Una guía completa de préstamos para pequeños negocios en Florida
Wed | February 2023
¡La economía de Florida está en auge! Entre los principales gigantes económicos de Estados Unidos, el crecimiento de Florida no se ha desacelerado. En 2022, su economía alcanzó un valor de 1,0 billón de dólares, creciendo un 2,5% respecto al año anterior. En los últimos cinco años, ha crecido a una tasa promedio del 2,2% cada año. Eso es impresionante: Florida ocupa el séptimo lugar en la lista de economías de más rápido crecimiento entre los 50 estados de EE. UU. durante la última media década.
Para los propietarios de pequeñas empresas, esto significa que Florida es un campo de batalla desafiante: muchas oportunidades pero también mucha competencia. Estás leyendo la guía correcta si tu objetivo es superar a la competencia, expandirse y alcanzar tus sueños comerciales.
Profundizamos en los diferentes préstamos para pequeños negocios en Florida. Además, desglosamos los aspectos principales que necesitas saber sobre cada préstamo, lo que facilitará tu proceso de solicitud.
Los mejores préstamos para pequeños negocios en Florida: Las 5 mejores opciones
Florida tiene muchas maneras para que las empresas obtengan capital, desde préstamos regulares hasta opciones de financiamiento alternativas. Con tantas opciones, desde grandes bancos hasta financistas locales, te puede tomar un tiempo elegir la mejor opción.
Para ayudarlo, hemos seleccionado nuestros 5 préstamos favoritos en Florida. Cada uno de estos puede ayudar a las pequeñas empresas del estado a crecer y tener éxito.
¡Veámoslos!
1- Préstamo SBA 504
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) del gobierno de los EE. UU. ofrece un programa de préstamo único para pequeñas empresas llamado préstamo SBA 504. Este programa proporciona préstamos de hasta $5 millones.
Un préstamo SBA 504 puede financiar todo, desde la compra de bienes inmuebles y terrenos hasta la inversión en equipos esenciales. Además, este programa extiende una mayor capacidad de endeudamiento a quienes participan en proyectos energéticos específicos. Calificar para un préstamo SBA 504 implica cumplir con ciertos requisitos previos. Estos son algunos de los requisitos esenciales:
Operaciones con fines de lucro: Tu empresa debe operar como una entidad con fines de lucro, registrada oficialmente y legalmente operativa dentro de los EE. UU. o sus territorios.
Patrimonio neto tangible: Tu empresa debe tener un patrimonio neto de menos de 15 millones de dólares. Este valor representa los activos físicos tangibles de tu negocio.
Ingreso neto promedio: Después de contabilizar los impuestos federales sobre la renta, el ingreso neto promedio de tu empresa debe ser inferior a $5 millones, durante los dos años anteriores a tu solicitud de préstamo.
Inyección de capital: Tu empresa debe ser capaz de inyectar capital en el proyecto. Esto generalmente significa contribuir con alrededor del 10% del costo total del proyecto, aunque este porcentaje puede variar según las circunstancias específicas.
Historial crediticio: Un buen historial crediticio es fundamental, ya que certifica la solvencia de tu empresa. Necesitarás un 680 o más para un préstamo 504 SBA.
El préstamo SBA 504 es una excelente manera de financiar el crecimiento de las empresas de Florida. Pero recuerda, obtener un préstamo de la SBA puede llevar tiempo, posiblemente semanas o incluso meses. Si necesitas dinero rápido, puede que esta no sea la mejor opción para tí.
2- El Programa de Garantía de Micro finanzas
¿Has oído hablar de Enterprise Florida, Inc. (EFI)? Comenzaron un nuevo programa para ayudar a las pequeñas empresas a obtener préstamos más rápidamente. Se llama, Microfinance Guarantee Program (por sus siglas en inglés).
Este programa de préstamos para negocios en Florida funciona de la siguiente manera:
Las pequeñas empresas pueden pedir prestado hasta $250,000 de prestamistas específicos.
EFI promete cubrir la mitad del préstamo si hay un problema para hacer que estos préstamos sean más atractivos para financistas; esto hace que los prestamistas estén más dispuestos a otorgar estos préstamos.
¿Es elegible tu negocio? Estos son los requisitos:
Negocio en Florida.
Tiene 25 o menos empleados.
La compañía ganó $1.5 millones o menos por año durante los últimos dos años.
Sigue cualquier otra regla establecida por EFI.
¿Dónde aplicar?
Grandes nombres como Citizens Bank and Trust, First Commerce Credit Union y Marine Bank & Trust son solo algunos de los lugares a los que puedes ir. Para obtener más detalles o para comenzar, comunícate con Enterprise Florida, Inc.
3- Cooperativa de Crédito Suncoast
Suncoast Credit Union es una cooperativa de crédito con sede en Florida que ofrece una variedad de opciones de préstamos para pequeñas empresas. Son conocidos por ser amigables con las nuevas empresas y por su enfoque comunitario.
Lo que ofrecen:
Líneas de crédito a corto plazo para momentos de escasez de efectivo.
Préstamos para comprar propiedades comerciales.
Préstamos para inversiones inmobiliarias comerciales.
Préstamo de equipos para maquinaria o herramientas.
Tasas de préstamo que son estables o pueden cambiar sin cargos adicionales ocultos.
¿Por qué Suncoast?
Amigable con las nuevas empresas: Su programa de micro préstamos es excelente para empresas nuevas o más pequeñas que aún están construyendo su crédito.
Centrados en la comunidad: Se trata de ayudar a las empresas de Florida. Si tu negocio está en uno de los 39 condados a los que sirven, ¡puedes unirte a ellos!
Cosas para pensar:
Menos lugares para visitar: Es posible que no tengan tantas sucursales o cajeros automáticos como los grandes bancos.
Tiempos de aprobación de préstamos más lentos y servicios bancarios en línea menos sofisticados: Si bien Suncoast Credit Union puede ser más rápido que algunos financistas, en general es cierto que la aprobación de préstamos de cooperativas de ahorro y crédito pueden demorar más que otros tipos de prestamistas.
¿Cuánto puedes pedir prestado?:
Hay una cantidad máxima que pueden prestar. Si necesitas un préstamo grande, verifica si este se ajusta a tus límites. El límite de depósito diario es de hasta $2,500 para cuentas personales y $25,000 para cuentas comerciales. Los límites están sujetos a revisión y pueden cambiar en cualquier momento.
Suncoast Credit Union es una buena opción para las pequeñas empresas que buscan préstamos amigables y centrados en la comunidad. Sin embargo, es fundamental estar al tanto de las posibles limitaciones de trabajar con una cooperativa de ahorro y crédito, como los tiempos de aprobación de los préstamos.
4- Liftfund
LiftFund es un grupo sin fines de lucro que otorga préstamos a pequeñas empresas en Florida. Ayudan principalmente a los empresarios que normalmente no tienen oportunidades, como mujeres, minorías y empresas nuevas.
¿Cómo funciona?: Ayudan a las empresas en ciudades como Miami, Jacksonville, Tampa y Orlando.
¿Qué ofrecen?
Préstamos desde $500 hasta $500,000.
Diferentes tipos de préstamos para iniciar un negocio, comprar equipo, conseguir dinero para trabajar o abastecerse de productos.
Además de otorgar préstamos, LiftFund también enseña habilidades comerciales. Realizan talleres, ofrecen asesoramiento personal y tienen recursos útiles en línea.
¿Quieres un préstamo? Esto es lo que necesitas:
Tu negocio debe estar inscrito en Florida.
Debes tener un puntaje de crédito decente.
Muestra de por qué necesitas el préstamo.
Haz un plan de negocios y ten listos los registros financieros de tu negocio.
¿Por qué considerar LiftFund? Son excelentes para las empresas a las que les resulta difícil obtener préstamos de la manera habitual. Pero recuerda, obtener un préstamo de ellos significa:
Completar formularios y mostrar registros como tu crédito comercial, estados financieros y declaraciones de impuestos.
Todo el proceso puede llevar de algunas semanas a algunos meses, ¡así que planifica con anticipación!
5- Financiamiento basado en ingresos en Florida
El financiamiento basado en ingresos (RBF por sus siglas en inglés) es una forma única para que las empresas obtengan fondos sin los desafíos comunes que plantean otros métodos.
Cuando las empresas necesitan dinero, a menudo tienen dos opciones principales:
Préstamos bancarios: Esto significa pedir dinero prestado que pagarás con intereses. Es como obtener una hipoteca para una casa. Los bancos a menudo piden garantías (algo valioso) para asegurarse de recuperar su dinero.
Financiamiento de capital: Esto es como pedirle dinero a un amigo, pero en lugar de devolverle el dinero en efectivo, le das una parte de tu negocio. Si tu negocio crece, su parte se vuelve más valiosa. Entonces, en esencia, estás vendiendo una parte de tu empresa para obtener los fondos que necesitas.
Con los préstamos basados en ingresos, los inversionistas te dan dinero y, a cambio, compartes con ellos una pequeña porción de las ganancias de tu negocio hasta que hayan recuperado una cantidad fija. Es un poco como devolverles el dinero con una parte de tus ventas.
¿Qué hace que los préstamos basados en ingresos sean atractivos?
Es más rápido, no necesitas presentar garantías, ni necesita ceder parte de la propiedad de tu empresa como con el financiamiento de capital.
Si esto suena interesante, considera trabajar con One Park Financial, compañía que se especializa en ayudar a las pequeñas empresas a obtener fondos. Para ser elegible, tu empresa debe tener al menos tres meses de funcionamiento y ganar un mínimo de $7,500 por mes.
Para comenzar, completa un formulario en línea para ver si pre calificas. Si es así, un experto de One Park Financial te guiará a través de las opciones para encontrar la mejor opción para tu negocio.
¿Interesado? ¡Contáctanos! Dependiendo de tu situación, podrías obtener entre $5,000 y $500,000 en solo 72 horas.
Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.