Todo lo que debes saber sobre préstamos para tiendas minoristas

23
November 2022

El sector del comercio minorista ha experimentado transformaciones masivas, particularmente durante la pandemia. Con la aceleración de las ofertas digitales los dueños de negocios minoristas han tenido que adaptarse rápidamente a las nuevas necesidades de sus clientes. Sin embargo, la pregunta es, ¿cómo luce el futuro del comercio minorista en un mundo post pandemia? Anualmente, a lo largo del 2019-2021, el número de tiendas nuevas ha seguido creciendo y su rol ha evolucionado a factor fundamental para la experiencia del consumidor.

La Federación Nacional de Minoristas (NRF por sus siglas en inglés) pronostica que las ventas crecerán entre un 6% y un 8% a más de 4,9 billones de dólares en 2022. Si eres parte de la industria minorista y quieres conocer qué opciones de financiación te pueden ayudar a llevar tu negocio al siguiente nivel, has llego al lugar adecuado. Con financiamiento puedes obtener el dinero que necesitas para adquirir inventario, pagar gastos generales como una campaña de marketing o cubrir tu nómina de empleados.

En este artículo profundizamos en todo lo que necesitas saber sobre préstamos a negocios minoristas y opciones de financiamiento para que tomes la mejor decisión posible.

¿Por qué necesitas un préstamo para tu tienda minorista? 

Un préstamo comercial puede ser útil para muchas cosas dentro de tu negocio minorista, especialmente porque deseas ser directamente competitivo con otros minoristas. Lo puedes necesitar para comprar nueva mercancía para vender, gastos de marketing y nueva tecnología. Dirigir un negocio minorista tiene muchos costos, tanto si se trata de un comercio en línea como una tienda física (o quizá de ambas). Puedes quedarte sin flujo de efectivo durante algunas semanas, o incluso meses, porque suele haber un desfase en el tiempo entre el momento en que compras la mercancía que vas a vender y el momento en que realmente se vende. Por eso, en estos escenarios, el capital de trabajo rápido es una excelente solución de financiación para las empresas minoristas que requieren dinero externo para pagar todos sus gastos.

Puedes utilizar un préstamo comercial para los siguientes gastos:

  • Equilibrar las ventas con el inventario.

  • Comprar nuevos productos y mercancías.

  • Aumentar flujo de efectivo durante temporadas lentas.

  • Tener la cantidad adecuada de empleados.

  • Iniciativas empresariales y desarrollo de la empresa.

  • Inversión en nueva tecnología

  • Invertir en campañas de marketing

En las siguientes secciones, revisaremos las opciones de financiamiento más populares que tienes como dueño de un negocio minorista para determinar cuál es la ideal para tu negocio.

Financiación y préstamos comerciales para negocios minoristas

Algunas de las opciones de préstamos comerciales para negocios minoristas que existen son las siguientes:

Préstamos de la SBA: Lo mejor para gastos generales

Varios bancos, financistas online y otras instituciones financieras respaldadas por la Agencia Federal de Pequeños Negocios de Estados Unidos (SBA, por sus siglas en inglés) ofrecen préstamos comerciales. Dependiendo del tipo de préstamos los montos pueden oscilar entre $30.000 y $5 millones, y las tasas de interés pueden cambiar según el financiador y el tipo de préstamo, por lo que esta es una buena opción para gastos generales.

Es esencial que revises qué préstamos de la SBA aplican para ti y tu negocio minorista. En este caso, puedes considerar los préstamos 7(a) de la SBA para capital de trabajo e inventario y los Préstamos 504 CDC para equipos y bienes inmuebles. Estos dos programas de financiación de la SBA pueden beneficiar a las empresas minoristas, sin embargo usualmente cuentan con requisitos estrictos y debido a su alta demanda toman tiempo en ser aprobados.

Líneas de crédito comercial: Lo mejor para los déficits de liquidez

Una línea de crédito comercial puede ayudar a los propietarios de negocios minoristas a mantener un acceso constante de capital de trabajo o dinero para hacer frente a las fluctuaciones entre gastos y ganancias. Una línea de crédito comercial es una buena opción para quienes experimentan temporadas muy bajas. 

No obstante, existen diferencias específicas entre las líneas de crédito y los préstamos regulares. Por ejemplo, cuando usas una línea de crédito, con frecuencia recibes una suma de dinero menor pero estarás exento de revelar el uso previsto. Si quieres aprender más sobre las diferencias entre una línea de crédito comercial y un préstamo regular puedes consultar nuestro artículo: ¿Qué es una línea de crédito comercial y cómo calificar?

Adelanto de efectivo: Lo mejor para los gastos urgentes

Un adelanto de efectivo comercial (también conocido como MCA por sus siglas en inglés) es una opción que utilizan muchos dueños de negocios en la industria minorista para acceder a capital rápido. Un MCA es un anticipo de capital basado en los ingresos futuros esperados de una empresa y es una alternativa a los préstamos tradicionales bancarios. Los adelantos de efectivo se pagan al retirar un porcentaje de las ventas de tu comercio con tu tarjeta de débito/crédito. Los plazos de pago se basan en las ventas de tu negocio y pueden oscilar entre tres y 18 meses. Cuanto más altas sean las ventas de tu negocio, más rápido pagarás el adelanto de efectivo.

Si eres dueño de un negocio minorista y tienes mal puntaje crediticio, esta puede ser una rápida y fácil opción si necesitas acceso inmediato a capital para invertir en el negocio o para gastos a corto plazo. Para más información lee nuestra guía sobre los adelantos de efectivo y cómo funcionan.

Financiamiento de equipos: Lo mejor para activos fijos específicos

El financiamiento de equipos es una opción financiera para los los negocios minoristas que buscan obtener equipos de trabajo específicos, ya sea para el mobiliario de oficina o hasta los suministros para la tienda,. Así que si buscas financiamiento solo para equipos, podrías recibir hasta el 100% del valor de las necesidades de tu empresa y significativos activos de equipo, siendo la garantía el equipo mismo. Esta forma particular de préstamo para pequeñas empresas es el objetivo principal de algunos negocios.

Financiamiento de inventario: Lo mejor para abastecer estanterías

Como el nombre lo sugiere, puedes considerar la financiación de inventario si el dinero que necesitas es solo para adquirir inventario. De manera similar a la financiación de equipos, tus compras de inventario actúan como garantía, lo que minimiza el riesgo del financiador y reduce su tasa de interés.

Si este es el tipo de financiamiento que buscas, te sugerimos que busques en una red grande de financistas en línea como una compañía financiera alternativa ya que los financistas tradicionales en muchas ocasiones trabajan piden requisitos estrictos y solamente trabajan con mayoristas y tiendas más grandes. Si quieres aprender sobre la diferencia entre un préstamos tradicional y uno alternativo puedes leer nuestro artículo sobre los diferentes "Tipos de financiación alternativa para empresas y pymes".

Consulta por financiamiento hoy mismo

Encontrar capital puede ser un desafío para las nuevas empresas, ya que las opciones tradicionales de financiamiento pueden exigir un puntaje crediticio perfecto o años de experiencia comercial. Así que el consejo más importante que tenemos para tu negocio minorista es algo que probablemente ya sepas: tu negocio tendrá éxito con el socio adecuado como financiador.

One Park Financial es un socio financista que está aquí para marcar la diferencia y ayudar a tu pequeña empresa a crecer. Las soluciones de financiación comercial que ofrecemos tienen como objetivo proporcionar capital rápido a los pequeños negocios que tengan un historial de tres meses de operaciones e ingresos mensuales de al menos $7,500.

Nuestros financiadores son expertos en ofrecer soluciones adaptadas a las necesidades de las pequeñas empresas. Para nosotros, el potencial de tu empresa es más importante que tu calificación crediticia. Verifica tu pre calificación llenando nuestro formulario en línea y ¡encamina tu empresa para el éxito hoy mismo!

Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.