Reporte de Flujo de Efectivo: ¿Qué Es y Por Qué Lo Necesito?

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February 2020

¿Estás seguro de que tu pequeño negocio es exitoso? Si usas tus ganancias para evaluar la salud de tu negocio, podrías encontrarte con una desagradable sorpresa. Puedes tener un negocio rentable que fracasa por no tener suficiente flujo de efectivo para sostenerse. Mantenle un ojo en tu cuadro financiero completo, creando un estado de flujo de efectivo.

¿Qué es un estado de flujo de efectivo?

Un estado de flujo de efectivo es un resumen del efectivo (y equivalentes de efectivo) que entra y sale de un negocio. Este resumen indica si un negocio puede cumplir con sus obligaciones financieras. Es diferente de la declaración de ganancias, ya que las ganancias, a veces llamadas "ingresos netos", son el dinero que queda después de cumplir con tus obligaciones financieras comerciales.

¿Y cómo calculo un estado de flujo de efectivo?

Para un pequeño negocio, que no está obligado a presentar declaraciones de flujo de efectivo, el proceso puede ser más ágil que crear una declaración formal. Revisión:

Cuentas por cobrar: ¿qué te deben y cuándo puedes esperar recibirlo de manera realista?

Cuentas por pagar: ¿qué debes y, puedes cumplir con tus obligaciones?

Déficits: ¿Debes más de lo que puedes pagar?

Es posible que puedas rastrear tu flujo de efectivo en una hoja de cálculo básica, o que quieras utilizar un programa de contabilidad para pequeños negocios que ejecutará los cálculos por ti. O es posible que desees contratar a un contador y que sea él quien ejecute un estado de flujo de efectivo completo anual o trimestral, si es que tu negocio se encuentra en un ciclo de crecimiento (los negocios pueden enfrentar muchos gastos cuando experimentan un crecimiento significativo, y al mismo tiempo puedes estar esperando que se paguen las facturas). Puedes mantener tu mismo el estado de flujo de efectivo entre las visitas del contador.

¿Qué Es El Flujo de Efectivo Positivo y El Flujo de Efectivo Negativo?

El Flujo de Efectivo Positivo indica que a tu negocio está entrando más dinero del que está saliendo. El flujo de efectivo negativo significa que de tu negocio sale más dinero del que ingresa. Esto puede suceder si tu negocio es estacional (de temporada), si has tenido que hacer una gran compra de equipos o inventario o si está creciendo rápidamente. O que quizá tus clientes no están pagando sus facturas a tiempo, o hacen pagos parciales. También hay otras razones, pero esencialmente el flujo de efectivo negativo ocurre cuando no tienes acceso inmediato a los fondos que necesitas para cumplir con tus obligaciones financieras comerciales básicas, como la nómina, el alquiler, los servicios públicos, los pagos a proveedores, etc.

¿Con qué frecuencia debo revisar el flujo de caja de mi pequeño negocio?

Considera hacer una revisión mensual durante los primeros dos años más o menos. Eventualmente, es posible que desees pasar a una revisión trimestral. Durante los tiempos de crecimiento o ciclos lentos, es posible que desees hacer una revisión mensualmente para detectar cualquier asunto que esté en evolución, antes de que se convierta en un problema. Las situaciones a tener en cuenta siempre incluyen la necesidad de tener que esperar los pagos de los clientes antes de que puedas pagar tus propias facturas, pagar tus facturas con retraso de manera consistente y cuando tus fondos accesibles no parecen alinearse con el estado de pérdidas y ganancias de tu negocio.

¿Cómo puedo solucionar rápidamente un problema de flujo de efectivo?

Si tu pequeño negocio con frecuencia experimenta una crisis de flujo de efectivo, toma medidas correctivas para lidiar con el asunto. También es posible que quieras hablar con un profesional financiero, asistir a talleres financieros para pequeños negocios o encontrar un mentor.

Si rara vez tienes problemas de flujo de efectivo, es probable que tus problemas de flujo de efectivo sean causados por un mal momento. Un préstamo o línea de crédito a corto plazo de un banco, puede ser una opción que te ayude a enfrentar exitosamente una situación difícil. Sin embargo, los préstamos bancarios para pequeños negocios rara vez son rápidos o fáciles de obtener, especialmente si no tienes un historial de crédito excelente y un plan comercial detallado.

Si no calificas para un préstamo bancario, o necesitas financiación dentro de días en lugar de semanas, considera buscar fuentes alternativas de financiamiento. Estos financiadores ofrecen opciones diseñadas para satisfacer las necesidades de los pequeños negocios. Los dueños de negocios no necesitan tener una puntuación de crédito perfecta para ser aprobados, los prestamistas alternativos están más preocupados por tu capacidad de pago ahora, que en tu historial de crédito pasado. Y el proceso de solicitud y aprobación generalmente toma unos pocos minutos, y no meses.

Una manera fácil de comenzar el proceso es siendo pre-calificado con One Park Financial, una compañía que se enfoca en ayudar a los dueños de pequeños y medianos negocios a conseguir acceso a financiación. Visita oneparkfinancial.com o llama al 855.218.8819 y comunícate con un experto en financiación para descubrir cuáles son las opciones que tienen más sentido para ti y tu negocio.