¿Cómo afecta una alta tasa federal a los préstamos de negocios?
Tue | March 2023
La Reserva Federal anunció en marzo un aumento a un rango de 4.75% a 5%, su noveno aumento consecutivo de la tasa y la tasa más alta desde 2007. El gobierno hizo esto para combatir la inflación y poner a los dueños de negocios en una situación crediticia que no habían experimentado desde la década de 1990.
Supongamos que los próximos movimientos de los federales coinciden con las expectativas del mercado de dos aumentos más de la tasa de interés para fin de año. En ese caso, los préstamos para pequeñas empresas alcanzarán una tasa de al menos el 9% o más.
Esta situación puede llevar a los propietarios de pequeñas empresas a tomar decisiones difíciles. Además, según los financistas, un giro más agresivo de la Reserva Federal contra la inflación hará que más dueños de negocios lo piensen dos veces antes de asumir nueva deuda para la expansión.
En las próximas secciones, profundizaremos en los diversos impactos en el aumento de la tasa de interés en las pequeñas empresas, incluido el aumento de los costos de los préstamos, la reducción del gasto de los consumidores y la disminución de las oportunidades de inversión.
También proporcionaremos información valiosa sobre cómo las pequeñas empresas pueden protegerse de estos efectos y ajustar sus estrategias para seguir siendo competitivas en un entorno una alta tasa de interés en aumento.
Cómo impactan las altas tasas de interés a las pequeñas empresas
La mayoría de las pequeñas empresas solicitan préstamos para combatir la tormenta cuando sus empresas no están funcionando bien o necesitan expandirse. Pero con el aumento de las tasas de interés, el dinero se ha vuelto más caro, lo que dificulta obtener financiamiento a través de los medios tradicionales. No obstante, existen fuentes alternativas de financiamiento que financiarán proyectos en expansión; sólo necesitarás un uso real que genere ingresos para ese dinero para que ese dinero valga la pena.
Por otro lado, las instituciones financieras como los bancos han reforzado su estrategia crediticia, especialmente el proceso de suscripción, lo que significa que se han vuelto más rígidos con la verificación de ingresos, activos, deudas y propiedades utilizadas para garantizar préstamos.
Con un proceso más estricto de obtención de préstamos y una menor demanda debido a que los clientes consumen menos, es más difícil para los dueños de negocios administrar sus empresas. Además, las tasas de interés de las tarjetas de crédito puede aumentar, lo que significa pagos mensuales más altos. No existe un escenario en el que una pequeña empresa no se vea afectada por el aumento de la tasa de interés.
Además, es probable que la Fed siga aumentando las tasas de interés hasta que la inflación alcance niveles moderados. Por lo tanto, depende de ti proteger tu negocio del aumento de las tasas de interés. Pero, ¿cómo logras esto?
¿Cómo proteger a tu pequeña empresa del aumento de las tasas de interés?
En las siguientes secciones, detallaremos algunos pasos que te ayudarán a proteger a tu pequeña empresa del aumento de las tasas de interés.
Analiza tu estado de pérdidas y ganancias (P&L)
Un estado de pérdidas y ganancias muestra si tu negocio está teniendo éxito o está fracasando. Resume los costos, ingresos y gastos dentro del período bajo revisión; lo cual podría ser un trimestre fiscal o un año.
Una forma de proteger tu negocio contra el aumento de las tasas de interés es analizar constantemente tu P&L. Para ello, céntrate en lo siguiente:
Ventas: Revisa tus ventas, anota los meses en los que el negocio se desempeñó bien. Luego, duplica los pasos que tomaste en ese momento para obtener resultados similares.
Fuentes de ingresos: Analiza las diferentes formas en que tu negocio genera dinero, separa las fuentes de ingreso rentables de las que no lo son. Verifica además las fuentes de ingresos que consumen tiempo y recursos innecesarios y deshazte de ellas.
Estacionalidad: Las temporadas afectan a la mayoría de las empresas, creando picos y tiempos de inactividad. Por lo tanto, identifica las temporadas en las que realizas mayores ventas y obtienes materias primas más baratas.
Costo de los bienes vendidos: ¿Cuánto cuesta crear un producto o prestar un servicio? ¿Cuánto obtienes de ingresos? El ingreso debe ser mayor que el costo; si no es así, pregúntate si debes continuar prestando ese servicio o vendiendo ese producto.
Ingreso neto: El ingreso neto se refiere a cuánto ganó tu negocio en el período bajo revisión en comparación con el costo de funcionamiento. Tu ingreso neto siempre debe ser positivo a menos que hayas hecho una inversión estratégica.
Antes de analizar un estado de pérdidas y ganancias, deberás crear uno. Si aún no sabes cómo hacerlo o qué información necesitas conocer, puedes informarte mejor con nuestra "guía sobre cómo crear tu estado de pérdidas y ganancias".
Hacer un plan
No planificar es planificar el fracaso.
Sería mejor si siempre tuvieras un plan, ya sea que dirijas o no una empresa grande o pequeña. Tu plan debe incluir lo que harás si la tasa de interés vuelve a subir. Cómo por ejemplo: Pagar o refinanciar tu deuda existente, mantener tu negocio en marcha y si es necesario o no despedir a parte de tu personal.
También debes tener un plan para cuando las cosas mejoren. ¿Qué harás si consigues financiación a pesar del aumento de la tasa de interés? Imagina escenarios que afecten diferentes partes de tu negocio y prepárate para ellos. Entonces, mientras esperas lo mejor, recuerda planificar para lo peor.
Evita gastos innecesarios
Debes limitarte a tu presupuesto y tener un reporte de cada centavo gastado. Antes de invertir, contratar nuevo personal o comprar nuevos equipos, pregúntate si puedes prescindir de ellos. Crea una escala de preferencia y gasta dinero en base a ella. Si tu empresa puede prescindir de lo que deseas comprar durante un tiempo, es mejor hacerlo.
Contrata con inteligencia
La mayoría de los dueños de negocios contratan más empleados de los que necesitan. Puedes hacerlo al monitorear el rendimiento de tus empleados, en base a ello puedes considerar sacar a los que tengan un bajo rendimiento. Es posible que debas contratar gente nueva para reemplazar a los empleados salientes. En tal caso, asegúrate de obtener solo los que necesitas y que estos sean empleados de alto rendimiento.
Mantén a tus empleados comprometidos
Tus empleados son el motor que mantiene tu negocio en marcha. Te ayudan a ejecutar tus planes y a promover tu imagen de marca. Por tanto, ayudaría si hicieras todo lo posible para mantenerlos comprometidos. Los empleados que no están comprometidos tienen más probabilidades de dejar el negocio y, con el alto costo de la rotación, es mejor retener al personal que perderlo.
Obtén un socio financiero que trabaje contigo
El dinero es crucial para mantener un negocio en marcha y tener un socio financiero te ayudará a mantener las puertas abiertas a medida que sube la tasa de interés de la Reserva Federal. De esta manera, siempre tendrás una entrada de efectivo cuando sea necesario.
En One Park Financial, brindamos financiamiento comercial sin complicaciones para pequeñas empresas. Solo debes haber estado en el negocio durante al menos tres meses y generar un ingreso mensual mínimo de $7,500. Llena nuestro formulario en línea y contáctanos para obtener más información.
¿Deberías obtener financiamiento comercial ahora o esperar a que pase el aumento de la tasa de interés?
La respuesta dependerá tus necesidades de financiación. Si hay una oportunidad de crecimiento o expansión y necesitas financiación, NO ESPERES. One Park Financial te ayudará a obtener el capital que necesitas.
No somos como los bancos tradicionales y no estamos atados a la tasa de interés de la Reserva Federal, como ellos lo están. Por ello, aunque también nos afecta el aumento, como a la mayoría de las empresas, también somos más flexibles que las instituciones financieras tradicionales. Nuestras decisiones crediticias son más relajadas que las de los bancos, lo cual nos convierte en la opción preferida para las pequeñas empresas.
Además, trabajamos con una red de socios financieros alternativos de primer nivel que requieren una documentación mínima y no se desaniman por el ‘mal’ crédito. Por tanto, completa hoy mismo nuestro formulario en línea y uno de nuestros gerentes de financiamiento empresarial se comunicará contigo de inmediato para ayudarte a obtener el capital de trabajo que tu empresa necesita.
Descargo de responsabilidad: El contenido de esta publicación se ha elaborado únicamente con fines informativos. No pretende proporcionar ni debe ser considerado como asesoramiento fiscal, legal o contable. Consulte con su asesor fiscal, jurídico y contable antes de realizar cualquier transacción.