Préstamos para pequeños negocios en Florida: ¿Cómo obtenerlos?
Mon | January 2024
¿Quieres aprovechar la economía de $1.6 billones de Florida?
En los primeros tres meses del 2023, la economía de Florida experimentó un impresionante crecimiento del 3.5% en comparación con el año anterior. Además, representó el 5.7% de toda la economía estadounidense, ocupando el cuarto lugar a nivel nacional. Este rápido crecimiento económico ha abierto muchas oportunidades, pero también ha intensificado la competencia para los emprendedores de Florida.
Si deseas prosperar en este dinámico mercado, obtener el apoyo financiero adecuado para tu negocio es esencial. En esta guía, exploramos los mejores préstamos para negocios en Florida y sus principales requisitos.
Descubre los distintos productos financieros que puedes encontrar en Florida, incluyendo préstamos de la SBA, LiftFund y One Park Financial. ¡No pierdas tiempo! Da el siguiente paso hacia el crecimiento de tu negocio en la economía activa de Florida.
Veamos cómo lograrlo.
1. Préstamos de la SBA en Florida
La Administración de Pequeñas Empresas (SBA por sus siglas en inglés), tiene diferentes programas de préstamos respaldados por el gobierno en Florida. Los programas 7a, 504 y Express, te permiten acceder a capital , equipo nuevo o bienes raíces para tu pequeña empresa. Todo dependerá de las necesidades de tu negocio y los requisitos de elegibilidad de cada programa.
Los préstamos de la SBA destacan por sus tasas de interés bajas y plazos de pago largos, lo que significa que tendrás más tiempo para devolver el capital prestado. Además, en lugar de realizar pagos mensuales elevados en un período corto, puedes distribuirlos durante un período más largo, haciendo más manejable tu flujo de caja.
El programa de préstamos empresariales más común de la SBA es el Programa (7a). Con este préstamo, puedes solicitar entre $500,000 y $5 millones, con una tasa de interés negociable (la tasa máxima permitida por la SBA es del 15.00%). Es ideal para capital de trabajo, refinanciación de deudas o adquisición de bienes.
Por otro lado, el programa de préstamos SBA 504, esta diseñado para financiar la compra de activos fijos que impulsen el crecimiento empresarial y la creación de empleo. Esto incluye la compra, construcción o remodelación de edificios o terrenos existentes.
Los requisitos clave para el programa 504 incluyen:
Operar como una empresa con fines de lucro en los Estados Unidos o sus territorios.
Tener un valor neto tangible menor a $15 millones (que representa los activos físicos de tu negocio).
Ingresos netos promedio inferiores a $5 millones después de impuestos federales durante los dos años anteriores a la solicitud.
Un puntaje crediticio de 680 o superior.
Ten en cuenta que las solicitudes de préstamos de la SBA son extensas y complejas. Obtener la aprobación puede tomarte semanas, o incluso meses. Esto puede ser un inconveniente si tu empresa necesita capital rápidamente. Para más información sobre los distintos préstamos de la SBA en Florida, puedes consultar los recursos de la SBA que te brindamos.
2. LiftFund
LiftFund es una organización sin fines de lucro dedicada a brindar apoyo financiero e inclusión a pequeñas empresas en Florida. Su enfoque principal está en aquellas empresas que a menudo son pasadas por alto por las instituciones financieras tradicionales, como negocios propiedad de mujeres, minorías y startups.
Las principales características de LiftFund incluyen:
Enfoque en empresas desatendidas: LiftFund crea un entorno crediticio inclusivo y de apoyo para minorías, mujeres y nuevos negocios.
Opciones de préstamos flexibles: Ofrecen diversos préstamos que van desde $500 hasta $500,000. Esto permite a las empresas financiar necesidades esenciales, como actualizaciones de equipos o capital de trabajo.
Para aplicar a un préstamo con LiftFund, necesitarás proporcionar los siguientes documentos:
Número de identificación del empleador (EIN)
Número de Seguro Social o Número ITIN
Información de la licencia de conducir
Detalles del historial crediticio
Información del empleador
Dos referencias personales
Últimos tres meses de ingresos comerciales
Información del co-prestatario (si correspondiera)
En cuanto al proceso de solicitud, considera los siguientes factores:
Preparación: Recopila toda la documentación necesaria, incluidos estados financieros y planes de negocios.
Envío: Completa el formulario de solicitud y envíalo junto con tus documentos.
Duración: El proceso puede tardar desde algunas semanas hasta algunos meses. Es fundamental que planifiques con bastante tiempo de antelación.
Para obtener más detalles sobre los préstamos disponibles y los pasos necesarios para aplicar, visita la página oficial de LiftFund en Florida y asegúrate de completar toda la documentación requerida.
3. Florida Credit Union
Otra opción local es la institución financiera Florida Credit Union (FCU por sus siglas en inglés), la cual ofrece a sus miembros diversos servicios financieros, incluidos préstamos comerciales, hipotecas comerciales, líneas de crédito, préstamos a plazo y préstamos de la SBA. Para acceder a los servicios, incluidos los préstamos comerciales, las personas o las empresas primero deben convertirse en miembros de Florida Credit Union . La membresía suele estar abierta a personas que viven o trabajan en algunas regiones de Florida, junto con sus familias.
Además de ser miembro, las empresas deben cumplir con criterios específicos que establece la FCU, incluido tener solvencia crediticia, cierta cantidad de ingresos comerciales y poseer un historial comercial operativo. La membresía de las cooperativas de crédito a menudo se limita a algunas regiones o grupos geográficos. No puedes acceder a sus servicios si tu empresa no cumple con algunos de estos criterios.
Es importante tener en cuenta que los detalles específicos sobre los préstamos a negocios que ofrecen en Florida como: los criterios de elegibilidad y los procesos de solicitud pueden variar. Para obtener información más precisa y actualizada, lo mejor es que te comuniques directamente con Florida Credit Union o visites su sitio web.
4. SunCoast Credit Union
SunCoast Credit Union es la cooperativa de crédito más grande con sede en Tampa, Florida. Es conocida por ser amigable con las nuevas empresas y por su enfoque comunitario. SunCoast Credit Union ofrece préstamos, micro préstamos y préstamos para equipos de la SBA y es una buena opción para las pequeñas empresas que buscan financiación amigable y centrada en la comunidad. Sin embargo, es esencial ser consciente de las posibles limitaciones de utilizar una cooperativa de crédito, como menos sucursales y tiempos de aprobación de préstamos más lentos.
¿Cuánto puedes pedir prestado? Hay un monto máximo de capital que puede ser prestado. Si necesitas un préstamo grande, verifica si se ajusta a sus límites. El límite de depósito diario es de hasta $2,500 para cuentas personales y $25,000 para cuentas comerciales. Los límites están sujetos a revisión y pueden cambiar en cualquier momento. Para más información sobre cómo convertirte en un miembro visita la página oficial de Suncoast Credit Union.
5. Financiamiento basado en ingresos en Florida
En Florida, empresas locales como One Park Financial ofrecen acceso a una amplia red de financistas y programas de financiamiento basado en ingresos. Este modelo de financiamiento es una excelente alternativa a los préstamos tradicionales, que a menudo implican un proceso de solicitud complejo.
Con el financiamiento basado en ingresos, los inversionistas te adelantan capital, y, a cambio, compartes con ellos una pequeña parte de las ganancias de tu negocio hasta que el monto prestado se haya reembolsado en su totalidad. Es como devolverles el dinero mediante un porcentaje de tus ventas.
Este tipo de financiamiento es especialmente atractivo porque:
Rapidez: Puedes obtener acceso a capital que va de los $5,000 a los $500,000 en tan solo 72 horas.
Sin Garantías: No necesitas ofrecer activos como garantía colateral.
Retienes la Propiedad: No cedes parte de la propiedad de tu empresa, como ocurre con otros tipos de financiamiento.
Soporte personalizado: Un experto en financiamiento te guiará a través del proceso para encontrar la mejor opción para tu negocio.
Para ser elegible con One Park Financial en Florida, tu negocio debe cumplir con los siguientes requisitos:
Haber estado en funcionamiento durante al menos tres meses.
Generar un mínimo de $7,500 mensuales en ingresos netos.
Si cumples con estos requisitos, completa nuestro formulario en línea y precalifica hoy mismo. Un experto en financiamiento se pondrá en contacto contigo para analizar las opciones disponibles y ayudarte a elegir la mejor solución para tu negocio.
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Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.