, todas las mujeres deben obtener la Certificación del Programa de Desarrollo Empresarial 8(a) de la SBA.

  • Premios empresariales para mujeres: Los premios empresariales para mujeres son ventajosos tanto para el avance individual como para el de la sociedad. Convencen a las mujeres de que cumplen su misión y contribuyen en forma significativa a su profesión, a sus compañeros y a su clientela. Y lo que es más importante, animan a las aspirantes a profesionales a fijarse metas elevadas al aumentar la exposición de las mujeres y ofrecerles oportunidades de progreso.

Las empresas propiedad de mujeres son la columna vertebral de la economía, con las más innovadoras y ágiles oportunidades de crecimiento en los Estados Unidos. En One Park Financial creemos en el potencial de las mujeres de negocios y queremos ayudar a las mujeres brindándoles acceso rápido a capital de trabajo Si has estado en el negocio durante al menos tres meses y ya estás generando más de $7,500, verifica si pre calificas para un préstamo comercial al llenar nuestro formulario en línea. Ponte en contacto con uno de nuestros expertos financieros hoy mismo.

Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.

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