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Una guía completa sobre financiación de capital de trabajo para pequeños negocios



Dirigir una pequeña empresa no es una tarea fácil, requiere muchas horas de trabajo y estudio para llevar tareas administrativas y financieras de manera eficiente. Si estás leyendo esto, lo más probable es que buscas capital para cubrir necesidades inmediatas de tu negocio...

O quizás estás buscando invertir en material nuevo o una estrategia de marketing. Si es así, vas por el camino correcto, sin inversión no hay crecimiento. Y sin capital no hay negocio. Solamente durante el 2022, un 44% de las empresas llegaron a un callejón sin salida y cerraron por falta de capital.

Así es, así como los seres vivos necesitamos aire y agua para sobrevivir, las pequeñas empresas necesitan capital para prosperar, esto no debería ser algo nuevo para ningún emprendedor.

En este artículo, vamos a explicarte los aspectos prácticos de los préstamos para capital de trabajo. Además, exploraremos cómo funcionan, profundizaremos en algunos conocimientos clave sobre la industria de financiación y, lo más importante, compartiremos consejos prácticos sobre cómo conseguir este tipo de financiación para tu pequeña empresa.

¿Estás listo o lista para darle a tu negocio el impulso financiero que necesita?

¡Empecemos!

¿Qué es un préstamo de capital de trabajo?

Un préstamo de capital de trabajo es un préstamo a corto plazo diseñado para ayudar a las empresas a cubrir sus gastos operativos diarios. Piensa en ello como un puente que puede ayudarte a pagar tus facturas mientras esperas a que tus clientes te paguen. Algunos usos para el capital de trabajo incluyen:

  • Cubrir gastos operativos del día a día: Pagar facturas, comprar inventario, cumplir con la nómina, marketing y publicidad.

  • Cubrir brechas temporales de flujo de caja: Fluctuaciones estacionales, gastos inesperados, oportunidades de crecimiento.

  • Oportunidades de inversión: Compra de equipos, expansión de inventario, mayores inversiones en marketing y publicidad.

Las características principales de los préstamos para capital de trabajo se pueden resumir de la siguiente manera:

  • Duración a corto plazo: Los préstamos para capital de trabajo están diseñados para necesidades financieras a corto plazo y, por lo general, requieren un reembolso en un año o menos.

  • Flexibilidad en las opciones: Estos préstamos se presentan en varias formas, incluidos préstamos a plazo, líneas de crédito, financiación de facturas y financiación basada en ingresos. Esta gama de opciones permite a las empresas elegir la solución que mejor se adapte a sus necesidades y capacidades de pago específicas.

  • Facilidad de acceso: En comparación con los préstamos a largo plazo, los préstamos para capital de trabajo son generalmente más accesibles. A menudo tienen criterios de calificación menos estrictos, lo que los convierte en una opción más viable para las empresas que buscan apoyo financiero rápido.

Ten en cuenta que los préstamos para capital de trabajo suelen ser mejores para cubrir necesidades a corto plazo. Como mencionamos anteriormente, este tipo de financiación empresarial puede ayudar a las empresas a cubrir gastos diarios, cerrar las brechas en el flujo de caja o respaldar las inversiones en la empresa que requieren capital de inmediato. En esencia, los préstamos para capital de trabajo brindan a las empresas flexibilidad para gestionar sus necesidades financieras inmediatas.

La verdad sobre los proveedores de préstamos

Antes de continuar, déjame decirte algo importante: la mayoría de los financistas tradicionales o bancos no están interesados en las pequeñas empresas. ¿Por qué? Como ya sabrás, tienen requisitos estrictos y largos tiempos de espera. Por eso existen financistas alternativos, como nuestra empresa.

¿Por qué mencionamos todo esto? En primer lugar, porque si buscas ‘préstamos comerciales’ o ‘préstamos para capital de trabajo’ en Google, encontrarás una lista de los ‘10 mejores préstamos para capital de trabajo’. También verás anuncios de empresas como Lending Tree o BusinessLoans.com. Aquí está el problema. Estas empresas no son financistas ni intermediarios directos. Son agregadores de cliente, conocidos como ‘lead aggregators’.

Un agregador de clientes compra clientes potenciales, obtiene un pequeño margen de beneficio y los revende a otro comprador principal. En este caso alguna otra compañía financiera o banco. El problema con los agregadores de leads es que toman tu información y la venden a 'financiadores' que buscan clientes potenciales. Luego terminas recibiendo docenas de llamadas de 'financiadores', lo que dificulta evaluar cuál es tu mejor opción.

Entonces, ¿qué deberías hacer? Ve directamente a la fuente de financiación.

Como financistas directos, no estamos aquí para ganar dinero rápidamente con tus datos. Nuestra única misión es brindarte el financiamiento rápido para capital que necesitas para el crecimiento de tu negocio. Después de todo, el crecimiento de tu negocio es el crecimiento de la empresa de One Park Financial.

A woman business owner in a computer learning about working capital loans

1. Evaluación de las necesidades financieras de tu empresa

Al considerar un préstamo de capital de trabajo, el primer paso crucial es determinar su propósito.

Hazte la siguiente pregunta: ¿Qué necesidades específicas abordará el préstamo? ¿Es ahora el momento adecuado para presentar la solicitud? El tiempo y la necesidad son factores clave en esta decisión. Saber cuándo y por qué tu empresa podría beneficiarse de fondos adicionales es vital para hacer el uso más eficaz del préstamo.

Hay muchas situaciones en las que podría ser necesario un préstamo de capital de trabajo. Por ejemplo, tu empresa podría necesitar capital para pagar a los empleados o el alquiler cuando no haya suficiente flujo de efectivo, o para aprovechar nuevas oportunidades. Si un préstamo de capital de trabajo ayuda a que tu negocio funcione sin problemas, evite la pérdida de ingresos o aproveche nuevas oportunidades, entonces vale la pena considerarlo.

Recuerda, cada negocio es diferente. Lo que funciona para una empresa puede no funcionar para otra. Piensa en un préstamo de capital de trabajo como una herramienta estratégica: es como una red de seguridad que te brinda cierta protección financiera mientras esperas los pagos de los clientes.

2. Navegar por los requisitos del proveedor de préstamos

Una vez que comprendas las necesidades de tu negocio, es hora de comenzar la búsqueda por un financista. Los requisitos cambian entre un financista y otro, por eso es importante que comprendas cada requisito con detenimiento. Los requisitos para préstamos de capital de trabajo más comunes incluyen los siguientes:

  • Plan de negocios

  • Propuesta de préstamo comercial

  • Puntaje de crédito personal

  • Puntaje crediticio empresarial

  • Garantías o activos

  • Declaraciones bancarias de ingresos y rentabilidad

  • Relación deuda-ingresos

Puedes consultar nuestro artículo sobre los requisitos de préstamos comerciales, para ver con más detalle cuáles son los requisitos más comunes.

3. Preparación de la documentación esencial

Después de analizar los requisitos principales, es hora reunir todos los documentos que tengas a mano sobre tu emprendimiento. Esto facilitará tu aplicación al momento de solicitud y aumentará tus posibilidades de aprobación. Los documentos necesarios pueden incluir:

  • Extractos bancarios comerciales

  • Tu identificación

  • Prueba de la propiedad

  • Retorno del impuesto del ingreso

Algunos de los proveedores de préstamos suelen exigir una ‘verificación de la cuenta bancaria’ al final del proceso de financiación. Aquí es cuando el prestamista verifica la información proporcionada. Para verificar tu cuenta bancaria, deberás brindar información creíble que demuestre que es propietario de la cuenta. Esto puede incluir un extracto bancario.

Un asegurador te llamará y te pedirá que envíes tus transacciones bancarias del mes actual. O puede que te pidan que compartas tu pantalla para que puedan ver tus transacciones en línea. Este es un ejemplo de cómo podría verse el proceso de verificación. Un asegurador es alguien que evalúa tu negocio y se asegura de que los préstamos lleguen al lugar correcto.

Recuerda, los financistas corren un gran riesgo al darte capital para tu negocio. Por lo tanto, es su trabajo asegurarse de que su inversión sea buena. Ayúdalos con su investigación y haz todo lo posible para convencerlos.

4. Elegir el proveedor de préstamos ideal

Obtener un préstamo para capital de trabajo no se trata sólo de obtener efectivo. Estás obteniendo capital para tu negocio, por lo que debe provenir de una fuente confiable. Considera estos aspectos al buscar proveedores antes incluso de iniciar una solicitud:

  • Reseñas.

  • Su historia y presencia en la industria.

  • Compara tarifas, términos y calificaciones para encontrar la mejor opción.

Después de elegir un buen proveedor y recopilar los documentos requeridos, completa el formulario de solicitud y envíalo.

El tiempo de tramitación puede variar según el tipo de financiación y el financiador. Los financiadores en línea suelen procesar las solicitudes más rápido que los bancos tradicionales.

Como ya puedes ver, obtener un préstamo de capital de trabajo requiere una cuidadosa consideración, planificación y pasos estratégicos. Recuerda que cada negocio es único, por lo que tu recorrido puede diferir ligeramente.

¿Estás listo o lista para postularte?

A woman business owner and a business loan provider shaking hands

Si necesitas ayuda para encontrar capital de trabajo para tu negocio, One Park Financial puede ayudarte. Contamos con una red bien examinada de proveedores con más de 20 años de experiencia apoyando a pequeñas empresas como la tuya. Para precalificar, es simple: tu negocio debe estar abierto durante al menos tres meses, tener una cuenta bancaria comercial y generar $7,500 en ventas.

Si es así, es tan sencillo como llenar nuestro formulario en línea, y uno de nuestros especialistas financieros se pondrá en contacto contigo. Nuestro proceso es rápido y sencillo, y podrás acceder al capital que necesitas en un tiempo tan corto como de 72 horas. Así que no esperes más, y accede a ese capital de crecimiento que tanto estabas buscando.

Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.

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