Préstamos y créditos para mujeres con mal crédito

3
March 2022

Las mujeres van ganando terreno en el mundo de los negocios. Cada vez hay más mujeres empresarias determinadas a cumplir sus sueños. Un puntaje de crédito bajo es lo último que puede detenernos en nuestro camino hacia el éxito.

Hemos compilado una lista de préstamos comerciales y otras alternativas de financiamiento para mujeres empresarias. Este artículo te va a ayudar a conectar tu negocio con nuevas oportunidades de crecimiento. Entonces, jefa, sigue leyendo y comienza a mover montañas hoy mismo.

Algunos datos sobre mujeres de negocios

Las mujeres dueñas de pequeños negocios tienen un gran potencial. Basta con mirar los datos. En este momento, sus negocios generan un promedio de 1,8 billones de dólares en ingresos y emplean a más de 10,1 millones de trabajadores, según datos de la Oficina del Censo de los EE. UU.

Lamentablemente, cuando se trata del acceso a préstamos y capital de trabajo, no podemos celebrar demasiado (todavía). La mayoría de las mujeres empresarias con puntajes crediticios bajos son rechazadas cuando solicitan financiamiento. O peor aún, se les pide que aseguren su préstamo con garantías personales, que pueden ir desde bienes raíces hasta equipos o inventario. Pero no hay necesidad de retirarse sin pelear por lo que es justo. Si eres una mujer líder, ya has llegado lejos enfrentando desafíos. Sigue leyendo para conocer las diferentes alternativas de préstamo y financiamiento comercial para mujeres con mal crédito. 

Los mejores créditos y préstamos comerciales para mujeres con mal crédito

1. Préstamos del gobierno

Los préstamos de la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos, llamados préstamos de la SBA en inglés, son emitidos por bancos, instituciones financieras y prestamistas en línea. Hay diferentes préstamos comerciales del gobierno para mujeres con mal crédito dirigidos a minorías, startups, y nuevos negocios. A continuación te presentamos algunas opciones de préstamos de gobiernos para mujeres a los cuáles puedes aplicar:

El programa de contratación de la SBA:

Las mujeres propietarias de empresas interesadas en préstamos de la SBA deben adherirse al Programa de Contratación de Pequeñas Empresas Propiedad de Mujeres. El propósito de este programa federal es limitar la competencia y abrir el campo de juego para las mujeres empresarias que desean obtener financiamiento. Incluso existen contratos específicos para mujeres pertenecientes a minorías, como las Pequeñas Empresas Propiedad de Mujeres Económicamente Desfavorecidas (EDWOSB, por sus siglas en inglés). Si deseas saber si tu industria califica, puedes consultar esta lista de la SBA con los códigos NAICS correspondientes.

Para calificar para el programa de contratación de pequeñas empresas propiedad de mujeres tu empresa debe:

•  Cumplir con los estándares de tamaño de la SBA

•  Tener al menos un 51 % de la propiedad y estar controlada por ciudadanas estadounidenses

•  Hacer que las mujeres tomen decisiones de alto nivel con respecto a las operaciones comerciales.

a) El préstamo SBA 7(a)

Otro préstamo gubernamental para pequeñas empresas de mujeres con mal crédito es el préstamo SBA 7(a). La desventaja de este préstamo es que solo ofrece hasta $50,000 en capital de trabajo. Sin embargo, puede extenderse hasta seis años y las tasas de interés pueden ir del 8% al 13%, según el prestamista. El año pasado, más del 50 % de las empresas propiedad de mujeres recibieron el 13,7 %, o $5010 millones, de los préstamos SBA 7(a) aprobados.

b) Micro préstamos de la SBA

Este tipo de préstamos están dirigidos a emprendedoras que recién comienzan y que desean invertir en inventario, muebles y equipos. Pueden llegar hasta $ 50,000 y el período de devolución es de hasta ocho años. Son emitidos por una red de prestamistas comunitarios y tienen diferentes tasas y requisitos de calificación.

c) Recursos adicionales de la SBA

Las mujeres empresarias también pueden acceder a otros eventos y talleres de trabajo en red de la Administración de Pequeñas Empresas, como el Consejo Nacional de Mujeres Empresarias.

Una empresaria y dueña de startup con su equipo de trabajo

2. Subvenciones para pequeñas empresas de mujeres

Si crees en la capacidad de tu negocio, opta por subvenciones para emprendedoras y empresarias sobresalientes como tú. Estas subvenciones pueden provenir de organizaciones sin fines de lucro, entidades privadas o programas federales. A diferencia de los préstamos comerciales, al calificar no tendrás que devolver los fondos. Algunas de las subvenciones para las que podrías calificar como mujer emprendedora son las siguientes:

a) Programa de subvenciones por Eileen Fisher

Esta marca minorista de ropa para mujeres premia hasta 10 mujeres propietarias de negocios con un total de $100,000 cada año. Verifica los requisitos de elegibilidad

b) Premio Cartier:

Si tienes una empresa nueva o solo 1 o 2 años en el negocio, puedes calificar para esta subvención que selecciona siete finalistas para recibir $ 100,000 y 14 solicitantes para ganar $ 30,000 cada uno. Todos los participantes reciben sesiones de tutoría profesional. Lee para más detalles.   

c) La subvención de la Fundación Amber

Womensnet.com otorga un premio mensual de $10,000 para compañía de mujeres. Al final de cada año, todas las mujeres seleccionadas tienen la oportunidad de obtener $25,000 adicionales. Esta es una subvención basada en ensayos. Puedes aplicar aquí

d) Premios Dream Big

Esta subvención de $25,000 es patrocinada por la Cámara de Comercio de EE.UU. Para calificar, tu negocio debe generar menos de $20 millones de ganancias anuales, estar en los EE.UU. y tener menos de 250 empleados. 

e) Challenge.gov

Esta subvenciones emitida por la Administración de Servicios Generales de EE.UU. Premia a las pequeñas empresas por asesorar en la solución de problemas públicos.

f) Programa de investigación de innovación

Las mujeres dueñas de pequeños negocios pueden obtener hasta $150,000 a $1 millón en subvenciones si tu pequeña empresa se centra en la investigación y el desarrollo. Comprueba si cumples con sus requisitos.

Una emprendedora calculando los gastos de su empresa.

3. Préstamos alternativos y financiamiento online

Si tienes un puntaje de crédito bajo o un historial de crédito insuficiente y recién estás comenzando, un prestamista en línea alternativo podría ser una excelente opción para tu negocio. Los prestamistas en línea ofrecen de todo, desde préstamos a plazo hasta líneas de crédito y, por lo general, brindan un enfoque más flexible para financiamiento comercial. Son ideales para mujeres emprendedoras que quieren obtener financiamiento rápido y no cumplen con los estrictos requisitos que piden los bancos tradicionales. Los siguientes son algunos tipos de financiamiento alternativos para mujeres empresarias con mal crédito:

Si todas estas opciones cumplen con tus expectativas, opta por fuentes de financiamiento alternativas, como adelantos de efectivo. Este método de financiamiento no es un préstamo y se enfoca en el potencial de ganancias futuras de tu negocio en lugar de tu historial crediticio anterior.

Además, no necesitas tener años en el negocio para calificar para uno. Los programas de financiamiento alternativo de One Park Financial permiten que las empresas con tres meses o más en el negocio presenten su solicitud. Algunos de los beneficios de los programas de One Park son los siguientes:

  • Acceso rápido a los fondos. Una vez aprobado, los fondos se depositarán en tu cuenta comercial dentro de las 72 horas.

  • Sin montos fijos de recuperación. Los montos de los pagos siempre se alinearán con el flujo de efectivo de tu negocio. Pagarás menos durante los períodos lentos y pagarás más durante los períodos de gran volumen.

  • No se necesitan grandes beneficios. Los ingresos netos de tu negocio sólo tienen que ser superiores a $ 7,500.

  • Es una opción amigable para mujeres empresarias con mal o bajo crédito, tu puntaje de crédito no será una prioridad.

  • No se requiere garantía, el desempeño del negocio respalda este financiamiento, no tus activos.

Pasos clave del proceso de solicitud

Cada tipo de financiamiento tiene diferentes requisitos y pautas. Pero, por lo general, deberás al menos completar un formulario o un ensayo para calificar. Al enviar la información solicitada, probablemente tendrás que esperar unas semanas para que la entidad o el comité proceda con tu solicitud.

Los siguientes son algunos pasos que probablemente tendrás que seguir si deseas calificar para un préstamo comercial:

  • Investiga. Consulta los sitios web disponibles para buscar financiamiento empresarial para mujeres empresarias o empresas propiedad de mujeres.

  • Redacta una propuesta de negocios excepcional. Querrás convencer a los jueces para que elijan tu negocio. Debes incluir un resumen ejecutivo, las razones para buscar financiamiento y los objetivos a corto plazo.

  • Verifica los requisitos de elegibilidad: Estos pueden basarse en tu historial crediticio, raza, la edad, el estado de ciudadanía, la necesidad financiera, el tipo de carrera, la formación académica o tu industria comercial.

  • Envía todos los documentos y solicitudes antes de la fecha límite. Ponte en contacto con la entidad a cargo. Si es necesario, ponte en contacto con la administración de la entidad para asegurarte de enviar todos los documentos requeridos y dar seguimiento a tu solicitud.

  • Lleva un registro de tus solicitudes en una hoja de cálculo. Te recomendamos que hagas varias solicitudes porque estas suelen tener mucha competencia. Anota las fechas de los anuncios y permanece atenta.

¡Comienza tu proceso de solicitud hoy!

Puedes consultar rápidamente si calificas para un préstamos comercial desde la comodidad de tu hogar o llenando el siguiente formulario en línea.

One Park Financial, es una empresa que ya ha ayudado a prosperar a docenas de negocios establecidos propiedad de mujeres, crear nuevos empleos y generar crecimiento económico en sus comunidades locales. Visita nuestra página Cómo funcionay conecta con un experto en financiamiento para descubrir las opciones que tienen sentido para ti y tu negocio.