¿Cómo obtener capital de trabajo rápido para pequeñas empresas?
Tue | August 2023
Dirigir una pequeña empresa no es tarea fácil, y navegar en los mares financieros es la parte más complicada. Incluso si no tienes un título en finanzas, es probable que sepas muy bien que el capital es el combustible que mantiene en funcionamiento el motor de tu negocio. Sin capital, tu viaje hacia el éxito podría convertirse en una subida muy empinada.
Un estudio de CB Insights señala que, en el 2022, el 47% de las pequeñas empresas quebraron debido a la falta de financiación, casi el doble del porcentaje del año anterior. Además, quedarse sin efectivo estuvo detrás del 44% de los fracasos de las empresas. Ya sea por una mala gestión financiera o por una financiación insuficiente, el mensaje es claro: las empresas luchan por sobrevivir si no tienen capital, y algunas sucumben ante al presión.
La realidad es que, la mayoría de las pequeñas empresas llegan a una etapa en la que hace falta un impulso financiero adicional. Y ahí es donde intervienen los préstamos de capital financiero rápido. Así como necesitamos aire y agua para vivir, tu negocio necesita capital para prosperar. Aunque, algunos afortunados emprendedores pueden hacer crecer sus negocios usando sus propios fondos.
En este artículo, te explicaremos qué es un préstamo de capital de trabajo y cuándo podrías necesitar uno. También aclararemos algunos datos sobre el mercado de préstamos comerciales y qué diferencia a cada compañía.
¡Comencemos!
¿Qué es un préstamo de capital de trabajo?
El financiamiento de capital de trabajo se puede describir como un impulso financiero para tu negocio, el cual es rápido y a corto plazo. El capital de trabajo está a la disposición de las pequeñas empresas para ayudar a cubrir necesidades a corto plazo. Bien sea para abastecerse de inventario, cumplir con los salarios, invertir en equipos nuevos o navegar a través de las fluctuaciones de ventas estacionales.
En este sentido un préstamo de capital de trabajo, es una herramienta clave, en cuanto puede proporcionarte el flujo de efectivo necesario para mantener a tu negocio en marcha En términos generales, los propietarios de pequeñas empresas buscan un préstamo de capital de trabajo cuando necesitan más flujo de efectivo y ayuda para mantener el negocio en funcionamiento.
La verdad sobre los proveedores de préstamos
Una dura verdad es que la mayoría de los bancos tradicionales no están interesados en las pequeñas empresas. ¿Por qué decimos esto? Por sus amplios requisitos, y los extensos plazos de aprobación que hacen que su proceso de financiación empresarial no sea ideal para las pequeñas empresas. Por eso existen financistas alternativos o empresas como la nuestra.
Pero, ¿por qué mencionamos todo esto? Porque si realizas una búsqueda rápida en Google de ‘préstamos comerciales’ o ‘préstamos de capital de trabajo’, es probable que te encuentres con una lista de los ‘10 mejores préstamos comerciales’ o anuncios de compañías como Lending Tree o BusinessLoans.com. Pero aquí está el problema: estos no son patrocinadores ni intermediarios directos. Son comercializadores generadores de prospectos cuyo negocio principal es vender prospectos a compradores.
Aquí es donde las cosas empiezan a complicarse.
El problema con los generadores de prospectos es que toman tu información y la venden a financistas en busca de clientes. Luego, tú terminas con docenas de llamadas de ‘financistas’ y con la difícil tarea de evaluar tu mejor opción, ante la presión de todas estas compañías.
Entonces, ¿qué es lo que deberías hacer? Simple: ¡Ve directamente a la fuente de financiamiento!
Nosotros, como patrocinadores directos, no estamos aquí para ganar dinero rápido con tus datos. Nuestra única misión es proporcionar la financiación de capital que necesitas para tus esfuerzos de crecimiento. Después de todo, el crecimiento de tu negocio es también nuestro crecimiento.
¿Cómo obtener un préstamo de capital de trabajo? Una guía paso a paso
Para obtener un préstamo de capital de trabajo para pequeñas empresas es primordial que comprendas las necesidades de tu negocio, investigues tus opciones, preparares los documentos necesarios y encuentres el proveedor de financiamiento adecuado.
Aquí te presentamos, en detalle, cada paso:
Paso 1: Entender las necesidades de tu negocio
¿Cuál va a ser el uso o los usos para el financiamiento de capital?
Como hemos dicho, un préstamo de capital de trabajo puede proporcionar el combustible para mantener tu negocio funcionando sin problemas. Por lo general, puedes usar este financiamiento a corto plazo para reabastecer tu inventario, invertir en equipos, incorporar nuevos miembros al equipo o, incluso, expandir tu negocio.
Imagina cualquiera de estos escenarios:
Te estás quedando sin dinero en efectivo.
Tus clientes te deben dinero de las ventas.
Hay facturas que debes pagar de inmediato.
En este caso, un préstamo de capital de trabajo podría ser tu salvavidas, permitiéndote cubrir esos gastos comerciales inmediatos. El capital de trabajo puede funcionarte como una red de seguridad, que te brinda un respiro mientras esperas que tus clientes paguen sus deudas.
Paso 2: Comprender los requisitos de los proveedores de préstamos
Una vez que entiendas las necesidades de tu negocio, es momento de que empiece la búsqueda. En este paso, es importante que entiendas los requisitos de cada uno de los proveedores de capital de trabajo.
Primero deberás familiarizarte con los requisitos establecidos por cada uno de los financistas que te interesen, ya que estos varían. Pero algunos de los requisitos más comunes que vas a encontrarte son los siguientes:
Plan de negocios y propuesta de préstamo
Historial crediticio
Garantías o activos disponibles
Estados de ingresos y rentabilidad de la empresa
Relación deuda-ingresos
Puedes consultar nuestro artículo sobre ¿Cuáles son los requisitos para solicitar un préstamo comercial? Ahí organizamos en detalle los requisitos principales de los préstamos comerciales.
Paso 3: Reunir los documentos necesarios
Una vez que hayas analizado los requisitos principales, es momento de que reúnas toda la documentación necesaria para solicitar el préstamo. Esto va a facilitar tanto tu solicitud como el trabajo del financista. Ten en cuenta que es probable que te soliciten los siguientes documentos:
Estados de cuenta bancarios del negocio
Una identificación personal válida
Prueba de propiedad de la empresa
Declaraciones de impuestos sobre la renta
La mayoría de los proveedores de préstamos requieren una verificación de la cuenta bancaria al final de cada proceso de financiación, donde el prestamista valida la información que le des.
La verificación de la información puede suceder por teléfono donde te solicitarán que envíes las transacciones actuales de tu banco o que compartas pantallas para ver tus transacciones en línea. Un intermediario puede evaluar de esta manera que el préstamo llegue al lugar correcto.
Recuerda, los financistas están asumiendo un gran riesgo al darte un préstamo dinero o capital. Por tanto, su trabajo es asegurar que su inversión sea inteligente. Ayúdalos en su investigación y haz todo lo posible para convencerlos de que vale la pena tomar el riesgo contigo.
Paso 4: Verificar que estés trabajando con el proveedor adecuado
Hay que entender que obtener préstamos de capital de trabajo no se trata solo de recibir una cantidad de efectivo. Se está consiguiendo dinero para tu negocio, por lo que debe provenir de una fuente confiable y de buena reputación.
Considera entonces estos aspectos cuando te decidas por el proveedor con el que quieras trabajar:
Reseñas y comentarios
Historia y presencia en la industria
Costos de capital, términos y calificaciones
Una vez que hayas seleccionado el proveedor adecuado y hayas reunido la documentación necesaria, completa el formulario de solicitud y envía tu solicitud.
El tiempo de procesamiento puede variar según el tipo de financiamiento y el financista. Los financistas en línea suelen procesar las solicitudes más rápido que los bancos tradicionales.
Como puedes ver, asegurar un préstamo de capital de trabajo requiere cuidadosa consideración, planificación y pasos estratégicos.
Recuerda que cada negocio es único, por lo que tu camino puede diferir ligeramente del camino de otros emprendedores o emprendedoras.
Entonces, ¿Estás listo o lista para aplicar?
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Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.