¿Cómo funciona el factoraje financiero?

14
April 2022

¿Eres dueño de un negocio y te encuentras a la espera de que tus clientes paguen sus facturas pendientes a tiempo? No estás solo. El factoraje financiero puede ayudarte a aliviar la carga a esta problemática. El factoraje es una opción alternativa de préstamo comercial muy popular, ya que es buena para las empresas que cuentan con períodos de tiempo más largos de lo deseado para que se paguen sus facturas.

En este artículo te guiaremos a través de los conceptos básicos del factoraje financiero, cómo funciona y te brindaremos las herramientas para decidir si es la opción de financiamiento comercial adecuada para tus necesidades.

¿Qué es el factoraje?

El factoraje es una transacción de financiamiento comercial en la que una empresa vende sus facturas (o cuentas por cobrar) a una empresa externa, comúnmente conocida como “factor”, en inglés.

Primero recibes fondos y luego le regresas el dinero a la empresa de factoraje vendiendo un porcentaje de esas facturas. De esta manera, al ser una venta, no un préstamo, no estás afectando tu crédito como lo harías con el financiamiento bancario tradicional.

El factoraje financiero permite a las pequeñas empresas desbloquear el valor en efectivo de sus facturas mucho antes de que sus clientes las paguen.

Tipos de factoraje financiero

Existen dos tipos de factoraje comunes, el factoraje con recurso y el factoraje sin recurso:

  • Factoraje con garantía o con recurso: Este tipo es el tipo más común de factoraje. Este implica que tu empresa debe re comprar cualquier factura que el factor no haya cobrado para pagar el financiamiento.

  • Factoraje sin garantía o sin recurso: Con este tipo la empresa de factoraje asume la mayor parte del riesgo de impago por parte de tus clientes (aunque esto no significa que no seas responsable de los pagos pendientes).

¿Cómo funciona el factoraje financiero? 

El proceso de factoraje es de la siguiente manera:

  1. Tu negocio proporciona los bienes y servicios regulares que siempre ha tenido.

  2. Luego envía las facturas a los clientes por esos bienes o servicios.

  3. Una vez que hayas emitido varias facturas, las "venderás" al factor.

  4. El factor luego verifica estas facturas y paga típicamente alrededor del 80-90% de los valores.

  5. El factor cobra directamente a tus clientes.

  6. Luego te pagan el monto restante, descontando su tarifa.

¿Qué son las empresas de factoraje? 

Una empresa de factoraje financiero es la que compra tus facturas a cambio de dinero en efectivo. Una vez que has sido aprobado para trabajar con ellos, puedes vender tus facturas pendientes para aumentar el capital de trabajo, evitando la demora causada por largos plazos de pago.

Normalmente, la empresa de factoring verifica tus facturas, financia hasta el 90% del valor nominal de la factura y luego cobra esas facturas directamente a tus clientes. Una vez logrado el pago, te devuelven la diferencia menos una pequeña tarifa de factoring, generalmente del uno al cinco por ciento.

Ejemplo de factoraje financiero

Pongamos un ejemplo de factoraje para que puedas apreciar de una manera simple cómo funciona.

Digamos que tu empresa tiene una factura de $10,000 y esperas que tú cliente la pague dentro de los próximos 30 días. En este momento, tu flujo de efectivo no está al día y tienes algunos gastos urgentes que necesitas atender. Entonces, para resolver esta instancia, decides vender esa factura a una empresa de factoraje.

Valor de la factura

$10,000

Comisión del Factor (-10%)

-$1,000

Avance inicial (80%)

$8,000

Resto del avance (10%)

$1,000

Total recibido

$9,000

Esto significa que en lugar de esperar 30 días para cobrar los $10,000 completos, obtendrás un adelanto de $8,000 depositados en tu cuenta bancaria. En este caso, lo que haces es vender una factura a un factor con una tarifa del 10%.

Ventajas y desventajas del factoraje financiero

Para saber si el factoraje financiera es o no la mejor opción para tu negocio, veamos las ventajas y desventajas de ambos:

Ventajas del factoraje financiero:

  • Acceso inmediato a efectivo para cubrir gastos inmediatos de tu negocio.

  • Ser aprobado es más fácil y rápido que con un préstamo bancario tradicional.

  • No tiene impacto en tu historial crediticio.

  • Mayor flexibilidad de tiempo de pago para tus clientes.

  • Riesgo limitado, ya que no tienes que preocuparte por los que tus activos sean incautados si un cliente no paga.

Desventajas del factoraje financiero:

  • Existe un estigma en torno a las empresas que necesitan este servicio.

  • El acceso a los fondos depende de los puntajes de crédito de tus clientes.

  • Márgenes de beneficio reducidos para tu negocio.

  • Altos costos y tasas de interés.

    El cobro final de facturas no está garantizada, ya que depende de tu cliente.

Elige la mejor opción para tus necesidades

El factoraje financiero puede ser una buena opción, especialmente si las cuentas por cobrar a largo plazo son parte de su ciclo comercial típico. Sin embargo, esta es sólo una opción de préstamo para negocios entre muchas otras que puedes elegir. Lo mejor es mejor comunicarse con los proveedores de fondos y ver cuál se adapta mejor a sus necesidades. Mucha gente piensa que los adelantos en efectivo para comerciantes o merchant cash advances (MCA) son lo mismo que el factoraje financiero.

La verdad es que los adelantos en efectivo son un verdadero avance frente a los ingresos futuros esperados de una empresa. Esta es una manera fácil para que las empresas más pequeñas obtengan una suma global de efectivo rápidamente. Luego, el anticipo se devuelve mediante un retiro automático de un porcentaje fijo de su saldo bancario diario (generalmente diario o semanal, pero los términos pueden variar).

Si busca una alternativa al factoraje financiero, te recomendamos que verifiques si pre calificas para un adelanto de efectivo a través de nuestro formulario en línea. Una vez que obtengas la aprobación, puedes acceder al capital de trabajo que necesitas para tu empresa dentro de las 72 horas.

No tendrás que preocuparte por los términos de reembolso establecidos porque ofrecemos términos de pago flexibles que pueden alinearse fácilmente con el flujo de efectivo de tu negocio. Esto significa que pagarás menos durante los períodos de crecimiento lento y luego te pondrás al día entregando un porcentaje más significativo durante los períodos de ingresos de gran volumen.

En One Park Financial contamos con un equipo de expertos en financiamiento empresarial, quienes te ayudaran a encontrar la mejor opción para tu negocio.