Mejores préstamos para empresas unipersonales

28
December 2021

Establecer un negocio como propietario único tiene sus pros y sus contras. Si tienes una empresa unipersonal, debes tener en cuenta los altibajos de un ciclo económico. Lo que es más importante, debes estar preparado para proteger tu negocio de cualquier recesión que aceche en el camino. ¿Pero cómo? ¡Con opciones de financiación empresarial!

Este 2022, una de sus principales prioridades debe ser la creación de nuevos flujos de ingresos sostenibles que generen un flujo de efectivo adicional durante los ciclos comerciales rápidos y lentos. Estamos hablando de tener suficiente efectivo para financiar campañas de marketing, invertir en equipos que pueda pagar en poco tiempo o crear nuevas ofertas y servicios que satisfagan las necesidades de tus clientes. Así que vamos a analizar tus opciones como dueño de una empresa unipersonal.

Financiamiento para empresas unipersonales: ¿Cuáles son mis opciones?

Puede que no suene alegre, pero las pequeñas empresas, especialmente las empresas unipersonales, deben prepararse para la próxima recesión. Cuanto más pequeña sea su empresa, más puede verse afectada por ciclos económicos lentos. La forma inteligente de prepararse es buscar el acceso más rápido posible a la financiación y comenzar su red de seguridad financiera hoy.

Acceder a la financiación puede parecer todo menos una brisa para la mayoría de los propietarios únicos. Los bancos podrían preferir prestar dinero a las grandes empresas. No pretendemos ponerte en el centro de atención aquí, pero si optas por financiamiento tradicional, tu capacidad para obtener la aprobación de este dependerá de tu historial crediticio, la rentabilidad comercial y la capacidad para obtener garantías. Pero, no te preocupes. Aquí viene ese rayo de esperanza.

Algunos dueños de negocios buscan una forma más fácil y rápida de obtener capital de trabajo, como fuentes de financiación alternativas. Estas se relacionan principalmente con los ingresos comerciales actuales de tu negocio y son mucho más flexibles que los bancos en sus requisitos de aprobación.

Opciones de financiamiento comercial para empresas unipersonales este 2022

1. Préstamos a corto plazo

Los préstamos a corto plazo son más fáciles de obtener que los préstamos comerciales de largo plazo. La elegibilidad varía según el banco, la ubicación y los programas de préstamos disponibles. En general, es posible que puedas obtener un préstamo a corto plazo si tu negocio se encuentra activo desde hace más de un año, si tienes un puntaje de FICO de al menos 600 y sí ganas $ 50,000 o más por año. En comparación, para un préstamo a mediano plazo, necesitarás al menos un año en el negocio, un puntaje de crédito de más de 600 y alrededor de $ 100,000 + en ingresos anuales.

Los plazos de devolución para los préstamos a corto plazo son de menos de un año, tal como lo indica su nombre, son a corto plazo. Además, la mayoría de los bancos piden algún tipo de garantía para este tipo de préstamo, como bienes raíces, inventario, efectivo o bienes. Más información acerca de las diferentes opciones de préstamos a corto plazo y algunas calificaciones básicas aquí.

2. Programa de Préstamo 7(a) por la SBA

El Programa de préstamos 7(a) de la SBA concede préstamos pagando hasta el 85% del préstamo en caso de incumplimiento. El préstamo se otorga a través de un prestamista aprobado por la SBA, casi siempre un banco o una cooperativa de crédito. Los requisitos de calificación son estrictos: ya que la SBA se querrá asegurar de que no haya ningún tipo de incumplimiento. No te molestes en solicitar este tipo de prestamo a menos de que tu negocio tenga más de 2 años activo, que cuentes con un puntaje de crédito mínimo de 640+. Lo ideal para calificar para este tipo de préstamos es un puntaje FICO de 720 o más.

La SBA también tiene varios otros requisitos, uno de los más importantes es que tu empresa este registrada en los Estados Unidos. También debe calificar dentro de las industrias elegibles.  Las empresas sin fines de lucro no podrán calificar para préstamos de la SBA. Para obtener los detalles completos, consulte el formulario de la SBA para la categoría estándar 7 (a). Si califica para un préstamo de la SBA, se beneficiará de tasas de interés bajas y plazos de pago extendidos (siete años para capital de trabajo, 10 años para préstamos para equipos, 25 para compras de bienes raíces).

3. Líneas de crédito

Una línea de crédito te podría brindar un colchón de efectivo, ya que al calificar automáticamente accedes a un monto de dinero del cual podrás retirar según lo encuentres necesario. Hay dos tipos de líneas de crédito: fijas y renovables. Si obtienes un préstamo fijo, solo tendrás acceso a los fondos en una sola instancia. Con una línea de crédito renovable, al pagar su saldo, el monto se restablece.

Si tienes un historial de crédito excelente, podrás calificar para una línea de crédito no garantizada. También tienes a tu disposición líneas de crédito garantizadas, pero es probable que deba depositar una garantía que valga al menos tanto como el préstamo que espera obtener.

4. Préstamos Personales

Dado que los bancos rara vez aprueban préstamos tradicionales para propietarios únicos, un préstamo personal puede ser tu única opción de financiamiento convencional. Si optas por un préstamo personal para financiar a tu negocio no es necesario que entregues un plan de negocios detallado. Además, puede que no obtengas tanto dinero cómo con un préstamo comercial u otras opciones de financiación alternativas. Si por algún motivo no puedes pagar el préstamo según los términos acordados, tu puntaje de crédito personal se verá afectado. Ten en cuenta que probablemente tendrás que entregar activos personales como garantía colateral para este tipo de préstamo.

5. Financiamiento comercial alternativo

Las fuentes de financiación alternativas ofrecen productos diseñados específicamente para satisfacer incluso las necesidades de las empresas más pequeñas. Los dueños de negocios no necesitan puntajes de crédito perfectos para calificar para este tipo de financiamiento.

Los adelantos de efectivo es un tipo de financiamiento alternativo, el cual se adapta a la cantidad de ingresos que genera una empresa. Un adelanto en efectivo para comerciantes es un adelanto contra los ingresos futuros esperados de una empresa. Es una forma de que una empresa obtenga una suma global de efectivo y la devuelva mediante un retiro automático de un porcentaje fijo de una transacción comercial.

Descargo de responsabilidad: este material se ha preparado únicamente con fines informativos. No está destinado a proporcionar asesoramiento fiscal, legal o contable ni se debe confiar en él. Sugerimos consultar con su asesor fiscal, legal y contable antes de realizar cualquier transacción.