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Los mejores préstamos para empresas propiedad de minorías



El número de negocios en comunidades minoritarias ha crecido en la última década. Según el Comité de Pequeñas Empresas y Emprendimiento de Estados Unidos, de los dos millones de empresas iniciadas en Estados Unidos en los últimos diez años, el 50% han sido propiedad de minorías. Del mismo modo, estas empresas han creado 4,7 millones de puestos de trabajo y hay más de 4 millones de empresas propiedad de minorías en Estados Unidos.

Sin embargo, como la mayoría de todas las empresas, los negocios propiedad de minorías a veces necesitan financiación para crecer o evitar cerrar sus puertas. Una certificación de empresa minoritaria puede brindarte acceso a fondos, oportunidades para establecer contactos y recursos educativos.

Para todo negocio es crucial saber dónde obtener capital y cuáles son las mejores opciones disponibles. Investigamos sobre ello y encontramos cuáles son las mejores opciones de préstamos para minorías y dónde obtenerlos. Empecemos por aclarar ¿Qué es una empresa propiedad de una minoría?

¿Qué es una empresa en propiedad de minoría?

Es posible que hayas sido propietario de una empresa durante mucho tiempo sin saber si esta califica como una empresa minoritaria. Pero, incluso si estás comenzando, es útil comprender la clasificación en la que esta se encuentra. Entonces, ¿qué significa ser propietario de una empresa minoritaria?

Una empresa minoritaria es aquella en la cual las personas que controlan el 51% de sus intereses pertenecen a determinado grupo étnico. En Estados Unidos, una empresa clasificará como una empresa minoritaria si hispanos, afroamericanos, asiático-indios, nativos americanos, asiáticos del Pacífico o nativos de Alaska poseen una participación significativa.

Existen varios beneficios de tener un negocio propiedad de una minoría. Por ejemplo, puedes tener acceso a préstamos que algunas empresas no pueden recibir. Por lo demás, estos negocios pueden calificar para contratos gubernamentales específicos y ser elegibles para programas y recursos especiales para ayudarlos a crecer y tener éxito. Sin embargo, tu negocio debe estar certificado como empresa minoritaria para acceder a esas oportunidades comerciales.

Los cinco mejores préstamos para empresas propiedad de minorías

Los propietarios de empresas minoritarias pueden solicitar cualquiera de los siguientes préstamos y opciones de financiación empresarial

Préstamos SBA para minorías

Los préstamos de la Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos (SBA, por sus siglas en inglés) se crearon para ayudar a las empresas a obtener el capital que necesitan para expandirse. La SBA se compromete a apoyar el crecimiento y desarrollo de pequeñas empresas propiedad de minorías menos atendidas y a los empresarios de estas comunidades.

Existen diferentes tipos de préstamos comerciales que los propietarios de pequeñas empresas minoritarias pueden aprovechar; estos incluyen los siguientes:

  • Préstamo SBA 7(a): Aunque este préstamo está disponible para cualquier propietario de pequeña empresa, a menudo se otorga a empresas que pertenecen a comunidades minoritarias. Puedes obtener hasta $5 millones con un período de reembolso de 10 a 25 años. Además, los préstamos SBA 7(a) tienen tasas de interés bajas, por lo que no gastarías todas tus ganancias en pagar el préstamo.

  • Préstamo SBA Community Advantage: Este préstamo está dirigido a pequeñas empresas en mercados desatendidos y se puede obtener hasta $250,000. Sin embargo, es necesario establecer tu solvencia para obtener este préstamo.

  • Programa de microcréditos SBA: Esta opción es para empresas de minorías que necesitan un préstamo de $50,000 o menos. Además, más allá del dinero, la SBA brinda asistencia técnica y de gestión a las empresas que las necesitan.

  • Programa de desarrollo comercial SBA: Aunque técnicamente no es un préstamo, proporciona una certificación que brinda a los propietarios de negocios minoritarios acceso a contratos federales.

Ten en cuenta que la SBA no otorga préstamos directos, sino que facilita los préstamos con prestamistas verificados. Además, es necesario hacer un pago inicial de entre 10% y 20% para avalar el préstamo y tener garantía. Finalmente, obtener préstamos de la SBA es lento y debes renunciar a tus bienes personales si tu empresa no puede en algún momento pagar el préstamo.

Subvenciones para pequeñas empresas de minorías

Son las agencias gubernamentales las que principalmente otorgan subvenciones, y varias de estas becas están disponibles para empresas minoritarias. Puedes obtener una subvención con las siguientes organizaciones:

  • Grants.gov: Aquí encontraras más de 1000 becas federales, y el sitio web es mantenido por la Oficina de Administración y Presupuesto (OMB). También encontraras subvenciones del Departamento de Comercio de Estados Unidos, pero debes cumplir con estrictas pautas para calificar.

  • Subvención para el desarrollo de empresas rurales del USDA: Esta beca es para regiones donde las empresas minoritarias contribuyen mucho al crecimiento económico. Considera esta opción si tu negocio está en un área rural y necesita un préstamo pequeño.

  • Coalition to Back Black Businesses: Esta subvención fue creada por corporaciones para apoyar a empresas propiedad de minorías. Algunos de patrocinadores de estas becas son AIG Foundation, American Express, S&P Global Foundation, etc.

Si bien las subvenciones son dinero gratuito, a menudo no son suficientes para respaldar la expansión de un negocio. Además, son difíciles de conseguir, consumen mucho tiempo y pueden venir con muchas condiciones. Es importante tener en cuenta que estas becas tienen criterios de elegibilidad específicos y las empresas deben cumplir con ciertos requisitos para calificar para la financiación.

El proceso de solicitud puede ser competitivo y llevar mucho tiempo, por ello se recomienda investigar y solicitar subvenciones que se alineen con tus objetivos y necesidades comerciales.

Préstamos bancarios tradicionales

Los bancos tradicionales no atienden solo a grandes empresas. Muchos de ellos tienen programas de préstamos para negocios de minorías. Por ejemplo, Union Bank ofrece préstamos para empresas minoritarias a través de su Programa de Préstamos para la Diversidad Empresarial.

US Bank también tiene un programa que se enfoca en negocios que son propiedad de gente de color. Una desventaja de los préstamos convencionales es que tienen una tasa de interés alta y la mayoría de ellos requieren una relación entre deudas e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) baja.

Líneas de crédito

Con una línea de crédito, un banco o cooperativa de crédito te ofrece una cierta cantidad de dinero como préstamo. Obtendrás el dinero en diferentes momentos cuando lo necesites y se detendrá cuando alcances la cantidad máxima.

Entonces, una línea de crédito puede estar abierta por meses o años, y deberás pagar la cantidad acordada con intereses. Una desventaja de esta opción de préstamo es que varía la tasa de interés. Así, si las tasas de interés aumentan antes de completar el pago, tendrás que pagarlo a la tasa actual y no a la que tenías cuando abriste la línea de crédito.

Financiamiento basado en ingresos

El financiamiento basado en ingresos implica obtener fondos de inversionistas a cambio de un porcentaje de tus ganancias. Esta opción es excelente para empresas minoritarias, ya que es tu desempeño el cual determina cuánto pagarás en un momento dado. La financiación basada en ingresos puedes pagarla a través de un porcentaje de las ventas diarias con tarjeta de crédito de la empresa, lo cual puede ser útil para las empresas que tienen un flujo de caja fluctuante.

El proceso de solicitud suele ser menos complicado que los préstamos bancarios tradicionales. Si cumples con los requisitos del financiador, el proceso es rápido y el capital es fácil de obtener, a menudo en tan solo 24 horas. Otro beneficio de este financiamiento es que no requiere garantía, lo que puede ser una ventaja significativa para las pequeñas empresas que no tienen activos para dar en garantía.

Es importante tener en cuenta que es crucial comprender cuidadosamente los términos y tarifas antes de solicitar un préstamo. Además, lo mejor sería trabajar con un financiador transparente y de buena reputación para evitar posibles fraudes o abusos. En One Park Financial podemos ayudarte a determinar tu estatus de pre calificación en unas pocas horas. Solo necesitas que tu negocio tenga más tres meses y esté generando $7,500 en ingresos mensuales.

One Park Financial se compromete a ayudar a las empresas de minorías a obtener los fondos que necesitan para crecer. Nuestros patrocinadores no discriminan a las pequeñas empresas y te pueden brindar el capital que necesitas, incluso sin un puntaje de crédito perfecto. Por favor, completa nuestro formulario en línea y contáctanos hoy para obtener más información.

Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.

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