Tipos de financiación alternativa para empresas y pymes

2
August 2022

Dirigir un negocio en crecimiento puede ser retador, y una de las partes más desalentadoras es el acceso a financiación de ese crecimiento. El estado actual de nuestra economía puede hacer que parezca que obtener un préstamo comercial o financiamiento sea casi imposible. Esto ejerce mucha presión sobre los propietarios de pequeños negocios y sobre el negocio que busca prosperar y tener éxito.

Si tienes dificultades para obtener un préstamo comercial tradicional o financiamiento comercial y no te gustan tus opciones actuales, existen alternativas. En este artículo, desglosaremos cuatro formas en las que puedes financiar a tu pequeña empresa para que puedas crecer como nunca.

 ¿Qué es una fuente alternativa de financiación?

Cualquier forma de financiación que no esté incluida en las opciones más convencionales proporcionadas por los bancos y otras organizaciones de financiación tradicionales se conoce como financiación alternativa. Las alternativas de préstamos comerciales pueden incluir el crowfunding, préstamos privados, inversionistas ángeles, capitalistas de riesgo, entre otros tipos de financiación.

Los financiadores de préstamos bancarios tradicionales, inversores o líneas de crédito suelen ver a las pequeñas empresas como empresas de alto riesgo. Por lo tanto, los dueños de negocios frecuentemente necesitan buscar fuentes de financiamiento alternativo para las pequeñas empresas. Los empresarios de pequeñas empresas pueden tener dificultades para obtener un préstamo de un banco debido a sus activos limitados y su corto historial crediticio.

Muchos financiadores alternativos podrían proporcionar capital de trabajo en tan solo unos días, a diferencia de la mayoría de los bancos y fuentes de financiación tradicionales que pueden tardar semanas o incluso meses en aceptar o rechazar una solicitud de préstamo. Por lo general, se necesita un puntaje de crédito, declaraciones de impuestos y extractos bancarios para poder enviar una solicitud.

Así mismo por lo general, no se requiere un plan de negocios o proforma completo. En algunos casos, todo lo que necesitarás para obtener una oferta de financiación es cierta información básica sobre tu empresa y un conjunto de extractos bancarios de los últimos meses de tu negocio. Sin embargo, tu negocio debe tener un tiempo mínimo de tres meses 3 meses en el negocio.

 Beneficios de elegir financiación alternativa

Algunas de las razones y beneficios para elegir una financiación alternativa para empresas y pymes son las siguientes:

  • Calificación sencilla: Los negocios que están comenzando usualmente no son elegibles para préstamos estándar porque no cumplen con los estrictos requisitos. Los préstamos alternativos son útiles en estas circunstancias.

  • Menos requisitos: Aunque esto varía según el proveedor de financiamiento, los bancos tradicionales a menudo rechazan préstamos de clientes cuyos puntajes crediticios están por debajo de un nivel particular, por lo general entre 600 y 650. Con la financiación alternativa, tu puntaje crediticio no es el final o un factor de importancia.

  • Aprobación más rápida: Si bien el proceso de aprobación de los préstamos tradicionales puede demorar semanas, varias alternativas para los préstamos comerciales te permiten acceder a los fondos en tan sólo una semana.

Tipos de financiación empresarial alternativa

Si los beneficios mencionados anteriormente suenan como lo que buscas, a continuación encontrarás cuatro tipos comunes de financiación comercial alternativa para pymes:

1. Préstamos a corto plazo

Cuando tu empresa utiliza fuentes de financiación a corto plazo, hablamos de una duración de recuperación de menos de un año. La financiación a corto plazo se aplica con frecuencia a compras únicas o sumas grandes de dinero. Como prestatario es probable que no utilices la misma fuente de financiación a corto plazo más de unas pocas veces.

Esta es una excelente opción si necesitas una entrada única de capital de trabajo para una necesidad específica dentro de tu negocio. Antes de aplicar es necesario que conozcas todas las ventajas y desventajas de estos préstamos.

2. Líneas de crédito

Una línea de crédito comercial para nuevos negocios puede ayudar a los propietarios a mantener un acceso regular a capital de trabajo o finanzas para controlar las fluctuaciones en los costos y los ingresos.

No obstante, hay muchas diferencias entre los préstamos regulares y las líneas de crédito. Por ejemplo, con una línea de crédito, tiendes a obtener cantidades más pequeñas de dinero, pero no tienes que especificar para qué utilizarás el dinero. Obtén más información sobre las diferencias entre una línea de crédito comercial y un préstamo regular.

3. Financiamiento de cuentas por cobrar

También conocido como factoraje financiero o factoring, es cuando una empresa vende sus facturas (o cuentas por cobrar) a una empresa financiera de terceros, a menudo conocida como factor. Primero obtienes el dinero por la empresa financiera, luego vendes una parte de tus facturas pendientes de pago para regresarlo al negocio de factoraje.

Esto evita el daño que la financiación bancaria típica le habría hecho a tu crédito porque es una venta en lugar de un préstamo. Mucho antes de que tus clientes paguen sus facturas, las pequeñas empresas pueden acceder al valor en efectivo de tus facturas. Aprende más sobre el factoraje de facturas para pequeñas empresas.

4. Adelantos de efectivo

Un adelanto de efectivo comercial no es un préstamo. Es un avance real sobre los ingresos futuros previstos de una empresa, con beneficios y desventajas que difieren de los préstamos convencionales. En pocas palabras, el dinero se adelanta a tu empresa y se retira inmediatamente a tu cuenta bancaria como pago basado en el rendimiento esperado de tu negocio.

Esta es una opción increíble para las pequeñas empresas que no tienen un puntaje de crédito perfecto y necesitan dinero rápido para ponerlo a trabajar rápidamente. ¿Interesado en esta opción? ¡Lee nuestra guía completa sobre adelantos de efectivo para comerciantes!

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Considerar todas estas opciones es la mejor manera de tomar la decisión más inteligente para tu negocio, pero no tiene que hacerlo solo. Expertos a tu lado te ayudarán a comprobar alternativas más accesibles para tu negocio y sus necesidades. Con One Park Financial, obtienes acceso a una red de fuentes de financiación que ofrecen los términos de aprobación más flexibles de esta lista, como los adelantos de efectivo.

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Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.